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中年人如何买保险 养老保险应及早规划
［编者按］ 40岁的陈女士，在一家合资企业做会计。前年离异，女儿14岁正在上初中。公司有五险一金，还额外给上了医疗保险以及50万元的意外险，自己投保了一份养老险，包括12万的意外和8万元重疾险。每月收入7000元，另有孩子父亲每月支付的生活费1000元，每月支出3500元，目前主要的花费是孩子读书。有一套住房，现金及存款25万元，投资金融类资产总额7万元，没有负债。理财目标理财主要考虑孩子的教育金和...
40岁的陈女士，在一家合资企业做会计。前年离异，女儿14岁正在上初中。公司有五险一金，还额外给上了医疗保险以及50万元的意外险，自己投保了一份养老险，包括12万的意外和8万元重疾险。每月收入7000元，另有孩子父亲每月支付的生活费1000元，每月支出3500元，目前主要的花费是孩子读书。有一套住房，现金及存款25万元，投资金融类资产总额7万元，没有负债。理财目标理财主要考虑孩子的教育金和自己以后的养老。
【号脉问诊】
家庭财务是健康的，每个月能有4500元的结余。家庭目前没有负债，而且还有较为充足的存款，保证家庭的资产流动性和稳定性。
【对症下药】
现金规划目前家庭留有太多的存款，这样会影响到家庭资产的增长。不过由于这是单亲家庭，目前孩子还不能独立，所以建议多保留5万的存款，防止一旦陈女士发生收入中断的时候，家庭的生活不会受到影响。
保险规划陈女士很有风险的保障意识，但从目前保险的配置来看，陈女士所购买的重疾险保额明显不足，建议补充增加重疾险到30万。可以用定期重疾方式配置。
教育规划按照目前高中每年1.5万，大学每年2.5万来计算，陈女士需要准备14.5万的资金。建议陈女士拿出存款中的10万作为孩子教育的专项启动资金，投资于保本型的基金中和债券型的基金中，选择这两种基金可以在保本的基础上保持资金足够的流动性。
养老规划陈女士离正常退休年龄还有15年的时间。建议陈女士拿出存款中的10万作为自己养老金的启动资金，投资于银行的保本型理财产品，有历史稳定收益数据的理财产品，抑或是保本型的基金。另外把每个月的结余用于基金的定投，选择指数型的基金。如果按照6%的年收益，每个月追加定投3000元来计算，在退休的时候，陈女士可以积累112万的退休金。
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