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单身贵族保险理财不可忽视养老保障
[编者按] 案例 孙小姐,32岁,单身贵族,有独立的经济能力。目前在一家外资公司工作,单位有三险一金,月收入税后8000元左右,每月的基本开销包含月供为3000元。孙小姐有住房一套,自己支付月供2000元,房贷的期限还剩20年。她的生活和工作节奏比较快,平时工作忙经常加班,休息时间主要用于户外运动,喜欢和朋友结伴出外旅行。孙小姐希望通过保险计划让自己的单身贵族生活更加有保障,并可以安心享...
案例
孙小姐,32岁,单身贵族,有独立的经济能力。目前在一家外资公司工作,单位有三险一金,月收入税后8000元左右,每月的基本开销包含月供为3000元。孙小姐有住房一套,自己支付月供2000元,房贷的期限还剩20年。她的生活和工作节奏比较快,平时工作忙经常加班,休息时间主要用于户外运动,喜欢和朋友结伴出外旅行。孙小姐希望通过保险计划让自己的单身贵族生活更加有保障,并可以安心享受未来年老后的生活。
保险规划
需求分析:
孙小姐属于单身贵族,这类人工作出色,收入高而稳定,事业前途光明。孙小姐的家庭条件较好,父母均有社保,生活负担不重。收入基本用于自己的花费及房贷。
对于这样的单身贵族而言,他们抗风险能力较强,在理财上可以选择较积极的投资策略。但这类人通常喜欢追求时尚,讲究生活品质,很多人都是名副其实的“月光族”。虽然从文中无法看出孙小姐每月的开支和节余状况,但从买房这方面看,孙小姐对自己的人生是个自立而有规划的人。同时,孙小姐虽然工作很忙,经常加班,但也很懂得生活,喜爱户外运动,保持身体健康。
保险建议:
从收入来讲,孙小姐的年总收入为9.6万元,再加上年底的分红或者双薪,约为10万元的收入。每年要承担的房贷为2.4万元,占总收入的25%,负担不重。对于孙小姐来说,意外伤害和大病、医疗保险应该是必备的保险品种,这部分保障功能强的保险在家庭理财规划中占有十分重要的地位。保险专家建议这部分保费预算约占个人年收入的10%至20%左右,寿险保障额度约为个人年收入的5至10倍,并且应包含房贷金额的总额度。假设剩余未还房贷还有100万元,则孙小姐的寿险保障额度至少应涵盖或者超过这个额度。
从保险理财的角度来说,退休养老规划也是理财规划中的重中之重,随着我国人口老龄化的日趋严重,社保基金的不堪重负,商业养老保险规划越来越受有识之士的关注和喜爱。退休养老规划就是为了保证我们在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活,因此越早开始退休养老资金的准备,将来才会越从容和淡定。从理财角度来说,建议这部分资金预算不要超过年收入的30%。以孙小姐目前的经济状况和年龄,住房贷款已占全年收入的25%,所以建议养老计划可以采用循序渐进的原则,没必要一次做高做全,可以先做一部分,随着年龄和收入、职位的递增再自行补充即可。
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