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3.30国际医师节:致敬最可爱的人!这些保险是医务人员的首选

来源:数据维护中... 发布时间:2020-03-30 00:00 浏览:317 次

[编者按] 作为普通人,了解专业医务人员的保险选择,也可以作为一个配置的参考。

今天是3月30日,国际医师节!

 

“劝人学医,天打雷劈”,这是广大医务人员对自身处境的调侃,医务人员不仅处于高强度连轴转状态,猝死案例不在少数,甚至还要遭受暴力伤医等恶性事件伤害。能当医务人员的,一定是对救死扶伤事业的热忱让他们坚持下来的。

 

如果说战士是战争年代最可爱的人,医务人员则是和平年代最可爱的人之一。自新冠疫情爆发以来,1月24日到3月8日全国各地共有346支医疗队4.26万人驰援武汉和湖北。在对病毒未十分了解的情况下,在普通人民呆在家里躲病毒时,医务人员一马当先在前线奋斗,甚至在防护物资紧缺的情况下自制简单防护工具坚持战疫,不惜暴露在病毒之下。

 

医务人员面临的风险

 

1.感染风险


●中疾控发布报告显示,截至2月11日,全国共有3019名医务人员感染了新型冠状病毒,确诊病例1716名

●西班牙卫生部27日透露,当地医护人员感染新冠肺炎的确诊病例已达9444例,已占全国确诊总数的14.7%

●25日意大利医师协会称,目前已有超过5千名医务人员感染了新冠病毒

 

此次疫情只是一个缩影,医务人员日常面临各种病毒、传染病,比如SARS、艾滋、流感、结核等等,感染风险非常高。

 

2. 工作压力

 

今年初,#医生乘电梯睡着磕断门牙#冲上热搜。杨文凯医生连续两周每天多台手术,下班途中累得先后在电梯内、停车场内两次摔倒磕断两颗门牙。

 

2019年,《医师报》发布的《2019中国医务人员睡眠白皮书》显示,49.35%医务人员表示自己有睡眠问题;44.09%的医务人员确实存在临床意义上的失眠,13.96%已进入中重度失眠状态。

 

压力大到失眠,相信很多人有这种经历,而医务人员的比例只会更高。很多医务人员都是超负荷工作,《2017年中国医生生存现状调研报告》调查显示,77%的医生一周工作超过50个小时,还有近四分之一的医生一周工作时长超过80小时。近六成门诊医生每半天要看30个以上的病人,超过四成的外科医生日均手术时间超过8小时。

 

高强度工作之下,医务人员不仅精神压力大,出现睡眠障碍,身体也多多少少落下职业病。

 

3. 医患关系

 

2019年底,北京民航总医院发生暴力伤医事件,杨文医生遇害;1月20日下午,北京朝阳医院又发生暴力伤医事件,多名医生被砍伤,其中陶勇医生受伤最严重,后脑勺胳膊多处被砍伤,可能再也无法拿起手术刀。

 

短短一个月,2起恶性伤医事件,不仅让医务人员生命安全受威胁,还寒了多少医务人员的心!

 

医务人员倾向这些保险

 

一方面,医务人员面临的风险一点不比普通人小,另一方面,医务人员拥有更专业的医学知识,平时诊治各种疾病、各类意外导致的病例也让他们对于疾病、意外、死亡风险有更直观的感知。所以,作为普通人,了解专业医务人员的保险选择,也可以作为一个配置的参考。

 

丁香园发布的《中国医疗从业者风险保障调研报告》显示,医疗从业者最担忧的风险是遭受因医患冲突等与工作有关的意外伤害,只有少部分受访者所在的医院和机构为员工购买了商业保险,购买的商业保险主要是医疗责任保险。

 

有更多的受访者自己购买了商业保险,其中包括大部分医院和机构已经为其购买了商业保险的从业者,其中重疾险意外险、医疗险、寿险是最受欢迎的险种。


丁香园.jpg

来自:丁香园《中国医疗从业者风险保障调研报告》

 

这几种险种也是小编平时最最推荐的基础保障!接下来就来了解下医务人员最偏向的这些保险有啥用。

 

这些保险有啥用


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1.意外险

 

意外险用于抵御意外风险,意外摔伤、交通事故、猫抓狗咬,都属于意外伤害的范围。

 

意外险的杠杆很高,价格低、保额高。投保门槛低,无需健康告知,只要能正常工作生活就能投保。

 

保险责任包括意外伤害(身故/伤残)和意外医疗。


●意外伤害:比如车祸、溺水、火灾导致身故或者残疾,意外险就会按合同约定,一次性给付保额。比如之前买的是50万的意外险,身故或全残时就会赔付50万(残疾则按照等级比例赔付)

