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免费获取 | 这套保险配置方法适用99%的妈妈

来源:数据维护中... 发布时间:2020-05-09 00:00 浏览:394 次

[编者按] 母亲节将至,用保险表达爱,为每位妈妈的健康筑起保障防线!

又到一年一度的母亲节,这是一个感恩的节日,一个充满爱的节日。忙忙碌碌的生活中,我们需要一些仪式感重新审视生活,给自己或者身边爱的人更多的温暖,让某个时刻、某个日子更有意义,节日的作用大抵如此。在母亲节来临之际,很多孝顺的儿女都在思考,如何送妈妈一份实用又贴心的礼物。

 

那么,究竟选择一份什么样的礼物才能充分表达我们对妈妈的感恩呢?

 

在这个特别的节日里,不如送上一份孝心保单,为妈妈的健康平安筑起保障防线,这是一种让爱延续和持久的最好方式。

 

不过,针对不同年龄段的妈妈,需要送的保险也是有很大差别的哦。

 

今天小编来给大家分析一下每个阶段的妈妈应该如何配置保险。(也不止是针对妈妈们,所有成年女性都可以参考~

 

给妈妈买保险,应该注意什么?

不同年龄段的妈妈,如何进行保障?

 

一、给妈妈买保险,需要注意什么?

 

目前市面上各种保险产品也越来越多,它们提供的保险保障可根据不同年龄段来选择。年纪不同,配置的保险也不一样。但尽管配置的保险方案有区别,买保险前,这两点是不管处在哪个年龄段都应该要注意到的:保费和保额。

 

1. 应该花多少钱买保险?

 

首先我们应该清楚,保险是一个组合,每一个险种都有不可替代的作用。通常情况下,尽可能配齐4大险种:重疾、医疗、寿险、意外。

 

意外险:主要防范意外伤害带来的损失,例如车祸、烧伤烫伤、摔伤扭伤等。

 

医疗险:虽然现在医保非常普及,但是医保报销有限制,能报销的项目和金额有限,商业医疗险可以达到有效补充的作用。

 

重疾险:符合合同条款规定的情况下,确诊即赔。重疾险的赔付可以用来弥补因重病导致治疗期和康复期无法工作带来的收入损失,还可以用于术后的康复治疗和疗养费用,。如果没有重疾险来兜着,这些费用都是要自掏腰包的。

 

定期寿险:有人将它称为家庭责任险,是爱与责任的体现,如果在约定的保障期限内身故,保险公司会直接赔一笔钱,这笔钱可以用于孩子的抚养、老人的赡养、还房贷车贷等。

 

这四大险种,配齐的话,也是一笔不小的支出了,所有要有一个合理的规划。小编建议,一年所有保费的支出,最好不要超过年收入的 10 %,不然对普通收入者将会带来一定的压力。

 

虽然保险很重要,但不应该让它成为自己的负担。如果预算不高,可以优选消费型保险,用较低价格买到充足的保障。

 

2. 保额应该买多少?

 

我们一直强调,买保险就是买保额,保额太低,不能满足我们的保障需求,无法抵御当下的风险,这也失去了我们购买保险的保障意义。

 

根据权威数据显示,大部分重疾的治疗费在20-30万左右,保额太低就起不到作用。况且,得了大病,要的不仅仅是治疗费,还有后续的康复费,收入损失等,而重疾险恰恰可以填补这个烧钱的大黑洞。所以,建议重疾险的保额起码要买30万,预算充足可以更高。

 

寿险作为身故才赔的险种,保额要覆盖人不在后的家庭支出,孩子的抚养、老人的赡养、还房贷车贷、外债等等。如果是家庭经济支柱,一定要配置上。

 

人的一生中,意外和疾病风险无法预测,所以在为家人配置保险的同时也要为自己选择合适的产品,降低家庭风险。

 

二、不同年龄段的妈妈,如何进行保障?

 

1. 50岁以下的妈妈

 

这部分妈妈大多身兼数职,不仅要在职场打拼,还要关注家庭,面临嗷嗷待哺的孩子,同时也需要赡养父母,生活成本和健康风险随之攀升,压力可想而知。

 

加之,由于作息、饮食、生活节奏等等的原因,导致女性发生特有的女性癌症的事件屡见不鲜,尤其是30岁以上的女性发生重疾的几率会更加高

 

2中国人寿重疾险.png

2019年中国人寿重疾险理赔报告

 

在女性高发的恶性肿瘤中,乳腺癌、宫颈癌、甲状腺癌都是较为高发的,而且各家公司理赔统计数据都较为接近。

 

虽然很多妈妈自己处于疾病风险增长期,家庭责任也重大,但是仍有一部分妈妈出于对孩子无微不至的关爱,优先给孩子配齐保险,而自己则还处于裸奔状态。

 

