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职场女性如何做好保险规划 医疗保险适当购买
[编者按] 【家庭情况】 夏小姐,今年29岁,独生女,未婚,外企工作,父母有退休金。每月税后收入5100元,月支出2000元,目前现有资产为21.5万元,无负债。计划明年结婚,婆家提供住房,无购车计划。除社会保险外,无任何商业保险。 【理财需求】 夏小姐的理财需求比较明确、简单,主要是希望自己在未来的生活中继续过着她的“小资”生活。具体要求...
【家庭情况】
夏小姐,今年29岁,独生女,未婚,外企工作,父母有退休金。每月税后收入5100元,月支出2000元,目前现有资产为21.5万元,无负债。计划明年结婚,婆家提供住房,无购车计划。除社会保险外,无任何商业保险。
【理财需求】
夏小姐的理财需求比较明确、简单,主要是希望自己在未来的生活中继续过着她的“小资”生活。具体要求是:
1、希望每年用1万元出外旅游;
2、为结婚准备费用支出3万元;
3、希望在20年以后退休,退休后继续生活30年,每月花费不低于现有水平。
【理财规划】
1、保险规划:夏小姐单位已为其购买了社会保险,建议购买补充医疗保险和意外保险。拟推荐投保个人住院医疗保险,按最高赔付计算,年缴交保费748元,可保障住院日保险赔付250元,重大疾病还可获得最高20万元的赔付。由于该客户目前为单身,且工作性质没有太多风险性,故建议购买意外伤害保险并收益人指定为父母,若购买卡单式意外伤害保险,达到保障80万元需年缴保费200元,故保险总支出为948元。
2、投资规划:根据夏小姐的风险承受能力和风险承受态度,建议在留存3个月生活费用的情况下,将剩余资产配置30%于风险较低产品,如银行的理财产品,另外70%资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产品中。
3、退休规划:按退休后每月花费不低于现有水平2000元计算,考虑通货膨胀3%因素,在退休时至少应准备退休金86万元。因夏小姐有社会保险,退休时可按月领取养老金2636元139个月,之后每月可领取1279元,折算到退休当年为52.6万元,还有33.4万元的缺口,故退休前每年还应为退休金储蓄6500元。
4、资金状况:目前夏小姐有存款21.5万元,年收入6.12万元,为结婚准备支出3万元,年固定支出3.4万元,年保费948元,至结婚时止,仍保有资产21.1万元。
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