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赔完工伤保险后,还可以申请团体意外险理赔吗?

来源:数据维护中... 发布时间:2020-04-27 00:00 浏览:543 次

[编者按] 团体意外险与工伤保险互相补充配合,一些非工作原因导致的意外伤害也能用团体意外险保障。

工伤保险是五险一金之一。所有企业必须为员工上工伤保险,如果企业未购买,可及时向社保局投诉。


有一些单位福利比较好,会给员工额外再买团体意外险。那么问题来了:既有工伤保险,又有团体意外险,员工可以获得双份理赔吗?


今天我们就来分析下这个问题,主要从以下4个方面入手:



●工伤保险保什么

●团体意外险保什么

●两者能否同时理赔

●如何申请理赔


一、工伤保险保什么?


工伤保险,又称职业伤害保险,保障对象是在生产劳动过程中的劳动者。由用人单位缴纳保险费,劳动者个人无需缴费。


●被保险人:劳动者

●投保人:用人单位

●保障责任:工作或在规定情况下,劳动者因遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡,给予劳动者医疗救治以及必要的经济补偿(如因工伤死亡由遗属领取),包括医疗、康复所需费用,也包括保障基本生活的费用

●是否强制购买:是


1工伤保险第38条.png

《中华人民共和国社会保险法》第38条


2工伤保险第39条.png

《中华人民共和国社会保险法》第39条


工伤保险待遇由工伤保险基金与用人单位按照法律规定,分别支付。


工伤保险实行无过错责任原则。无论工伤事故的责任归于用人单位还是职工个人或第三者,用人单位均应承担保险责任。工伤保险切实保障了受伤害职工的合法权益!


二、团体意外险保什么?


团体意外险的保险责任、给付方式与个人意外伤害保险相同,区别在于团体意外伤害保险是以团体方式投保的。


●被保险人:劳动者

●投保人:用人单位

●保障责任:通常包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。

●是否强制购买:否


团体意外险的受益人是劳动者本人或指定/法定受益人,由保险公司给付保险金。


团体意外保险参保条件比较严格,对被保险人的年龄有严格要求,根据职业类别、风险系数等,费率有所区别。


三、两者能否同时理赔?


1.对比


工伤保险属于社会保险,法律赋予的法定义务;而团体意外险是商业保险,属于自愿协商的合同范畴。


①出险原因:


工伤保险除了保障由工作导致的意外伤害,职业病也能保障;团体意外险一般只保障意外。从出险原因来看,工伤保险将职业病也列入保障范围,切实加强了工伤保险所能发挥的作用。


比如煤矿工人的尘肺病、长期伏案工作得了颈椎病等都属于职业病,但是是否算工伤还要先经过工伤认定。


②保障期间:


工伤保险保障的是工作期间(含因公外出、上下班期间),团体意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障,时间、空间更广。


3工伤保险第14、15条.png

《中华人民共和国社会保险法》第14、15条


4都邦团体意外保险责任.png

都邦永逸团体意外保险责任


③保障内容:


工伤保险的待遇包括:治疗期间的费用报销、在停工留薪期间的工资和护理费用、伤残补助和津贴、因工伤导致死亡的亲属可以领取丧葬补助、供养亲属的抚恤金还有一次性领取工亡补助金。


团体意外险的保障内容是由用人单位投保时跟保险公司商定的结果,原则上来说只要用人单位肯花钱,保障内容也可以很丰富。


2.能否同时理赔


如果同时办理了工伤保险和团体意外险,二者能否同时理赔?


报销型的医疗费用和给付型的身故伤残保险金分别处理。

 

①医疗费用:


因为商业保险医疗的责任适用费用补充原则,只能报销社保未报完的剩余部分。通常是由工伤保险先报销后,商业保险扣除已赔付部分对剩下的金额在保额内进行赔偿。


5都邦永逸意外医疗责任.png

都邦永逸团体意外医疗责任


②意外伤害部分:


身故或残疾保险金、住院津贴等给付型的不冲突,分别按照约定额度给付。


建议将商业意外险作为社保的补充和完善。


注意:可重复理赔的部分,职工在获得人身意外伤害险赔偿后,仍可以主张工伤保险赔偿。用人单位不能以职工已获得人身意外伤害赔偿为由拒不赔偿。


四、如何申请理赔


1.工伤保险


需要注意几点:除抢救外,必须到就近的工伤保险约定医疗机构治疗;一定要在规定期限内进行工伤认定申报:深圳地区单位申报是在事故发生30日内,单位未在规定期限申请的,个人或亲属应当在一年内申报。


工伤认定结果下来后,再申请工伤理赔。如果对社保基金支付的工伤待遇有异议,可依法申请行政复议或行政诉讼;对单位支付的工伤待遇有争议的,可申请劳动仲裁。


6流程图.png

以深圳为例


2. 团体意外险


7都邦理赔.png

都邦永逸团体意外保险金申请


按照一般商业保险申请理赔流程进行报案并提交材料即可,有问题可咨询单位后勤人员或直接咨询保险公司。如果涉及工伤,同样需要进行工伤认定。


写在最后


最后提醒大家,给员工买工伤保险是企业的法定义务,如果公司不配合履行责任或者故意拖拖拉拉,大家可以到劳动仲裁委员会提请仲裁申请或当地劳动监察大队投诉,维护自己的合法权益。


团体意外险可与工伤保险互相补充配合,一些非工作原因导致的意外伤害也能用团体意外险保障,一些给付型的赔偿也能叠加赔付让保额更充足。如果单位没有购买团体意外险,也可以自行补充购买意外险、健康险来形成科学合理的风险保障体系。



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