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老人投保选择少 建议意外伤害险
[编者按] 据调查发现,老年人买保险难主要有以下三方面原因:一方面是保费高,令老年人缴费负担加重;另一方面是老年人保险产品少,难以满足老年人保险的真正需求。同时由于老年保险理赔风险高、保险公司不愿承保也是一个主要原因。随着老年人口的日益增多,老年人保险理财市场也日益扩容,但各大人寿保险公司销售老年人险种的却非常少,导致老年人保险市场供不应求。 据保险公司负责人介绍:目前保险公司的 投保年...
据调查发现,老年人买保险难主要有以下三方面原因:一方面是保费高,令老年人缴费负担加重;另一方面是老年人保险产品少,难以满足老年人保险的真正需求。同时由于老年保险理赔风险高、保险公司不愿承保也是一个主要原因。随着老年人口的日益增多,老年人保险理财市场也日益扩容,但各大人寿保险公司销售老年人险种的却非常少,导致老年人保险市场供不应求。
据保险公司负责人介绍:目前保险公司的 投保年龄基本上都是集中在0到50岁,虽然也有少数保险产品将投保年龄延长到59岁,但却是属于附加险,必须与主险搭配购买。还有一些保险公司推出了老年保险,也主要集中在意外伤害险和养老险方面,可选择的种类非常有限。保险公司负责人同时介绍:由于老年保险理赔风险高,大多数保险公司都不愿意承保,并且与之相对应的高保费也有可能会出现“保费倒挂”现象,使不少家境并不富裕的老年人望而却步。
所谓“保费倒挂”,即所交保费有可能比实际保额还高。据介绍,保费的计算是随着投保年龄增加也逐年递增,大约增长幅度为每岁增加2%到3%。以一种缴费期10年、保额10万元的重疾险品种为例,一位30岁的男性投保,保费每年大约是6000元左右,按照每年递增2%到3%的增长幅度,如果是61岁投保,每年需缴纳2万多元,仅5年缴纳的保费,就已经超过了总保额,因此,这也令不少投保人感到相当不划算而放弃投保。
针对这一情况,保险专家建议老年人应选择:储蓄型投连险及意外伤害险。
目前市场上的老年保险产品主要有两种,分别为意外伤害险与长期寿险产品。老年人如果购买意外伤害险可参考其投保及续保年限,其中个别险种的最高续保年限可达69岁。此外,还有一些保障年限相对较长的储蓄型寿险产品,如养老年金险等,但在购买养老年金险或是投连险时,该如何选择缴费方式也值得注意。据了解,缴纳年金有趸缴型与分段缴型,两种在保障方面有差别,投保人一定要看清,挑适合自己的购买。另外,别贪图高利也是老年客户必须注意的。
此外,老年人投保,应注意以下几个关键问题:一是看看有没有“保证续保”条款;二是注意所缴保费与保额相比有没有出现“保费倒挂”;三是务必告知自己的既往病史,因为现在有些保险产品都是免体检的,投保时忽略告知很可能在未来理赔时导致纠纷。
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