如今不少福利好的公司会给在职员工购买团体险，因此会有人对是否购买商业保险心存疑惑，觉得既然已经有了保障，就没必要再自己单独买保险。

但也有一些朋友会问：“有了团体险，似乎加上个人保险保障可以更好、更全面，是不是还需再买个人保险？”，下面就和大家一起来聊一下这个话题。

一、团体保险是什么？

首先看看什么是团体保险。

团体险，顾名思义就是以团体名义购买的保险。但它不是具体的险种，而是一种承保方式，针对的是一个团体单位，换句话说，就是一张保单可以涵盖这个团体中的所有成员。

比如公司给员工投保，一般投的就是团体险，团体险也分团体寿险、团体健康保险和团体意外保险等，公司根据需求给员工购买相应保障。

二、团体险有什么好处？

团体险作为员工的一项福利，通常不需要额外交钱，另外还有以下两点好处：

（1）保费较低：由于是以团体名义购买的整体保险，因此保费一般会低于市面同等产品的价格。

（2）核保宽松：团体保险考量的是单位的整体风险，对个人的核保相对宽松，一般不需要体检，如果个人已经在保险公司有过因体检没过关而被拒保的情况，那么跟着公司上团险就是一种充分补充额度的可选方式了。而且职业限制小，对于一些高危行业来说，这个团体保险的价值就更大了。

由上可以看出，团体险的保费低且对个人的核保相对宽松，对于身体略有瑕疵的人来说，是能买到保险的好机会。所以，遇到公司有为员工投保团体险的，证明这个公司各方面福利还不错哦！

三、有团体险还需要买个人保险吗？

团体险对于员工来说，是切实的福利保障，但仅仅有团体险就足够了吗？其实我们还需考虑以下几点。

1.团体险保障不一定充足

大部分公司给员工配置的基本都是团体意外险，健康保障方面比较少。再好一点的企业会为员工多花点钱，买一点一年期的重大疾病保险，但由于公司的团体保险要求覆盖大部分员工，因此公司为员工购买的保额都比较低。

假设一个人不幸罹患大病，一般所需花费高达30-50万，包括了高昂的治疗费、漫长的康复费用及收入损失费，这时单靠团体险的保额是不够的，需要个人另外购买高保额高免赔额的医疗险和终身重疾险。一来做保额补充，比如公司购买20万重疾险，那么自己至少要补充30万以上，可以保到退休，也可以保终身。二来趁现在还健康的时候用很低的成本购买，以免发生未来因为身体原因无法购买的情况。

即便公司有购买意外，医疗和重疾等保障已经比较全面的情况下，考虑到每个人的风险状况、家庭收支和负债情况是不一样，特别是作为家庭的经济支柱类的角色时，保障一定要充足，而光靠公司买的保障额度是远远不够的。

如果人不幸倒下了，身后子女教育，父母养老，每月的房贷、高额的医疗费用等等，谁会帮我们承担这些后续的责任？

因此除了在保障额度上做补充之外，仍需考虑选购一份定期寿险，可以让家庭在最需要保障的人生阶段，及时提供充足的经济保障。

2.离开公司，保障不再有效

团体保险的保障期间一般是一年期的，每一年都要重新确认，在职的期间公司一般都会每年续交保费来延续保障，它的缴费主体和被保险人主体都是公司，一旦离开公司，这份保障也会随之终止。

况且离职之后再想去买商业保险做补充，有一些风险因素是我们可能需要面临的：一是年龄，二是身体健康程度。

如果到那个时候，年纪大了，重新购买或者补充配置，就不一定能承担得了那个保费了。譬如常规的健康险，如百万医疗、重疾险等险种的保费会随着年龄的增加而递增，年龄越大价格上涨的幅度就越大。

• 拿百年康惠保（旗舰版）重疾险来说,20岁男性，30万保额，15年缴费，保障终身，每年所需保费仅3457元，如果是50岁再去买，每年所需保费就达到9266元，这个价格并不可观。

此外，有些险种对身体健康也有要求，像重疾险和医疗险。而现实情况恰恰是亚健康的人群越来越多，各类疾病的发病率有所上升且年轻化趋势越来越明显。到那会即便咱们想给自己购买商业保险，即便能承受因为年龄大而导致的高保费，但是一旦身体不符合健康要求，也很可能无法购买。

所以公司的福利再好，也只是在职期间才有，退休或者离职后就没有了。需要我们自己未雨绸缪，建议趁身体健康、保费便宜，给自己配置一个终身的保障。

写在最后：

总之，公司有团险福利固然好，但千万也别忽略自身商业保险的重要性！

有了公司团险，再购买个人保险，可以为自己提供多重的保障，在保障范围和额度方面得到有效补充，使自己获得更完善的风险保障。

需要注意的是，作为团险的补充，购买个人保险时要先了解其保障范围和额度，以免重复投保。