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购买旅游保险因地制宜 东南亚首选紧急救援险
［编者按］ 旅游保险因地制宜 保险专家指出，旅游保险属于极短期保险，是为短期商务出行、旅游出行设计的一款产品。投保人是被保险人本人，或是对被保险人有保险利益的合法团体或个人。保险标的就是被保险人的人身意外，还可能包含财产损失、旅行延误、证件遗失、个人法律责任等。旅游因旅行方式、目的地、时间等各种因素而差异化，旅游保险也因此大不同。 ■跟团游 旅游合同多保障 ...
旅游保险因地制宜
保险专家指出，旅游保险属于极短期保险，是为短期商务出行、旅游出行设计的一款产品。投保人是被保险人本人，或是对被保险人有保险利益的合法团体或个人。保险标的就是被保险人的人身意外，还可能包含财产损失、旅行延误、证件遗失、个人法律责任等。旅游因旅行方式、目的地、时间等各种因素而差异化，旅游保险也因此大不同。
■跟团游
旅游合同多保障
相较于自由行，跟团游因多了旅行社这个中间载体及旅游合同这份旅行保障而显得与众不同，相应的其中的保险服务也相对复杂。
太平洋保险集团旅游险专家指出，合同是规范旅行社行为、保障游客权益的重要手段。游客出游前一定要与旅行社签订《国内旅游合同》或《中国公民出境旅游合同》。这里的旅行社是指各旅行社的总部，旅行社分社及旅行社服务网点必须以总部的名义与游客签约，还须在合同中加盖旅行社总部的公章。旅行社作为投保人购买的旅游责任险属于强制保险。在旅游活动中，因旅行社的责任致使旅游者人身、财产遭受损害，可启用责任险赔偿。赔偿的内容是赔偿期限内依法应由旅行社承担的旅游者人身、财产损失，包括旅游者人身伤亡赔偿、医疗费用等。
专家强调，责任险是针对旅行社有责任的事故，如旅行社无责任，游客是得不到保险赔偿的。所以，建议游客自己购买旅游意外保险。安邦保险(微博)集团的理财规划师建议各位游客在购买旅游意外保险时一定要附加意外伤害医疗保险。意外伤害保险承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，意外伤害医疗保险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言，使用率较高的还是附加意外伤害医疗险，所以在购买意外险时不要只单独投保意外伤害险。在此也提醒各位旅客，附加险是不可以单独投保的，只可在主险基础上附加。
游客作为投保人为自己购买的旅游保险，通常根据出游目的地不同购买不同类型的保障。一旦旅游者在旅游期间发生意外事故，由保险公司向旅游者支付保险金。赔偿范围包括由人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿;受伤和急性病治疗支出的医药费;死亡处理或遗体遣返所需的费用;旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿;第三者责任引起的赔偿等。
■境内游
境外游保险需因地制宜
相较于境内旅游，境外旅游因为旅途遥远、地域差异、制度不同等问题，无论是游前投保或是出险理赔，均有些许差别。综合上述诸位专家建议，针对出境目的地的不同，本报整理了几个主要国家的保险须知：
>>综合：紧急救援服务引领境外险
专家指出，紧急救援服务是出境游最应配备的保险之一。紧急救援服务是保险公司与国际救援组织联手推出的境外旅游救助保险险种，在事故发生时提供及时有效的救助。包括紧急状况发生时，可以雇用军用飞机把病人火速运出事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，同时会与遍布世界各地的报警中心、医疗服务机构联手，向用户提供包括住院费用垫付等在内的全球范围旅行援助服务。
>>东南亚：首选紧急救援险
专家指出，购买东南亚旅游保险紧急救援最重要。境外紧急援助保险是指中国境外旅行途中遭受意外事故或者患突发性疾病时，保险公司境外授权机构根据合作协议对客户实行紧急援助服务的一种保险。
通常情况下，在保险中定义东南亚国家总共有11个，包括越南、老挝、柬埔寨、缅甸、泰国、马来西亚、新加坡、印度尼西亚、菲律宾、文莱和东帝汶，其中东帝汶是经全民公决后，于2002年5月20日从印尼独立出来的，是东南亚最年轻的国家。
>>欧洲：申根签证保险小知识
专家指出，从2006年1月1日起，所有的申根国家(指《申根公约》的成员国)签证申请都必须出示一份已购买的申根签证保险，领事馆以此作为签发申根签证的基本前提。满足申根国家签证要求的申根签证保险境外旅游意外伤害险，需要同时满足两个要求：第一是必须附带全球紧急救援功能的保险，且保险期限必须覆盖申请停留时间;第二是在境外的医疗保险金额不能少于3万欧元，即不能少于30万元人民币。
需要签证保险的国家有：德国、法国、丹麦、瑞典、捷克、芬兰、荷兰、波兰、希腊、挪威、冰岛、奥地利、比利时、意大利、匈牙利、葡萄牙、西班牙、卢森堡、立陶宛、马耳他、爱沙尼亚、拉脱维亚、斯洛伐克、斯洛文尼亚、瑞士。
>>其他：境外务工保险当先
专家指出，除了境外旅游外，需要购买保险的另一种境外情况是境外务工。以劳务输出的方式出国务工的人员，在购买保险时，意外险、医疗险是境外保险最基础的保障也是性价比最高的选择，保障金额则建议根据前往国及工作属性进行调整。
具体操作方面，专家建议，对外劳务经营企业和劳务人员应当与保险公司签订对外劳务保险合同，企业还应按照所在国(地)政府规定，要求境外用工单位投保以劳务人员或者其指定人员为受益人的境外医疗、人身意外伤害保险并支付保险费，如果境外用工单位不能办理，则由招工企业办理。这样，如果劳务人员在境外因犯罪事件、恐怖袭击、战争甚至绑架等造成意外伤害，可以得到赔偿。
海外务工可团体投保“绑架险”，除了通过企业层面来投保，个人也可以自行投保一些绑架勒索险，但需要有一定的财务证明，因为投保额度和保费都不低。绑架勒索险属于财产保险，投保此类险种还需要组合一定的人身意外险作充分的保障，因此，海外务工团体也可以投保一些意外、医疗及绑架风险等的组合型保险。
此外，还有绑架慰问金和雇主慰问探访费用可供选择。前者是指承保购买境外务工保险的人员，在旅行期间遭受绑架，根据实际被绑架的日数获得赔偿的保障金;后者是指承保购买境外务工保险的人员，因意外事故或身患疾病身故或住院，保险公司安排其雇主前往探望的交通及食宿费用。
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