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女性疾病如何买保险?了解了这些一定不难选!

来源:数据维护中... 发布时间:2019-05-23 00:00 浏览:1017 次

[编者按] 女性一生中扮演着女儿、妻子、母亲等多个角色,面临着生育与家庭的双重负担,买一份重疾保险很有必要。女性保险如何购买?患有常见疾病还能投保吗?看完这篇文章你就懂了~

随着社会的发展,女性无论在生活中还是工作中所占比重越来越大,而来自生活工作的压力也常常对身体造成影响,一些女性疾病更容易找上门来。今天小编就和大家聊聊患有女性疾病,该如何买保险?

 

本文主要内容如下:

 

  1. 常见的女性疾病有哪些

  2. 患有女性疾病如何顺利投保?

  3. 女性特定疾病保险,哪些值得买?(附产品推荐)

 

一、常见的女性疾病有哪些?

 

由于男女性身体结构上有所不同,有些疾病也存在男女之分。女性朋友更容易患上各种妇科疾病,常见的有宫颈炎、乳腺结节、子宫肌瘤、卵巢囊肿等。

 

许多妇科疾病没有引起女性朋友的充分重视,使原先轻微的、隐藏的妇科疾病变得严重,甚至导致癌变。癌症的危害程度不必多说,根据国家癌症中心发布的数据,女性十大死亡癌症中,乳腺癌、子宫颈瘤、卵巢癌等女性疾病就赫然在目。因而,保险公司对这些疾病的核保也比较注重,换言之,患有女性疾病对买保险还是比较有影响的。

 

二、患有女性疾病如何顺利投保?

 

对于常见疾病的核保情况,我们之前也做过相应的汇总,可以阅读往期文章《常见疾病核保攻略汇总》。今天小编就中民保险网上的热销产品,和大家说说乳腺结节、子宫肌瘤、宫颈炎这三种女性疾病的核保情况,希望能帮助有需要的女性朋友快速投保。

 

1、患有乳腺结节,如何投保?

 

乳腺结节是一种常见的女性疾病,轻微的可能是乳腺增生,严重的也可能是乳腺肿瘤。通常超声报告里,会有一个分级评估可作为参考。级别越高,恶性的可能越大,而保险公司也会以此来评判如何承保或者拒保。下表是关于乳腺结节的核保情况:

 

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注:这只是一个核保指引,最终以保险公司的核保结论为准。

 

直接说结论:

 

医疗险:相对严格,但通过与多款医疗险对比(表格中不便一一列出),发现平安e生保保证续保版要比大多数医疗险宽松许多,术后恢复良好也有机会能正常承保。

 

重疾险:比医疗险宽松,康惠保旗舰版、海中保重疾险满足相关超声检查要求,星悦重疾险满足相关手术要求,也能正常承保。

 

定期寿险:最为宽松,其中华贵大麦、瑞泰瑞和的健康告知都没有询问,符合健康告知一般能直接投保。

 

2、患有子宫肌瘤,如何投保?

 

子宫肌瘤属于良性肿瘤,也是人体最常见的肿瘤之一。需要注意的是,在购买保险时,若遇到健康告知上询问“是否患有或曾经患有肿瘤”而不是直接询问子宫肌瘤的,这对于子宫肌瘤患者,也需要告知。那么,如果查出了子宫肌瘤,哪些产品能正常承保呢,我们可以一起来看看:

 

2.png

 

注:这只是一个核保指引,最终以保险公司的核保结论为准。

 

从表中,我们可以了解到,对于子宫肌瘤,保险公司一般会关注以下几点:

 

(1)有无手术治疗,手术类型,是否为良性

(2)妇科超声描述(如边界是否清晰,多发还是单发)

3)子宫肌瘤的大小

4)是否有并发症,如贫血等

 

医疗险:由于子宫肌瘤的发病率高,所以医疗险核保相对严苛一些,一般需要已做手术,术后病理为良性,且术后痊愈至今已达6个月以上,才可正常承保,否则拒保。平安e生保(保证续保版)比较宽松,一般手术治愈后无并发症,且手术至今已超过半年便能正常承保,安联臻爱医疗险较为严格,对于子宫肌瘤的核保结论为除外承保或拒保。

 

重疾险:对子宫肌瘤的要求比医疗险宽松,子宫肌瘤未手术的,结合“肌瘤大小,是否有明显症状,是否有并发症”综合评估,多数情况下都可正常承保,不排除个别会延期承保和直接拒保的情况。

 

定期寿险:一般需根据病情决定是否正常承保、除外承保、延期承保还是拒保,不过华贵大麦、瑞泰瑞和定寿相对更宽松,因其健康告知内容比较少,符合健康告知后可直接投保。

 

综上,所以就算得了子宫肌瘤,只要如实告知,保险公司会根据不同的情况,给出不同的核保结论,不用过分担心买不到保险,还是有很大的投保空间的。

 

3、患有宫颈炎,如何投保?

