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线上买保险收到电子保单,靠谱吗?要如何理赔?

来源:数据维护中... 发布时间:2020-04-14 00:00 浏览:529 次

[编者按] 网上买保险,只收到电子保单,真的安全吗?是否会影响理赔呢?你想知道的都在这~

互联网的兴起,让人们的生活越来越便捷,很多东西在手机或者电脑屏幕上就可以完成,买保险也不例外。人们通过互联网实现产品的在线对比、投保等,足不出户且可以省时省力。

 

不过,不少朋友选择在线上投保之后,却被保单问题所困扰。有些公司明确表示线上买保险不提供纸质保单,只发电子保单。对此很多用户都有所疑虑,不是白纸黑字实体化的电子保单,安全吗?以后理赔会不会受到影响?下面我们就来详细为大家解答一下。

 

一、电子保单是否靠谱?

 

随着电子化、虚拟化成为时代主流,保单合同也紧跟潮流,开始慢慢脱离纸质媒体,走向电子化。

 

但不论是电子保单,还是纸质保单,归根结底还是保险合同的证明资料,具有同等的法律效力。

 

早在2013年,保监会就发布了相关的文件证实两者法律效力相同:

 

l 《中华人民共和国保险法》第13条规定,“保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容”;

l 《中华人民共和国合同法》第11条规定,“书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式”;

l 《中华人民共和国电子签名法》第4条规定,“能够有形地表现所载内容,并可以随时调取查用的数据电文,视为符合法律、法规要求的书面形式”。

 

由此可以看出,保险单以电子数据的形式呈现是被法律所认可的,其保障的有效性是不受媒介形态影响的。

 

此外,电子保单管理更方便,具有纸质保单不具备的优势:出单快、节约成本、不受地域限制、使用便捷等,而且还解决了纸质保单易丢失、易损毁的不便。

 

比如购买了长期重疾险,保30年甚至更长时间,期间如果不小心把保单弄丢了,则纸质保单需要投保人拿证件材料,亲自前往保险公司办理补发,耗时耗力;而电子保单就把不存在这种问题,只需通过保险公司的官网、微信公众号或者APP等渠道,重新下载即可。

 

二、拿电子保单办理理赔受影响吗?

 

总有人觉得网上买保险不是面对面专人办理,因此出险时的理赔会是一件麻烦事,而用电子保单申请理赔会更繁琐。

 

其实,保险理赔的标准,与保单形态没有任何关系,而线上与线下办理理赔,其常规流程都没有太大的差异。

 

我们需要清楚的是,影响理赔快慢的因素主要在于:保险事故的复杂程度、保险公司的服务水平、客户提交材料的完整性等。也就是说,理赔是否顺利跟你的保单是电子还是纸质的无关,关键在于是否符合理赔条件,投保前是否有如实告知,以及理赔资料是否齐全。

 

1、健康告知

 

对于涉及到人体健康或寿命的产品来说,如果理赔时核实到被保人在投保前已存在健康告知所列明的情况,保险公司可以以“未如实告知”为由拒赔。

 

所以在购买涉及健康类保险产品时,切记如实告知健康状况,避免在发生风险理赔时因此被拒绝赔付。

 

2、理赔资料

 

理赔时提交的资料不齐全,是拖慢理赔进程最常见的原因。尤其是医疗险,实报实销,因此需要的资料相对较多,发票、病历、检查报告单、费用清单等,都是保险公司理赔审核的必要依据。

 

以下的理赔材料仅供参考:

 

①门诊治疗请留存完整的门诊病历、费用清单、检查报告单(如CT)、发票原件等资料;

②住院治疗请留存医院出具的盖章住院病历(包括住院病案首页、出入院记录、诊断证明书、检查报告单、手术记录、医嘱单、体温单)和完整费用汇总清单;需提供发票收据联原件或发票复印件盖章+医保结算单原件;

③罹患重大疾病需经保险公司指定或认可医院的专科医生确诊认定;

伤残理赔需在保险公司认可的伤残鉴定机构,按条款约定的伤残评定标准进行;

④身故赔付请留存死亡三证(死亡证明、丧葬证明、户籍注销证明),如交通意外造成,还需交通部门的责任认定书。

 

另外,不管是线上或者线下购买,保险的后续理赔服务标准都是一样的,只要符合理赔标准就能赔。而理赔条件,理赔流程,在保险合同里都会明确告知。通常的理赔流程主要包括:报案—申请—审核—结案,具体事项如下:

 

(1)出险报案

 

如果发生保险事故,要立即主动联系保险公司,可以打保险公司的官方客服电话,也可以通过官方 APP、官方公众号等在线方式报案。如果是通过保险经纪公司购买的保险,理赔途径就可以多种选择,除了直接找保险公司申请理赔外,还可以通过该保险经纪公司申请协助理赔。

 

比如提供7×24h在线咨询服务的中民网就很靠谱,服务客户超过10年,年理赔超过3万单,实实在在长期为客户着想。且客户在中民网办理理赔,有理赔专员1对1服务,全程跟进,及时向客户汇报理赔进程,让你不再为理赔发愁。

 

另外,中民网的理赔流程也很便捷,这里介绍2种报案方法,出险后可以使用以下任一途径申请理赔。

 

图片1.png


(2)准备资料

 

申请理赔需要提交哪些资料,保险条款中都有说明,通常在“保险金申请”一栏下可以找到。

 

图片2.png

守护者3号重疾险保险金申请

 

当然,报案时理赔专员也会告知您需要准备哪些材料。中民网理赔专员在客户报案成功后,会将理赔所需材料及注意事项发至客户邮箱,协助客户将材料补充齐全。

 

(3)获得赔付

 

申请理赔后,如果买的时候正常告知了,保险公司也承保了,只要符合保险责任,几天内就可以收到赔偿金了。另外通过第三方协助理赔,赔付速度也很快,如中民网通过理赔绿色通道帮助客户同保险公司交涉,督促保险公司尽快结案,一般在中民协助理赔情况下,部分产品5000元以下小额案件,材料齐全的话,3个工作日能赔付。

 

总之,不管是纸质保单还是电子保单,流程都是一样的,只要案件事实清楚、资料提交完整,保险公司都会及时理赔的。而且通过第三方平台购买,像中民网,理赔也绝不含糊,专员指导高效、便捷,并且完全实现理赔的透明化。

 

写在文末:

 

现如今,网上买保险已经不是什么稀奇事,若只收到保险公司发来的电子保单也无需惊慌,毕竟不管是电子保单还是纸质保单,终归都是保单,在理赔和其他服务上并没有其他区别。

 

对于电子保单来说,关键在于辨明真伪,如果不放心保单真实性,可以根据保险合同编号到保险公司官网进行查询或者直接拨打保险公司客服电话,进行验证。

 

最后,提醒大家,保单形态并不影响理赔,最重要的还是掌握好理赔流程,备齐理赔材料。

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