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保费豁免果断入手?别急,先看看这几点

来源:中民保险网 发布时间:2019-01-05 00:00 浏览:1029 次
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[编者按] 保费豁免确实是很有用的一项保障,但是保费豁免也不是谁想买就能买,无论是被保人还是投保人保费豁免,都需要符合年龄和健康要求。

说到保费豁免,第一反应:很好的保障,只要预算充足,总要尽量加上。

 

这个说法的依据在哪?从以下几方面说起:


1. 什么是保费豁免


2. 保费豁免值得买吗


3. 保费豁免要注意什么

 

一、什么是保费豁免

 

保费豁免,适用于期交保险。是指在保单缴费期内,投保人或被保人达到某些特定的条件(如身故、重疾或轻症疾病、失能等),保险公司同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。

 

保费豁免可以分为投保人豁免和被保人豁免两种类型。

 

保费豁免的条件包括:身故、重疾或轻症疾病、失能等。

 

复星联合康乐一生(加倍保)重大疾病保险为例来讲讲保费豁免条件。加倍保是重疾4次赔、轻症3次赔,自带被保人轻症/重疾豁免,可选投保人身故/重疾/轻症疾病/失能豁免。

 

1被保人保费豁免加倍保.png 

复星联合康乐一生(加倍保)被保人轻症/重疾豁免

 

被保人豁免同样要遵循等待期。被保险人因意外或等待期后因非意外原因初次发生合同列明的一种或多种轻症/重疾,则自确诊之日起后续各期保费都不用交了。

 

投保人豁免一般是以附加险的形式出现,主险的投保人就是附加险的被保险人。

2投保人豁免投保范围.png

 

复星联合康乐一生(加倍保)投保人豁免投保范围

3投保人重疾豁免.png 

复星联合康乐一生(加倍保)投保人重疾豁免

 

复星联合康乐一生(加倍保)重大疾病保险投保人保费豁免,包括身故/重疾/轻症疾病/失能豁免。

 

二、保费豁免值得买吗

 

保费豁免是否值得买?需要从其作用和性价比说起。

 

当投保人或被保人达到以上特定情况,往往会丧失或降低劳动能力,收入锐减情况下可能无法承担保费支出,面临保障中断的困境。而保费豁免可以免交后续应交保费,同时保障继续有效。


4举例.png

 

保费豁免起到了给保单二次加固的作用,对个人、对家庭都是非常有用的。

 

那么,保费豁免增加多少保费?以普遍有保费豁免的重疾险为例,看看加不加保费豁免价格有多大差异。

 

不少重疾险自带被保人轻症/重疾豁免,或者将豁免和轻症捆绑为附加险,难以计算被保人豁免费率。

 

所以这里主要看看投保人豁免对整体保费的影响。


5保费.png 

 

以50万保额,保终身30年交,被保人30岁,投保人30岁异性为例,投保人保费豁免对整体的保费影响非常小。

 

在已经有足够预算购买重疾险的情况下,每年再多花几百元附加个投保人豁免,在投保人发生特定情况导致收入减少时免除保费,保障继续。相信这几百元很多人花得起,而且花得值。

 

三、保费豁免要注意什么?

 

保费豁免是很值得附加的一项保障,当然也要注意几点:

 

1.合同生效后,一般可以通过批单的方式修改保险金额、保险期间、保险受益人等。但保费豁免开始后,保险公司将不再接受关于保险合同基本保险金额及保险费交费方式的变更申请。

 

6被保人保费豁免后不接受保额交费变更申请.png 

复星联合康乐一生(加倍保)投保人豁免条款


2.如申请投保人豁免保费附加险,一般会有年龄限制。复星联合康乐一生(加倍保)重大疾病保险投保人最高年龄为50周岁,超过50周岁的投保人无法附加投保人保费豁免。再有,年龄符合了,还须对投保人健康状况进行告知,有可能无法通过健康告知。所以附加投保人保费豁免也不是挥之即来,还是有一定限制的。


3.有被保人和投保人双重豁免的保险产品,一般会建议父母子女、夫妻互投。一人达到豁免条件,双双豁免保费。问题也来了,要是夫妻俩离婚了,那么就需要变更保单投保人。一般要求双方都同意,一旦有一方不愿意,没法变更对方又不继续交保费,超过复效期保单作废。所以下定决心要夫妻互投,最好情比金坚。


4.保费豁免并非“终身”,如果交费期满(保费全部都交了,还豁免什么保费)、主险终止,满足任一条件“保费豁免”就中止了。


5.有的保险产品会直接自带被保人保费豁免,不用额外多花保费。如果两个产品保障、价格差不多,当然选择自带自带保费豁免的。


保费豁免确实是很有用的一项保障。要是无力承担保费保障失效了,多可惜啊!但是保费豁免也不是谁想买就能买,无论是被保人还是投保人保费豁免,都需要符合年龄和健康要求。保费豁免对整体保费价格影响不大。最后,父母子女互投可以放心附加投保人豁免,夫妻建议提前协商哦!

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