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2021新定义重疾测评,哪款更值得买?

来源:数据维护中... 发布时间:2021-03-22 00:00 浏览:814 次

[编者按] 新定义重疾纷纷回归,如何从中选出适合自己的产品?


自新规后,重疾产品出现了短暂的空窗期,但从3月以来,各大公司的重疾像雨后春笋一般纷纷调整上线啦,为大家精心挑选了8款适合不同人群需求的单次赔付重疾险,分析各自的优缺点,供大家参考,想投保重疾险的朋友,一定要好好看看哦~

 

现在市面上的重疾保障责任是越来越多(重疾+轻症+中症+癌症多次+心脑多次),很容易挑花眼,有时会不自觉的贪大求全,似乎功能越多越好,就像宋丹丹所说:“原本只想要一个拥抱,不小心多了一个吻,然后你发现需要一张床,一套房,一个证......而后你才想起,你原本只想要一个拥抱。

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所以买重疾时,一定要记住初心,把钱要花到刀刃上,下面说的配置原则要记牢!

 

1. 买重疾就是买保额!重疾需求=治疗费用(大概30万)+收入损失和康复费(3年左右)—社保报销(大概15万)。总之,重疾险的保额一定要足够。

 

2. 各类花式赔付需根据个人预算添加,预算十分有限时,一定要先把保额买足,因为你需要知道的是:做任何事情都有成本,所有增加的各类赔付,都是对风险价格的增加,最终体现在保险的保费中。

 

今天整理的2021年新定义重疾险,为单次赔付重疾罗列出来分析对比,供大家参考选择,其中会有保障非常全面的,也会有保障相对简单的,希望大家能从中选择到适合自己的重疾。


 

一、单次赔付重疾险测评

1.基本形态对比

我们先来看看这八款产品的基本形态:

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从图中可以看出新定义产品依旧是重疾+轻症+中症的主流形态,然后部分产品可附加癌症二次赔和心脑血管二次赔的保障,责任上没有太大区别。


先直接结论:

 

追求性价比:康乐一生2021版,康乐一生2021版性价比高,首次重疾最高可赔200%基本保额,是市场上少有的高赔付,低价格重疾险,尤其女性费率很优秀,非常不错的王牌重疾险!

 

保障灵活或预算不多:康惠保(旗舰版)2.0,基本保障充足,轻中症赔付比例尚可,可选责任丰富,保费也很便宜!

 

看中前症保障:康惠保(旗舰版)2.0

 

职业危险系数较高:康惠保(旗舰版)2.0、新瑞保

 

60岁以上高龄:福满一生,65周岁可投保

 

追求更高赔付比例:信泰家族超级玛丽4号和达尔文5号焕新版


大品牌爱好者:阳光i保▪长期重疾险


高危职业、有医保卡外借历史、或刚毕业缴费压力较大的人群:海保人寿大金刚2021

 

已有重疾基础保障,想将重疾额度做高:新瑞保或大金刚2021(可选轻症)


 

二、八款产品详细分析


 

【新瑞保】

新瑞保是责任超简单的一款重疾险!

 

优点:

重疾额外赔付比例高:125种重疾,可选择重疾额外赔(61岁前确诊重疾,多赔80%保额),赔付比较高,适合用来加保提高保额。

 

保障灵活:轻症、重疾额外赔、身故责任都是可选责任,我们可以按自己的需求来选择,不强制捆绑!

 

不足:

缺少中症保障、轻症不保原位癌,其他大部分同类产品都保。

 

适合人群:

新瑞保作为纯重疾险保费自然低廉了不少,比较适合追求纯重疾保障或重疾赔付高的人群,如果想要加保,选它也是非常适合的。



【福满一生】

福满一生是中规中矩的一款重疾险!

 

优点:

1.投保年龄放宽至65周岁,给年长者多了一种选择。

2.重疾保额高:61岁前确诊重疾,可赔170%基本保额。

 

不足:

保额受地区、年龄限制:A类地区0-9岁最高可投保30万、10-40岁50万、41-45岁40万,其余年龄或B类地区更低,如果附加二癌和二心,可投的基本保额会更低。

 

适合人群:

这款产品保障全面,细节保障也很不错,是一款中规中矩,没有太明显的优点,也没有很明显缺点的产品,适合追求整体全面保障,以及年龄偏大的人群。


 

【大金刚2021】

优点:

1.纯重疾险,100种重疾,超低价格

 

2.核保宽松,有医保卡外借历史可核保

一般来说医保卡外借会影响被保人的核保结果,不少保险公司对医保卡外借基本上是直接拒保,而大金刚2021版人性化,有医保卡外界历史也支持核保。

 

3.职业要求较宽松,1-6类职业

相对超级玛丽,达尔文等产品职业限制为1-4类,大金刚的职业要求较友好,5-6类的职业人群也能买!

