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境内旅游保险和境外旅游保险的区别
［编者按］ 旅游险又称旅游意外伤害保险，按旅游地区有分外境外旅游险及境内旅游险两类，境内外旅游险在保障范围、保障项目以及保额上都有所不同。那么，境内外旅游险产品有什么区别呢? 境内旅游险 一般的境内旅游保险就是短期的意外险，是对出行期间的意外伤害进行保障。意外险可以覆盖这方面的保障，但是投保意外险的人员就可以不需要旅游保险了吗? 这还是要分情况来考量。如果出行的目的是开发成熟...
旅游险又称旅游意外伤害保险，按旅游地区有分外境外旅游险及境内旅游险两类，境内外旅游险在保障范围、保障项目以及保额上都有所不同。那么，境内外旅游险产品有什么区别呢?
境内旅游险
一般的境内旅游保险就是短期的意外险，是对出行期间的意外伤害进行保障。意外险可以覆盖这方面的保障，但是投保意外险的人员就可以不需要旅游保险了吗? 这还是要分情况来考量。如果出行的目的是开发成熟的休闲式的旅游景点，也没有特殊的活动(比如骑马、滑雪等)，风险性比较小，可以用原有的意外险进行覆盖。
如果有计划要参加滑雪、攀岩这样风险性较高的特色项目，一般的意外保险就力所不及了，需要加强针对特定活动提供保障的旅游险投保。
境外旅游保险
提供境外保险服务的产品，一般保障内容会比较丰富，除了意外伤害，还会包括急性病的医疗保障，比较贴心的是有救援机构协助境外的事故处理。还有关于证件遗失、旅行延误等附加的风险保障。对出门在外的我们来说，就像多了一个可以依靠的对象，有什么事情可以有人帮助处理。旅行时间比较长的话可以考虑保障全一点。
去欧洲旅行的话，30万的全球医疗保险是必须的签证材料。那边的医疗费用水平较高，万一需要急救可以通过拨打救援电话，有救援机构安排就医及垫付医疗费用，出门在外也比较省心。有的产品为了凸现价格优势会将紧急门诊扣除，仅提供30万的住院医疗保障。通常为了节省费用，会选择这类产品。不过要认识到，保险不包含门诊的话，就相当于被保险人要自己准备可能支付的门诊费用，而门诊费用的发生相对于住院而言是比较平常的。
此外，有些人群的出游时带有探险性质的，前往无人区或者原始森林。这类行为的风险性太大，一般的意外险和旅游保险都不提供服务。有需要的话可以到保险公司咨询是否有此类专项保险产品。
与境内旅游险相比，境外旅游险的医疗保险是相当重要的。如果出现上述的医疗紧急门诊被扣除的情况，要及时向保险销售人员了解清楚，条件允许的话，可以适当选择性的补充以下几类医疗险。
1、 境外医疗保险的普通医疗保险
这是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方案承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
2、 境外医疗保险的意外伤害医疗保险
这是负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
3、 境外医疗保险的住院医疗保险
这是负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
4、 境外医疗保险的手术医疗保险
这是属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
5、 境外医疗保险的特种疾病保险
该保险是以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
对于参加旅行社的被保险人，境内外旅游险在保险期限和保险金额上也有异同。
旅行社组织的入境旅游，旅游意外保险期限从旅游者入境后参加旅行社安排的旅游行程时开始，直至该旅游行程结束时为止。
旅行社组织的国内旅游、出境旅游、旅游意外保险期限从旅游者在约定的时间登上由旅行社安排的交通工具开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具为止。
旅游者自行终止旅行社安排的旅游行程，其保险期限至其终止旅游行程的时间为止。
旅游者在中止双方约定的旅游行程后自行旅行的，不在旅游意外保险之列。
旅行社为旅游者办理的旅游意外保险金额不得低于以下基本标准：
(一)入境旅游：每位旅游者30万元人民币;
(二)出境旅游：每位旅游者30万元人民币;
(三)国内旅游：每位旅游者10万元人民币;
(四)一日游(含入境旅游、出境旅游与国内旅游)：每位旅游者3万元人民币。
旅行社开展登山、狩猎、漂流、汽车及摩托车拉力赛等特种旅游项目，可在以上所规定的旅游意外保险金额基本标准之上，按照该项目的风险程度，与保险公司商定保险金额。
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