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你对商业保险的刻板印象有哪些？其实保险没你想象的那么糟
［编者按］ 写过不少分析保险产品的文章，也写过不少分析疾病的文章，而且每天一更，基本上做到了“宇宙不爆炸，运营不放假”。但是回顾往期文章，发现还未写过有关保险印象类的宏观点儿的文章。今天，就聊一聊保险在您心中的印象。
写过不少分析保险产品的文章，也写过不少分析疾病的文章，而且每天一更，基本上做到了“宇宙不爆炸，运营不放假”。但是回顾往期文章，发现还未写过有关保险印象类的宏观点儿的文章。今天，就聊一聊保险在您心中的印象。
l现在的保险印象
l保险负面印象的由来
l互联网时代的保险
现在的保险印象
国人看待保险行业时，情感可谓十分复杂。一方面，在贴吧、豆瓣、知乎类的论坛地带，谈到保险，论坛大神们基本上都会持“抨击”的观点：保险公司这也不赔，那也不赔；保险就是合法传销，从业者坑完亲戚，坑朋友，最后坑自己......而另一方面，根据保监会发布的2017年保险行业市场运营情况，统计数据显示，2017年全行业实现原保险保费收入36581.01亿元，同比增长18.16%，也就是说，2017年平均每个中国人一年就要花2800元买保险。
保险产品十分特殊，怎么特殊呢？客户虽然花了钱，可能一点儿都不想用到！所以，买了保险产品的人基本上都不会说出来，觉得不是好兆头，在网上发声的就更是少之又少。这样一对比，有关保险的负面声音就是“一枝独秀”了，而网络上出现有关保险的新闻时，往往都是侧重保险纠纷、保险公司拒绝理赔等负面性新闻。这在一定程度上助长了负面声音的强度。
保险负面印象的由来
保险负面印象的形成，除了保险产品的特殊性之外，还涉及从业人员素质、产品设计等问题。在20世纪90年代和本世纪初，受制于国民文化水平，当时保险买卖双方的文化程度都不会很高，代理人自己对于保险条款的解读可能都是一知半解，但是在保险公司“佣金”的诱惑下，凭借着信息不对称来避重就轻地“忽悠”客户——夸大保险产品的保障，对保险健康告知和免责等限制条件少说或者不说。对于态度犹豫的客户，代理人就会持续骚扰。也有代理人与客户合谋“忽悠”保险公司——帮助客户对保险公司隐瞒不利条件，使得客户可以顺利投保等。而这都为客户日后的理赔失败埋下了隐患。客户不满意，有关的监督机制却又不健全，投诉无门，自然不会对代理人和保险公司有什么好印象。
互联网时代的保险
互联网时代的保险正在重新赢得人们的信赖。而且保险行业形象对比过去有了一定程度的转变。怎么体现出来？比如说：车一撞了，马上问：“有保险吗？”人去世了，很多人问：“有保险吗？”听说邻居病了，一堆人问：“有保险吗？”这就表明，人们意识里认为保险在遭遇不幸的时候最能“解决问题”！
曾经混乱、无序的保险在互联网时代，开始被各方共同约束：
首先，消费者的保险意识在逐步提高。保险行业保费收入突破3万亿就是最有力的证据。不仅如此，消费者的维权意识也在提高，如果遇到保险公司“应赔而拒绝赔付”的，消费者会诉诸其它途径，投诉、起诉、媒体曝光等。
其次，之前的保监会以及现在的银保监会，对于保险行业的监督机制不断完善，监督力度不断加强，依靠信息不对称来“忽悠”客户，联合客户“忽悠”保险公司等保险销售乱象得到了有效的治理。
第三，互联网使得保险行业变得透明了，集合多家保险公司的多个产品，消费者可以根据自己的需要进行挑选的保险经纪平台日趋成熟了。
而且，很多依托互联网的保险行业技术也正在使消费者受益，例如：可以在线进行的智能核保，可以基于个性化的智能推荐，刷卡交易与保险保障合二为一的信用卡产品等。
写在最后
保险是预防未知灾难的一个工具。从未雨绸缪的角度来说，买一个保险，用一个较小的成本覆盖未知的大灾所需要的经济资源，是非常理性的选择。保险虽然是好东西，但是其中涉及很多因素：从业人员的素质、不同公司之间的竞争、保险产品的设计等等，每个因素都可能影响到消费者。如果一开始选择在中民这样的经纪平台上购买保险，顾虑就会小很多，如果发生理赔案件，“平台对公司”肯定要比“个人对公司”更有话语权。
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