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三孩政策来了，响应政策和养老保险该如何选择？
［编者按］ 三孩政策来了，响应政策和养老保险该如何选择？
2021年5月13日的中央会议指出，为进一步优化生育政策，实施一对夫妻可以生育三个子女政策及配套支持措施，三孩政策的出台给年轻一代人再次抛出一个世纪难题：生或者不生，这是一个问题！
我国从2015年全面开放二胎不过5、6年的时间，80、90后一代尚未从二胎的问题中纠结出一个统一的答案，三胎的开放再次将年轻一代人的生育问题推向风口，三孩政策的着急出台到底向我们传达了怎样的一个信息呢？
1、出生率持续低迷将进一步加重未来养老负担
国家统计局数据表明，近十年来中国的出生率一直处于低迷状态，即使是在2015年二胎政策的出台下，也只是迎来了2016年出生人口数的一个小高峰，从2017年开始出生率的走势又重新走低，2020年的全年出生人口数量仅1200万人，人口出生率8.5%创自统计以来的新低。
于此同时，第七次全国人口普查结果显示：15~59岁劳动人口减少了4500万，人社部预计未来5年平均每年减少700万劳动人口，且这个减少幅度还将继续增长，而这部分减少的劳动人口将转换成退休人员。
一边是出生率的持续低迷，一边是劳动人口的逐年递减，未来社会的养老问题无论是对于国家还是个人都将成为一个沉重的负担。
2、老龄化与少子化趋势双重叠加推高养老抚养比
国际标准定义人口出生率为13~15%为少子化社会，11~13%为严重少子化社会，低于11%为超少子化社会，目前我国8.5%的人口出生率已然进入超少子化社会，同时，中国发展报告预测，2022年中国65岁以上人口将达到总人口数的14%，实现向老龄社会的转变，到2050年中国的老年人口是将接近5亿。
老龄化和少子化趋势的双重叠加，将导致我国养老抚养比呈逐年上涨趋势（抚养比指在人口中，非劳动年龄人口对劳动年龄人口数只比），2020年我国的养老抚养比大概是3的位置，即3个劳动力抚养一个退休老人，但预测去到2050年的养老抚养比将骤降到1.3的位置，也就意味着1.3个劳动力就需要扶养一个退休老人。
综上，不难看出，传统中国家庭养儿防老的养老模式将在未来二三十年里难以为继，养老问题又该何去何从？
现行我国社会基本养老保险制度采取的是现收现付制，即将工作的人所缴纳的钱拿来给退休人员发放工资，新增人口数的减少以及退休人员的增多将进一步倾斜社保个人账户中的收支平衡点，社保个人账户的空账运行将导致未来的退休人员领到的养老金越来越少或者无养老金可领。
于国家而言，应对老龄化的最佳策略当然是改善人口结构，而鼓励生育作为最直接有效的方法，三孩政策的快速出台也就有了合理解释，但对于80、90一代年轻人，三孩政策导致的最直接的结果是未来4-2-3的家庭模式，即4个老人+2个大人+3个小孩，其压力之大不言而喻。
其实对于养老问题而言，解决退休后的收入来源才是根源问题，尽早在年轻时对年老生活做出合理规划是这一代年轻人应该考虑的问题。商业养老保险推出的初衷首先就是为了解决养老难的困局，提前规划养老金的存储问题，在年轻时努力工作抚养父母子女，年老后依旧有稳定的收入不至于拖累子女大概就是我们这一代人最好的状态了吧？
写在最后
正所谓靠人人跑，靠山山倒，靠自己养老才是最好的，养儿防老没有问题，但未雨绸缪，提前规划自己的老年生活才能够给未来的自己更全面可靠的保障。
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