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家庭保险规划之闲钱投资方案
[编者按] 随着经济的发展,对于一些人来说赚钱变成了一件容易的事。钱多的花不了,闲置的钱该怎么办呢?最近,成都市民王先生就遇到了这样的事情。王先生在朋友的推荐下投资了一个项目,三年时间就获得了200万的收益。那么这200万的收益该怎么办才能让保值甚至是升值呢! 王先生在一家外企工作,有房有车,每月工资15000元,年终奖大概10万元;妻子每月工资4000元,儿子在读高中。家里每月日常开支...
随着经济的发展,对于一些人来说赚钱变成了一件容易的事。钱多的花不了,闲置的钱该怎么办呢?最近,成都市民王先生就遇到了这样的事情。王先生在朋友的推荐下投资了一个项目,三年时间就获得了200万的收益。那么这200万的收益该怎么办才能让保值甚至是升值呢!
王先生在一家外企工作,有房有车,每月工资15000元,年终奖大概10万元;妻子每月工资4000元,儿子在读高中。家里每月日常开支8000元,夫妻俩有基本社保。
方案一
王先生是一位商业精英,妻子收入不高但压力也不大,家庭无债务负担。王先生年工作收入28万,是家庭经济支柱。最近又拿到了投资收益200万,家庭净储蓄达223.2万,财务自由度较高。但目前王先生主要投资股票,金融资产结构单一,抗风险能力差。此外,王先生夫妻没有购买任何商业保险,对突发事件的防范手段不足。另外,儿子继续深造的费用需要提前筹划。
理财规划
1、现金规划根据王先生家庭需求,可优先锁定3-6个月现金及货币类流动性资产,可选活期储蓄、货币基金、银行开放式理财等工具,既保证日常生活资金的灵活性,也能获得高于活期存款的收益。
2、家庭保障计划除社保外,应尽快给家庭成员配置充足的商业保险,尤其是王先生作为家庭支柱,建议首先选择意外伤害保险和重大疾病保险。同时建议选择一款中长期年金型养老保险,作为退休金补充。
3、投资规划建议王先生将投资收益200万进行多元化配置。50%-90%投往稳健收益类资产,实现资产保值,主要推荐国债、债券型基金等。10%-50%投往风险收益类资产,推荐股票型基金、券商集合理财、黄金T+D等。
方案二
目前王先生对风险认识不足,缺乏保障投入;儿子在读高中,王先生也没规划子女教育金;虽然夫妇俩有基本社保,但未准备退休基金;王先生的理财目标是希望财产保值、最好能升值,由此看出其风险容忍度比较低,而其目前的主要投资为股票,不符合他的风险偏好。
200万的闲置资金需要及时找对投资方向,以抵抗未来可能出现的通胀。作为家里的顶梁柱,王先生如果发生意外,家庭基本生活以及子女的后期教育费用则无法保障。
理财规划
1、采用活期存款加货币基金准备3-5万元,满足3-6个月的应急支出。
2、建议夫妻双方尽快补充购买意外险和医疗险。
3、子女教育金可根据儿子未来发展估算高等教育所需费用,提前预留费用作为储备,建议选择银行理财产品确保稳定收益。
4、养老可以选择商业养老保险搭配基金定投互为补充。
5、对于剩余资金,建议选择较为稳健的产品组合,包括银行理财产品、债券型基金和股票型基金。
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