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别在最好的年华拒绝保险 20岁买VS40岁买,差别竟这么大!

来源:中民保险网 发布时间:2018-11-04 00:00 浏览:337 次
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[编者按] 晴带雨伞,饱带饥粮,但大多数人都只有到了那一刻,才会想到保险多重要,可惜已经晚了。所以早规划,早做好应对未来的风险的准备。

2016年10月5日,春雨医生公司创始人兼CEO张锐因突发心肌梗塞去世,享年44岁,2018年1月16日,游戏界知名前辈冒朝华突发脑溢血逝世,享年38岁......10月20日,大特保创始人突发心脑血管疾病离世, 享年45岁,一个又一个生命的离世似在告诫世人,对自己好一些,对自己的身体好一点。


这些英年早逝的悲剧,大都发生在40岁左右这个疾病的爆发时期。俗话说“四十岁以前人找病,四十岁以后病找人。”到了中年以后,人体的各项机能不能和年轻时相提并论,身体状况开始步入转折期,如果你还在因为年轻以为自己不需要保险,那可要好好看这组,关于保险的20岁与40岁对比。


1. 40岁左右的重疾发病率远超过20岁


保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁,根据《2013年肿瘤登记年报》,恶性肿瘤的发病率在0到39岁组处于较低水平,40岁以后开始快速升高。其中广州癌症发病率数据,40岁是20岁的7.45倍


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资料来源:智研咨询

 

现实生活中,在工作的名义下,仗着年轻,挥霍健康,是很多人的真实写照。《北京青年报》一则消息,一位27岁的男子因多脏器衰竭离开人世。从入院到去世仅7天,2家三甲医院,数十名医护人员,动用了最先进的抢救措施和设备,仍没能挽救他的生命。


年轻的人生同样存在风险,更不用说40岁左右的人士,承担着家庭和社会的双重压力。这阶段人际交往频繁,应酬多,烟熏酒煎,许多病接踵而来。如果没有相应的保障,“十年努力奔小康,一场大病全泡汤”,这绝不是唬人的。


还记得黑豹乐队鼓手赵明义手里火爆网络的保温杯嘛?当年铁汉一般的男人,如今正端着保温杯走来。


所以千万不要自持年富力强就忽视自身健康,等到40岁以后疾病找上门来,因某些身体原因被拒保,再后悔没买保险就来不及了。


2.40岁投保所需保费远超过20岁


另外,从保费成本的角度讲,随着年龄的增长,重大疾病保费也会上涨。以百年康惠保(保障终身)为例,同样保额30万元、缴费期限30年,含轻症+豁免时,40岁的男性的保费5610元/年,20岁男性保费2550元/年,40岁的保费是20岁的2.2倍。买保险,晚一年贵一年!


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免体检上限是各家公司根据自己的风险承受能力制定的风险容忍度,与年龄有关。当然,越年轻免体检的上限越高,这个规则基本上是通用的,大多数保险公司规定的免体检限额中,40岁以后购买与20岁买相差约1.5倍

 

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这些数据下所暗示的,其实还是常常挂在嘴边的那句话,保险,一定要提早备足! 

 

3.40岁以后的核保通过率远低于20岁


40岁,是一个很微妙的时期,通常是各保险公司严格要求体检的关口,也是我们的健康状况走下坡路的时期,健康告知是摆在眼前的又一道门槛,将很多40岁以上的人拦住,从而无法购买到重疾保障


40多岁的王先生一直没有给自己购买重疾险,直至他确诊甲状腺结节。虽然对生活影响不大,但当他想要购买健康险产品的时候,被告知该疾病存在潜在的风险,所以无法通过大部分健康险产品的核保。


希望大家珍惜自己的投保资格,趁早将保险准备好,不要当意外和疾病来临了才想起它,因为此时很有可能因健康状况不符合标准而被拒保,保险也已经守护不了你了。


4.相比20岁,40岁后投保可享受保障的时间短


以保障至70岁为例,20岁投保的人享有50年的保障期40岁投保则只能享有30年保障期,整整少了20年的保障期。而人生能有几个20年呢?万一20-40岁的时间段患上大病怎么办?


20181月,身患白血病的大学生李真,在几番无奈下在网上以《对不起,妈!我生病了》为题发起众筹,目标是60万元,但近四个月过去后,也只筹得了8万多元。201877日,29岁的李真最终因肺部感染去世。


除了感叹生命无常,我们更应该意识到年轻不是拒绝保险的借口,而是购买保险的资本。越早投保,相当于享受保障的时间越长,更长时间的保障可以更全面的覆盖疾病的风险


5.相比20岁,40岁左右人士的家庭责任更沉重


在这个对年龄和青春越来越苛刻的社会,20几岁时你也许还能感觉人生才刚刚开始,自己能够一路磕磕绊绊往前冲。即使遇到难题,也还想象着未来能够充满了希望。

 

可是40岁左右的人士需要背负的还有四座大山:房贷、车贷、赡养老人、教育子女。他们面临的迷茫和焦虑也许比20岁的年轻人更甚。作为家庭的支柱,一旦倒下,意味着几个家庭的崩塌。借用当下很流行的一段话:当生命无可奈何地离去时,谁来替你照顾你的爸妈,爱人和孩子?

 

《流感下的北京中年》:主人公是一位生活在北京的中产,他的岳父因患上了所有人都不以为然的流感被送进ICU,29天,7位数存款:ICU大概每日8000-20000元;上人工肺后,开机费6万元,随后每天2万元起;继续在ICU待下去,只能买掉北京的房子……

 

一场在人们眼中的常见病,短短一个月的艰辛苦楚,都在冷静而克制的文字中呈现,这也许道不尽他们所背负的压力与负担,不论是健康角度还是家庭角度,一份适合的保险,能帮你接过肩上的重任,因此配置保险千万不要等。

 

写在最后

 

看了上面的一些案例,你还感觉风险和意外真的距离年轻人很遥远吗?对于年轻群体来说,趁年轻做好力所能及的保险规划,是很值得在这个阶段考虑的事情。

 

20岁左右年龄段的年轻人刚进入社会打拼,没有太多积蓄,如果考虑配置保险,小编建议百万医疗险+意外险即可,意外、健康风险都涵盖在内,并且保费支出也不会太贵,充分满足低保费、高保障的需求。如果预算再充足一些,尽快补上重疾险百万医疗+重疾险,为健康全面护航。

 

虽然从投保年龄上、身体健康状况等各方面来说,中年人已经错过了购买保险的最佳时期,但他们却是最需要保险的时期。那么,对于40-50岁的家庭顶梁柱而言,又该如何进行保险配置?

 

小编建议,如果预算有限,可以优先考虑百万医疗+定期寿险的保障配置,如果预算在3000元以上,则建议您配置百万医+重疾+定期寿险。(详细保险配置建议阅读《40+岁的家庭经济支柱怎么买保险?》

 

“晴带雨伞,饱带饥粮”,保险早买早放心。一份保险不仅仅为了你,更是为了你的家人.....


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