建议各位妈妈在做家庭保障规划时,一定要优先给家庭经济支柱(如夫妻双方)备足意外保障和疾病保障,再给孩子配置。当然,自己的父母也需要配上保险,让家庭承受风险的能力得到真正的提高。

 

总而言之,每个妈妈都应该为自己投保,万一不幸遭遇了风险的袭击,也能够临危不惧。

 

下面我们看看保障方案,这个年龄层上有老下有小,经济花销比较大,而责任也重大,需要一份保障全面且性价比高的保险规划,重疾险医疗险寿险意外险这四大险种缺一不可。

 

方案1.png

 

在这整个保障中,在60周岁前患重疾,保额可增至75万,保障很足,覆盖了事业拼搏期和家庭责任重大期(经济压力重大的时候)。另外因意外身故,保障有210万,疾病身故的保障有100万,也是非常充足的保障了。

 

保险是多次配置的过程,后期预算充足,可以再选择保终身的产品。这里强烈建议上有老下有小的家庭经济支柱,都要投保定期寿险这个险种杠杆值特别高,几百块钱就有100万的保障

 

每个人的情况是不一样的,大家可以结合自己的实际情况投保,如果觉得自己有能力获得更高的保额和更长的保障期限,也可以继续加保。重疾险寿险,还有意外险的身故部分都是可以累积赔付的。

 

2. 50岁以上的妈妈

 

上了年纪,身体机能开始下降,患病风险增高,所以买保险也存在一些限制,主要有以下四点。

 

1.年龄限制:很多保险对购买年龄都存在限制,比如百万医疗的最高投保年龄一般是60周岁,极少数是65周岁;重疾险更严格一点,一般最高的投保年龄是55周岁。给爸妈买保险,年龄限制是一个影响比较大的门槛。

 

2.健康告知:身体条件会是影响投保的最重要环节,而老年人到了这个年纪都会有些毛病,比如高血压、高血脂、高血糖等,是非常常见的,这样会直接影响投保。

 

3.保额限制:年龄越大,风险越高,所以保险公司也会更加严格的核保,50岁以后投保的话,一般保额会被限制在10-15万元左右;60岁以后投保的话,除了高保费低保额,一般疾病范围也有可能会被限制在癌症范围内。这种情况下,使得所交保费和保额相当,杠杆极低,已经失去了购买保险的意义。

 

4.保费高,缴费期限短:年纪越大买保险越贵,50岁以后投保,很可能面临只能选择15年交或更短交费年期,这样一来,也就意味着你的每期保费支出会增加,同时也增大了压力程度。

 

这个阶段的妈妈,投保重疾险寿险保费都会很高,能买的保额也很低,不划算,所以购买保险应该优先考虑医疗险意外险

 

方案2.png

 

这个方案中的惠享e生百万医疗最高70岁都能投保,三高人群也可保;人保尊享老年综合意外险(高端版)最高投保年龄为64周岁,保费便宜,保额高,有50万保障也是非常充足了。如果是65-74周岁,可以投保人保尊享老年综合意外险(标准版),性价比相当高,只需299元,保额20万。买了这两类保险,能帮助老年人抵御大部分的意外和疾病风险了。

 

如果身体不佳,买不了百万医疗,可以考虑防癌险、防癌医疗险,这些保险健康告知没有百万医疗严格,承保的几率更大。比如安心“安享一生”癌症医疗险,原位癌也能赔,赔了还能再续保,高性价比,200万保额0免赔,保费1322元封顶;安联京彩一生防癌医疗保险,院外处方药报销,可选质子重离子放射治疗,保额内100%报销,性价比也很高,60周岁首年仅487元。

 

保险越早买越好!年轻的时候是我们在选择保险,等年纪大了就很被动,变成被保险选择了,所以买保险一定要趁早!

 

最后,如果保障配置齐全之后,还有闲置资金,建议考虑购买年金保险

 

很多人难抵社会的诱惑,缺乏自律,没有理财规划,这些都是我们存不了钱的通病,但面对充满未知的将来,趁早存钱很有必要。如何让钱存得值当,跑赢通货膨胀,也是我们面临的问题。

 

另外,我们要知道,养老不只是老年人关注的焦点,也是年轻人逐渐开始担忧和思考的现实问题,现在有钱,并不代表未来的晚年生活就一定有保障。很多人赚得很多,却没能存下多少钱,更加没有足以支撑幸福晚年的养老金。现在趁早为自己买一份年金险,时间和复利让你赚的钱稳健增值,老年时有足够的钱可以花,既不给孩子增加生活压力,也让自己的晚年生活更有保障。

 

年金险能把我们现在赚到的钱,安安稳稳的保值增值到未来。并且在退休后,能够稳定地领取一定金额作为养老金补充,让生活更美好。赚钱靠能力,留钱靠智慧。

 

除了保险,给家人日常的关怀和陪伴也很重要。

 

每一个母亲都很伟大,节日快乐!

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