 

不足:

保障责任少,没有中症分组,重疾额外赔等责任,轻症不保原位癌!投保灵活度低,身故责任强制捆绑!

 

适合人群:

适合高危职业人群,有医保卡外借历史人群,以及刚毕业或缴费压力较大的年轻人,如果你已有重疾基础保障,想将重疾额度做高,那也可考虑大金刚2021.

 



【康惠保(旗舰版)2.0】

 

作为市场主流的网红重疾,康惠保是目前唯一可以保前症,提高了获赔率的重疾险!


优点:


保障全面,重疾保额非常充足:可投保保额最高,高达70万,60岁前首次确诊重疾赔付160%基本保额,买50万保额,能赔到80万,60岁前是相对经济压力比较大的时期,重疾也越来越年轻化,这项保障很贴心。

 

依旧延续前症创新保障,提高获赔概率:康惠保旗舰版2.0不仅延续了老版本的低费率优点,而且创新前症保障病种增加,从12种增加到了20种前症,能多赔15%保额,提高获赔概率

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|所谓前症,其实就是没达到轻症理赔前的疾病,病情相对较轻,比轻症的发病率要高,所以获赔的几率也相对较高。

比如像肺结节、乳腺不典型小叶增生等可治愈、费用低的疾病,在形成癌症前,康惠保就给覆盖保障了,买50万保额,手术治疗后能赔7.5万,也是非常实用了!

 

取消了各类捆绑责任,保障更灵活:除了重疾、前症必选,中症、轻症、恶性肿瘤二次赔均可按自己的需求自由选择保障项目,让每一分钱都花在刀刃上!

 

中症赔付比例优秀:康惠保旗舰版2.0中症赔付比例高达60%。

 

附加恶性肿瘤二次赔付费率低:康惠保旗舰版2.0附加恶性肿瘤二次赔付之后的价格是最低的,非常值得推荐。


不足:

康惠保旗舰版2.0保70周岁必须捆绑身故保障。

 

适合人群:

康惠保旗舰版2.0依旧是一款优质重疾险产品,赔付精准合理,推荐给看中前症保障,想提高获赔概率、追求高保额的朋友们!



【康乐一生2021版】

 

优点:

重疾最高赔付200%: 60周岁前首次确诊重疾可以获赔150%基本保额,首次重疾医疗津贴可获赔50%。

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有人说:首次重疾医疗津贴需自付超过5万,理赔条件较难达到!那事实真的如此吗?

我们都知道靶向药物治疗是治疗癌症最有效的方式之一!但药品非常贵,“一年吃掉一套房,两年吃到家庭破产”的说法,真的一点也不夸张。

目前,很多靶向药已经进入医保报销范围,国家也正积极扩充可以报销的靶向药种类,让很多癌症患者能够用得起药。

 

比如:肺癌靶向药奥西替尼刚进入国内时的价格是53000元/盒,纳入医保后价格降幅71%,但一片费用仍达510元,一年光吃靶向药就得自付5.6万元

 

常见的乳腺癌治疗靶向药--赫赛汀2万元/支,纳入医保后7600元/支,医保报销70%后,也需要2280/盒,体重60kg一年大约需要14-15盒,那每年自付约3.5万,还不包括搭配的免疫治疗费用支出。

 

一年内医保报销后自付花5万,在动辄几十万花费的大病治疗费面前,这个门槛其实并不高!


设定一定的门槛,让需要的人得到更高的赔付,实质上,首次重疾医疗津贴额外赔50%是雪中送炭的责任,大大减轻了大病家庭的经济负担,给真正需要的人带去希望!作为市场上唯一包含首次重疾医疗津贴的重疾产品,独具创新~!

 

中轻症覆盖全面:覆盖了25种中症,51种轻症(含原位癌),大多数高发轻症都保障。

 

可附加恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔120%:癌症和特定心脑血管疾病是较为高发的疾病,特别是对于有心脑血管家族遗传史的人员来说,这项保障能大大提高赔付额。

 

保费相对较低,特别是女性费率很优秀:不捆绑身故责任,30岁女性保至终身,30年缴费,50万保额仅5880元,对于想选一份终身保障的女性朋友,建议优先考虑康乐一生!

 

乙肝小三阳核保宽松:康乐一生对于乙肝小三阳不问疾病史,只要近半年内无复发,以下数据正常即可标体承保。

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不足:

康乐一生2021保障至70岁必须捆绑身故,癌症二次赔和心脑血管二次赔捆绑,这两方面不够灵活!

