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给自己最合适的安全感,单身人士的投保方案安排一下

来源:中民保险网 发布时间:2018-11-05 00:00 浏览:331 次

[编者按] 在我们这种20-30岁的年龄,正值美好年轻时期,身体非常好,未来无限光明,风险似乎离得很远。但实际上,风险的发生,从来不区分年龄,只是各个年龄段有不同的风险而已。 今天我们就聊聊,20-30岁的单身汪们,该如何买保险保障自己,拥有最扎实的安全感。主要内容有以下2点: l单身人士存在的风险l单身人士的投保方案 一、单身人士存在哪些风险? 不管在大都市还是小城市...

在我们这种20-30岁的年龄,正值美好年轻时期,身体非常好,未来无限光明,风险似乎离得很远。但实际上,风险的发生,从来不区分年龄,只是各个年龄段有不同的风险而已。

 

今天我们就聊聊,20-30岁的单身汪们,该如何买保险保障自己,拥有最扎实的安全感。主要内容有以下2点:

 

l单身人士存在风险

l单身人士的投保方案

 

一、单身人士存在哪些风险?

 

不管在大都市还是小城市,都存在生存压力,很多人把更多的精力用到了奋斗打拼上,这也推迟了婚恋年龄,此外生活圈狭窄,宁可单身也不凑合的心态同样导致一部分人迟迟找不到另一半。尽管尚未组建家庭,家庭责任较轻,只有对父母的赡养义务,但是也同样存在不可忽视的风险: 

 

1.健康保障风险

 

20-30岁单身人士,大多是独生子女,当前的主要责任有父母赡养,小部分年轻有为的或许还需要还房贷车贷。这个阶段正处于创业或打拼的阶段,工作和生活上的压力,容易导致身体免疫力明显下降。其实大多数人都处于亚健康状态,大病发病率日益增高,发病年龄已年轻化这个问题确是无法否认的,一次感冒也能支出上千元费用的今天,疾病是家庭财政的黑洞,足以让这些年攒下的钱化为乌有。

 

虽然参加工作后一般都有基本社保,部分单位福利会更好一些,会有补充医疗。但不管怎样,社保覆盖面虽广,但保障较低,只能满足基本的保障需求,而且在社保规定用药和规定项目内,许多检查费、专家诊疗、高新尖诊疗技术,一般不在社保的报销范围内。

 

2.意外伤害风险

 

毕竟是年轻人,相对来说更喜欢冒险,体力和精力旺盛,户外活动多;近年来交通事故每天在城市的大街小巷愈演愈烈,都是潜在的意外风险;安全意识较弱,一个人在外住宿、吃饭、出行,意外风险明显增加。

 

二、单身人士的投保方案

 

方案一:刚入社会奋斗的小青年

 

首先,以刚毕业一两年的25岁志明为例,毕业到现在,深感生活的不易,6000的月薪,刚到手就房租、还花呗各种,沦为“月光族”是避免不了的。毕竟出了社会,没有了学校和父母的庇护,独自在外闯荡,意外风险的发生几率增大,且身在职场,为了工作,不按时作息饮食也是家常便饭,为此,志明打算为自己购置一份保障,对身体负责也是对家人负责。

 

了解保险的朋友们都知道,一个完整的保险组合,应该包含:医疗险重疾险意外险定期寿险。这里为志明制作了一份投保方案,希望对大家也有一定的帮助。

 

图片1.png

 

根据志明的情况,身体健康保障,可优先考虑百万医疗,解决平时门急诊及住院医疗费用的问题,额度要有保障,复星联合乐享一生每年最高可报销200万(恶性肿瘤400万),5年保证续保,在这段时间里即使身体发生什么问题,或是产品停售都不受影响,依旧能够获得比较稳定的保障。

 

再考虑重疾,一旦发生大病,要面临巨额的医疗及康复费用,以及后期的收入损失,这都会造成很大的影响,因此重疾一定要做足保额,一般在30-50万。考虑到志明预算有限,所以为他配置的瑞泰瑞盈重疾险保障30万,保障至 60周岁,随着未来收入的增多也可以考虑延长保障期限和提高保额。

 

意外保障:每年最高可报销5万,小磕小碰不需住院也能报销,还有50万的意外身故;如果不幸意外身故:定期寿险50万加意外50万,可一次获赔100万,如果是疾病身故:定期寿险可获赔50万,保障至60周岁。 若为独生子女,在定期寿险这一块可适当加大保额,体现对父母的关爱。

 

整个方案一年支出需2844,仅占年收入的3.9%,就能获得保障至60周岁的长期保障,性价比非常高了。

 

由此可见,20多岁的年轻人,即使收入不算特别多,每年花个2/3000块钱就能获得全面的长期保障,而且只要产品的缴费期足够长,就可以把保障杠杆拉得足够,也是拥有了满满的安全感了。

 

方案二:奋斗多年的单身贵族

 

已经在深圳奋斗了6、7年的30岁郭伟,工作相对稳定,年收入20多万,一直投身于工作中没时间谈对象,家里有老父母,无兄弟姐妹,是爸妈的唯一牵挂,近几年看着父母老去的身影,深感责任重大,考虑到方方面面后,郭伟打算为自己配置一些保障。

 

相对于方案一,更多的考虑到郭伟有一定经济基础,可选购保额更高、保障更齐全的重疾险,弘康哆啦A保多次赔付保障终身,重疾可赔付3次,轻症可赔付4次。同时也提升了定期寿险的保额,保障延长至70周岁。投保方案如下:

 

图片2.png

 

这整个方案一年下来需支出12807万,一年保费仅占年收入的6.4%,即可获得重疾50万,最多赔3次;轻症15万,最多赔4次,保障终身;定期寿险100万保障至70周岁;高度残疾100万。不管是不幸疾病身故还是意外身故,都可获赔高达150万或200万。

 

随着医疗技术进步、人均寿命长,多次赔付的优势体现出了更高的实用性。再有就是,面对未来巨大的家庭责任以及考虑到父母,定期寿险选择100以上的保额也是有必要的。如果觉得保额不够,也可以根据自己的预算,搭配上面方案一的消费型重疾险,可以提高保额,总的支出算下开也并没有多多少。

 

写在最后:

 

单身并没有很坏,这个阶段是相对轻松的,没有家庭和孩子的羁绊,可以更清醒地看清自己,更好的追求梦想,追求未来,只要我们足够优秀,终会等到另一伴的到来,而再此之前先懂得爱自己,给自己最合适的安全感。

 

世上没有完美的人,也没有完美的方案,合适的才是最好的。

 

愿早日觅得意中人!

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