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环球旅游要投什么保险 三招应对特殊风险
［编者按］ 2月初，创中国顶级旅游新纪录的“环游世界66天”在香港起程。此次旅行时间长达两个多月，行程遍布大洋洲、南美洲、南极洲、欧洲、北极、中东、亚洲。
2月初，创中国顶级旅游新纪录的“环游世界66天”在香港起程。此次旅行时间长达两个多月，行程遍布大洋洲、南美洲、南极洲、欧洲、北极、中东、亚洲。
不过，环球旅游行程长，途中暗藏不少风险。针对此类“贵族”式的旅游项目，游客该如何撑好“保险伞”，最大程度防范风险，也是一门学问。
保额最低为年收入3至5倍
鉴于参加“环游世界66天”项目的都是一些高收入人群，平安产险建议，旅行险的保额以高额为好，因为普通的保险不能起到实质性作用。
何为高额保额?有没有具体标准?新华保险上海分公司的专家在接受记者采访时表示，“旅游中的风险防范以意外为主，保险金的给付用以弥补在风险发生时带来的财务损失。高端旅游保险总的保额设定最低至少为被保险人年收入的3—5倍。”
据了解，“环游世界66天”项目选择的美亚旅行险产品，在意外伤害保障上的保额最高可达200万元，而其他保障项目如旅程延误、医疗救护和紧急援助都有很高的保额或按照实际费用赔付，可满足长时间洲际旅行的需求。
当然，如此高的保额也使保险公司承担巨大风险。中国人寿上海市分公司有关人士表示，“原则上，意外险保额按个人年收入的合理倍数设定，但针对高端人士的旅游险项目，保险公司通常需考量客户前往国家和地区的风险、项目本身涉及的风险，如果是高风险运动，须经保险公司综合评估后通过限定保额或加费等形式承保。此外，如果一家三口出游，未成年人的意外险保额需符合保监会相关规定，不得超过人民币10万元。”
三招应对特殊风险
“环游世界66天”两个月的旅程时间较长，横跨地域也很广，相应的，各种意外、疾病风险都可能发生。其中，一些较偏远或具有探险性质的目的地，风险系数更高。
总体而言，“环球旅游”主要包括五大特殊风险：一，根据行程安排，每个目的地都有特定的风险，如“嘉年华”的设备故障、亚马逊河探险时的野生动物或昆虫叮咬、印加古国的食品卫生和登革热。二，疾病发生概率更高，如旅途劳顿和时差容易引起感冒发烧，饮食的差异容易诱发肠胃病。三，国家和地区的风险，尤以暴乱、政局波动等政治风险为主。四，参加某些高风险运动。五，游客本人失误或其他外因导致的各种物件遗失。
针对上述特殊风险，新华保险上海分公司的专家建议，长途出行最好找经验丰富的旅行社，不可单独行动，更不要从事高风险的娱乐项目。出行前，需对一些高危地区和国家的形势做充分考量。在险种选择方面，应考虑三点：一是适当投保意外门急诊、住院医疗之类的医疗险产品;二是购买定期寿险，其费率低、保障高，对出行较多的人士是很好的选择;三是如果随身财物比较贵重，可购买含有财物损失赔偿责任的旅游意外险产品。
意外伤害险和紧急救援服务不可少
此外，意外伤害保险和紧急救援服务是环球旅游的两项必备保障。
意外伤害保险包括意外身故、意外残疾及意外烧烫伤责任。紧急救援则是境外旅游保险的一项重要附加服务。由于游客一般对目的地国家不熟悉，加上语言存在障碍，一旦发生意外，很可能求助无门。因此，大多数保险公司采取与国际救援组织合作，或自身设立紧急救援机构等方式推出国际紧急救援服务，为投保人提供从一般援助到意外伤害等方面的保障。尤其在进行亚马逊河探险和南极圈考察等旅游项目时，气候、环境和卫生救助状况都存在较大不确定因素，具有专业能力的救援服务更是必不可少。
如在此前的利比亚骚乱中，美亚保险曾接到企业客户的求助电话，希望保险公司能协助救援其驻利比亚员工，在接到电话后的24小时内，美亚保险与其所属紧急救援机构展开通力协作，调配专用飞机至利比亚首都的黎波里机场，成功将53名受困同胞解救至约旦。
又如新华保险与国际SOS展开合作，围绕全球化保险理赔及救援运营服务共同推出“全球化人身风险服务管理方案”。客户出险后，可拨打国际SOS救援服务专线，新华保险将会同国际SOS视情况为客户采取适当必要的紧急救援安排，包括紧急医疗转运、安排子女返程、运送遗体回国及安排亲属赴境外处理后事等，投保客户享有覆盖全球的救援网络和医疗跟踪及转运服务。
除外责任提前知晓
在“环球旅游”中，许多风险系数高的项目可能不在保险公司产品的承保范围内，为此，游客选择的旅游计划若涉及较高风险，需要事先了解保险产品的除外责任。
如平安产险表示，在“环游世界66天”的若干旅游项目中，亚马逊河探险、南极冰山、北极极光等，都不在其常规的保险保障范围中。又如中国人寿旅游险产品特别注明：“因潜水、跳伞、攀岩、探险等造成被保险人发生保险事故的，不在承保范围之内。因战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱造成被保险人发生保险事故的，不在承保范围之内。”再如新华保险提供的旅游险产品，也将潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动排除在承保范围之外。
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