 

●意外医疗:比如不小心磕磕碰碰、扭腰脚崴需要前往门急诊治疗或者住院,这时就可以用意外险报销相关医疗费用了。

 

意外险多为一年期,价格很便宜的,通常是每年交一两百元,就可以获得几十万的身故保障和几万的医疗保障。

 

2.重疾险

 

重疾对医生来说司空见惯,普通人可能就不是很了解。

 

重疾险是给付型,只要得了合同约定的重大疾病,比如确诊恶性肿瘤,就给一笔钱。按投保时的保额给付,跟治病实际的花费没有关系。

 

这笔钱除了可以用来治疗,还可以用来做休养期间的康复费用、生活支出,弥补收入损失。

 

重疾险除了有重疾,一般还有轻症、中症,恶性肿瘤或心血管重疾二次赔、身故等附加责任,保障比较全面。

 

重疾险的疾病有明确定义。比如保险行业协会统一规定的25种重疾,各家公司的产品都一样,例如癌症、脑中风、急性心肌梗塞等。具体都有详细的定义,有的是达到约定的疾病状态,有的是实施了约定的手术。

 

建议重疾险医疗险搭配购买,医疗险用来报销社保之外的医疗费用,重疾险用来维持康复期间的生活支出。

 

注意,买重疾险就是买保额,有条件的情况下,每一个人的重疾保额都应该在50万以上。重疾的平均治疗费约25万,算上康复费用就不止了。不幸患上重疾后没收入,3-5年内没法正常工作,所以得有一笔钱过渡生活。

 

3.医疗险

 

医疗险保障的是医疗行为,医疗行为分为住院和门诊。

 

举个例子,如果得了急性阑尾炎,发现得早,可以去门诊输液消炎就解决;如果拖得久了,到了不得不动刀的地步,这时候就需要住院了。

 

除此以外,还有一种叫特殊门诊。一般是治疗比较重大的疾病,比如肾透析、肿瘤门诊手术、器官移植后的抗排异治疗等。

 

医疗险就是专门保障医疗费用的,是事后报销的获取赔付金的。

 

根据赔付额度又分为以下2种。


百万医疗险保额比较高,保额百万起步;同时,有年度免赔额1万元,一般小问题住院,花费1、2万,社保报销后自费的可能也达不到免赔额,基本用不到百万医疗险百万医疗险通常用作重疾险意外险的补充,当发生重疾或者大型意外事故,需要高额治疗费用时,百万医疗就可以报销几十万甚至上百万。


●小额医疗险:保额比较低,一般只有1~2万元,多的也不过5万元,同样免赔额也较低,通常只有100元 。若住院仅花了几千元,也可用它来报销一部分,理赔的概率比较高。同时,小额医疗险可以弥补百万医疗险的免赔额部分。

 

在配置的优先级上,百万医疗>小额医疗,百万医疗保障的是低频高损失的风险,小额医疗保障高频低损失的风险,后者可作为自留风险。

 

百万医疗的优点很突出,不限社保范围,不限意外疾病。如果只买重疾险,而不买医疗险,万一得的病不属于赔付范围,起码医疗险还能获得报销。所以,医疗险重疾险是一对不可割舍的好朋友!

 

4.寿险

 

市面上的寿险产品,保障责任一般包括身故和全残。

 

简单来说,寿险就是人没了或全残丧失劳动力了,保险公司赔一笔钱给被保险人的受益人,一般是家人。

 

家庭经济支柱一定要配置寿险,因为顶梁柱万一走了,会对家庭经济造成很大的打击,所以需要一笔钱赔给家人维持生活。寿险,保的是自己,受益的是家人!

 

寿险分为终身寿险和定期寿险。


定期寿险保障一段时间的寿险。更适合于保险需求较高的普通人群,可以让大家在家庭责任最重大的时期,以较低的保费获得最大的保障。


终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有清晰的遗产规划需求的投保人,比如有一定年纪的家庭富裕型人士/具有稳定型投资需求的人士。

 

对于大多数普通家庭来说,定期寿险是承担家庭责任的更佳选择!毕竟,我可能没有遗产可以传承,但我有一批债务要接盘啊!扎心。

 

最科学的寿险保额的算法,至少应该覆盖所有剩余的房贷车贷额度、孩子步入社会前这么多年的教育费用、父母85岁前的赡养费用。

 

看完以上的分析,相信大家对于医务人员的保险选择有了一个大概的了解。医务人员也是人,他们也害怕发生意外、担心生病,肩扛家庭责任,希望大家平时对于医务人员多些理解,别让他们抗击病毒时冲在前线,下了战线还要忍受暴力伤医、紧张的医患关系。

 

3.30国际医师节,致敬最可爱的人!


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