 

宫颈炎是妇科疾病中常见的一种疾病经产妇女较为多见,按照严重程度,通常分为:轻度、中度、重度。下表是关于宫颈炎的核保情况:

 

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注:这只是一个核保指引,最终以保险公司的核保结论为准。

 

直接说结论:

 

医疗险:很多医疗险的健康告知对宫颈炎都是除外。但平安e生保(保证续保版)满足以下2个条件:1)不曾被诊断为重度宫颈糜烂等,2)没有被医生建议进一步检查、手术,或住院治疗(不包括经治疗后已痊愈满6个月),也可以正常投保,大家可以关注一下。

 

重疾险:比医疗险宽松,主要询问半年内的 TCT 及 HPV 检查结果。若半年内最近一次检查结果为正常或未见上皮内病变,且HPV阴性:康惠保旗舰版、星悦重疾险若未被诊断为重度宫颈炎等,海中保重疾险若未被诊断为重度非典型增生等,一般可以正常投保。

 

定期寿险:华贵大麦定寿、瑞泰瑞和定寿的健康告知都没有询问宫颈炎,符合健康告知一般可以直接投保。

 

三、女性特定疾病保险,哪些值得买?

 

市面上保障女性疾病的重疾险主要有两种形态:1、自带或可选女性特定疾病的长期重疾险 2、女性疾病专项保障的一年期重疾险

 

由于一年期重疾险保障不稳定,不仅有调价或停售风险,而且存在保额不高(尤其随着年龄增长能买到的保额就更少了)、保障不全等情况,一般只适合做保额补充或经济实在紧张时的临时过渡,所以基本都建议大家购买长期重疾险。大多数长期重疾险对于女性高发疾病,如乳腺癌、子宫颈癌等都有囊括在内,而自带女性特定疾病的长期重疾险,除了本身的重疾保障,还能够对合同约定的几种或十几种女性高发重疾额外赔付,对于女性疾病的保障更上一层楼。

 

在产品的选择上,这里强烈推荐以下3款重疾险:

 

推荐1海中保重疾险,涵盖100种重疾+50种轻症。轻症最多不分组赔3次,且保额递增,最高累计110%基本保额。

 

海中保重疾险健康告知宽松,对于乳腺结节、子宫肌瘤、宫颈炎都有机会可以正常承保。虽然没有女性特定疾病额外赔付,但其最大的2个亮点:价格便宜、重疾保额会增长,足以秒杀99%的消费型重疾险。

 

在彼此不含附加险的情况下,海中保价格比康惠保旗舰版还要便宜。同时可选附加重疾增长责任:65岁前,轻症后,重疾保额增长50%65岁后(含65岁),首次罹患重疾,重疾保额再增长50%,累计最高可增长100%!多出的这一倍重疾保额,不仅是女性特定疾病,是囊括了其他疾病在内的100种重疾都能得到额外赔付,再创重疾险性价比新高!

 

推荐2复星保德信星悦重疾险,重疾+轻症+中症+特定疾病,155种疾病保障;可选18种男女性特定疾病(男性10种,女性8种),额外赔付30%保额,价格优势也非常明显,尤其女性投保,费率更低。

 

25岁女性投保为例,50万保额30年缴、保障终身附加男女性特定疾病情况下,保费4200/年,康惠保旗舰版还要实惠。  

 

同时可选中症多次赔付对甲状腺、乳腺结节核保特别宽松,均有正常投保的机会初次确诊少儿白血病,生存满5年后,二次恶性肿瘤再赔100%60岁后初患特定重疾保额翻倍......实力非常强大,尤其适合女性朋友购买!

 

(需要注意的是,星悦重疾险“不含身故责任”和“保至80周岁”的投保年龄限制为30-25周岁,也就是说26-50周岁人士只能投保“保终身含身故责任”)

 

推荐3百年康惠保旗舰版,重疾+轻症+中症+特定疾病,155种疾病保障,可选20种男女性特定疾病(男性13种,女性7种),轻症、中症多次无分组无间隔赔付,购买重疾保额20万以上还能享受重疾绿通服务。

 

康惠保旗舰版从上市以来就一直备受关注,价格便宜,保障齐全,其性价比之高不言而喻。在保障责任的选择上比星悦重疾险更为自由;增值服务上,还能享受到入住专家病房/手术安排、质子重离子治疗预约安排等重疾绿通服务。

 

写在最后:

 

在现今快节奏的社会里,女性经济更加独立,同时压力日渐变大,更容易患上一些妇科疾病,越多越多的女性朋友希望通过选购合适的保险产品来保障自己,转移风险。在产品选择上,海中保或带有女性特定疾病保障的星悦康惠保旗舰版已经是目前性价比很高的重疾险,可根据自己的需求或倾向进行选择。如果患有女性疾病也不必过于担心,可以尝试健康告知宽松或支持智能核保的产品。

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