 

适合人群:

从费率、基础保障以及创新责任上来讲,康乐一生2021版都是非常值得选择的产品,基础保障全面,重疾赔付力度较大,基础责任(重疾+轻症+中症),和含身故两个方案,保费都是最低的,适合想要保障好,但压力较大的年轻人。


【超级玛丽4号和达尔文5号焕新版】

超级玛丽4号和达尔文5号焕新版都是信泰人寿的产品,保障方面基本差不多,仅仅只是两者的特色保障不一样!

 

超级玛丽4号特色保障:首次确诊恶性肿瘤,间隔1年,仍持续治疗,额外15%保额,最多给付2年

达尔文5号焕新版特色保障:重度恶性肿瘤晚期额外给付责任(癌症晚期额外赔30%保额)

 

两款产品的优点:

重疾保额高:60岁前确诊首次重疾,多赔80%基本保额,高于大部分同类产品
轻中症赔付高:轻症30%保额,60岁前额外10%;中症60%保额,60岁前额外15%

癌症/心脑血管二次赔付保额高:癌症/心脑血管二次赔保额达150%

保障到70岁无需捆绑身故

 

不足:

因为60岁前轻症中症重疾赔付比例高,但整体价格偏高些,相对比同样保障全面的康乐一生来说,价格要高了好几百,特别是女性费率,价格贵了1000多!

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适合人群:

达尔文5号焕新版和超级玛丽4号的保障都是比较全面的,特色保障还不错,但对应的价格也较高,如果是重疾+中症+轻症的保障,那无疑康乐一生是最值得选择的产品!适合非常看中二癌和二心赔付比例的,或想要保到70岁,不捆绑身故责任的朋友们

 

【阳光i保·长期重疾险】

优点:

缴费更灵活:可以按月缴纳保费,能缓解缴费压力

投保门槛低:对于身体有小问题的人群非常友好,比如说脂肪肝、甲状腺结节患者都是有机会投保的

重疾额外赔付高:41岁前投保且前20个保单年度内额外赔付50%基本保额;16种少儿特疾额外赔付50%!

阳光人寿承保,罕见低价大品牌重疾!

不足:投保灵活性较低,没有二癌二心保障,投保年龄限制为50岁

适合人群:对于特别注重品牌、或看中月缴方式或者说有脂肪肝、甲状腺结节的朋友,阳光i保长期重疾险是值得纳入选择的产品。


三、值得推荐的优秀少儿重疾


孩子总是父母最重要的牵挂,测评完成人重疾,我们来看看适合孩子买的新定义少儿重疾!

 

想给大家推荐的是曾经的王炸少儿重疾-妈咪保贝(新生版),可以大胆的说妈咪保贝是目前唯一一款未涨价还有些微降价的新定义重疾!而且回归后保障不仅依旧很好,还弥补了旧版没有二次癌症保障的缺憾,妥妥稳赢

产品基础形态:

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保障全面,赔付高:一共包含了186种疾病,其中重疾110种赔100%,中症25种赔50%,轻症51种赔30%,少儿特疾也增加至20种赔200%,关键还有20种少儿特疾,赔200%保额;5种少儿罕见疾病,赔300%保额!

 

高发病种覆盖全面:20种少儿特疾,常见的高发疾病都有覆盖,比如说白血病、严重哮喘、重症手足口、严重心肌病··等都有保障

 

可选责任丰富实用:有重疾二次赔、重度恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗险等

妈咪保贝(新生版)整体性价比高、保障全面、投保也非常灵活,值得每一个小宝贝拥有。


写在最后:


先来个最简易的总结:

成人重疾险:大家可以重点考虑康惠保旗舰版2.0康乐一生2021版这两款保障好、基础定价低的产品 !

 

康惠保旗舰版2.0有自带的前症创新保障,赔付精准合理,保额高达70万,中症、轻症、恶性肿瘤二次赔均可按自己的需求自由选择,灵活度比较高,如果看重前症保障,想提高获赔概率、追求高保额的朋友们一定要选它。

 

康乐一生2021版保障全,赔付高,重疾最高赔付200%!而且基础保障(重疾+中症+轻症)的价格是8款产品中价格最低的,整体性价比高,如果你既想要保障全面,但同时压力又较大,那选康乐一生2021是你最优的选择。


少儿重疾险可首选妈咪保贝(新生版),保障好、价格优、性价比高,可以说是目前很优秀的少儿新定义重疾险了。


最后想说:各家产品各有优势,具体选择因人而异,选择重疾险之前,一定要先根据个人的情况明确自己的需求,合理规划,配置自己预算之内合适自己的产品。

 

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