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渤海前行无忧:60周岁前赔1.5倍基本保额!身故返保额重疾险就选这款
[编者按] 渤海前行无忧是一款终身重疾险,60周岁前首次重疾额外给付50%基本保额。这款产品自带身故责任,如果想买一款终身含身故责任的重疾险,这款是不容错过的。
渤海前行无忧是一款终身重疾险,60周岁前首次重疾额外给付50%基本保额。所以,一旦投保,保障终身,且在经济压力最大时期保额直接赔付1.5倍基本保额,保障充足!另外,还可以选择附加恶性肿瘤额外保险金。这款产品自带身故责任,如果想买一款终身含身故责任的重疾险,这款是不容错过的。
一、产品对比
渤海前行无忧产品形态比较简单:重疾单次赔,中症轻症不分组多次赔;可选恶性肿瘤额外保险金,身故赔保额/保费二选一。
与市面热销的单次赔付重疾险对比发现,渤海前行无忧最大优势在于,60周岁前首次重疾,额外赔50%基本保额, 即60周岁前首次重疾,可赔付150%基本保额。相当于花一样的保费,多赔50%基本保额。
对比了以下4款产品:
1.保障责任对比
2.保费对比
直接结论:
重疾增额充足,带身故责任——渤海前行无忧(点击查看详情)最大优势在于,60周岁前首次重疾,额外赔50%基本保额,即1.5倍基本保额。增额力度、时长超过了康惠保2020、康乐一生2019。由于产品必须返保费或者返保额,同等条件下,渤海前行无忧为返还型重疾性价比之皇!怕没赔重疾钱就消费了的,这种自带身故的尤其适合您了,最终一定能拿回一笔钱。
保障全面,消费型性价比之王——百年康惠保2020(点击查看详情)保障非常全面,特定时期重疾增额、中症轻症后重疾增额、特定疾病,可选恶性肿瘤二次赔,可以说该有的保障都有,同时还将价格压得很低,堪称性价比之王。想要消费型的朋友,这款是性价比极高的。
投保宽松、定期消费型地板价——昆仑健康保(点击查看详情)可选身故返保费,不强制捆绑身故返保额责任,且可以选择保障到80周岁或终身,尤其适合预算有限或者用于加保,需要定期消费型的朋友。
低价身故返保额保障——康乐一生2019(点击查看详情)自带身故返保额责任,可选恶性肿瘤二次赔。不附加恶性肿瘤二次赔,价格优势很明显。附加之后,依然保持了低价水准。
渤海前行无忧解析
1.重疾
渤海前行无忧保障115种重疾,相比少量重疾责任,保障更全面!
作为单次赔付重疾险,可能会被人诟病保额不够。这本身就是单次赔付重疾险啊,想要多次赔的,多花点钱去买多次赔付重疾险呗。但是考虑到年纪越大,罹患重疾概率越高,为了满足被保人经济压力较大时期的充足保额要求,渤海前行无忧60周岁前首次重疾,额外赔50%基本保额, 即60周岁前首次重疾,可赔付1.5倍基本保额。
重疾增额在目前重疾险市场中不算什么稀罕事,现在拼的就是增额力度和增额年限。
对比发现,其他产品基本都只在投保前10年或前15年才能获得增额,达*文超越者甚至直接限制了必须在40岁前才能获得赠额。而渤海前行无忧将增额年龄段大大延长,60周岁前都可以获得增额!且增额力度也超过了同行30%左右的水准,增额高达50%。渤海前行无忧诚意看得见!
举个例子:
假如小中20周岁投保了以上4款产品:
康乐一生2019:30岁前可增额30%
康惠保2020:30岁前,增加50%基本保额;31-35岁,增加35%基本保额
渤海前行无忧:60周岁前增额50%
小中购买渤海前行无忧,增额时间长达40年!而且越早买,增额时间越长!重点是,只要在60周岁前买,增额时间总能覆盖退休前的经济压力山大时期。而购买其他同类产品,年纪比较小买的话,增额时间无法完整覆盖经济压力最大时期。
在重疾增额这一点上,渤海前行无忧完胜!
而且渤海前行无忧最高可投保保额高达70万,假如投保了70万保额,60周岁前出险,则可获得70万*1.5倍=105万保额!满足高保额需求!淡定应对通胀!
2.中轻症
渤海前行无忧保障25种中症+40种轻症。中轻症都是3次不分组赔付,保额递增!
赔付比例高,中症赔付比例依次为50%/55%/60%,轻症赔付比例依次为30%/35%/40%。赔付比例和次数在市场中位于前列。
加上重疾150%基本保额,渤海前行无忧最高能赔420%基本保额!
自带被保人中症/轻症豁免。
不同于重疾有规定必须包含的重疾种类,中轻症疾病范围缺乏国家标准,由保险公司自行拟定。渤海前行无忧中症保障范围较为全面,包含了中度急性心肌梗塞和中度脑中风这些高发疾病。还将“慢性肾功能衰竭”移至中症,理赔条件不变,保额提高。
而看轻症保障是否全面主要看是否包含以下表格中的11种高发轻症。渤海前行无忧基本都有包含,保障算比较全面。
有2个小缺点:
3.身故或全残
身故/全残赔保费或保额二选一:
身故返保费:赔付累计已交保费或现金价值较大者;
身故返保额:小于18岁赔付累计已交保费或现金价值较大者,大于18岁给付100%基本保险金额
案例中,身故返保费和返保额的保费,相差不多,也就几百块钱。
更推荐选择身故返保额方案。渤海前行无忧是终身保障,选择了身故返保额,就相当于获得了终身重疾+终身寿险的保障组合,发生重疾赔保额,没有发生重疾身故也能赔保额,可以说是“一定赔付”。尤其适合预算充足,不希望保费有去无回的人。
4.可选恶性肿瘤额外保险金
恶性肿瘤二次赔已经成为了重疾险非常主流的一项保障。恶性肿瘤二次赔付是指在患了第一次重疾后,间隔期后再次发生恶性肿瘤复发、转移、新发、持续,保险公司再次赔付,是非常实用的保障。
渤海前行无忧可选恶性肿瘤二次赔,间隔期如下:
首次重疾为癌症:间隔3年后再确诊恶性肿瘤,可赔付100%基本保额;
首次重疾非癌症:间隔180天后确诊恶性肿瘤,可赔付100%基本保额。
在间隔期和赔付次数一样的情况下,二次肿瘤二次赔是否划算就看对整体保费拉高了多少:
身故返保费:渤海前行无忧附加恶性肿瘤二次赔,增加的保费比例最小,男女性都是,所以说,渤海前行无忧附加恶性肿瘤二次赔性价比是最高的;
身故返保额:百年康惠保2020附加恶性肿瘤二次赔是最划算的。
渤海前行无忧附加恶性肿瘤二次赔,男性更划算。无论是身故返保费/保额,附加恶性肿瘤二次赔后对整体保费的影响比较小,考虑到癌症3年内复发概率高达80%,建议尽量附加!
5.投保宽松
30天-50周岁、1-6类职业可投保。不过需要注意的是:1-4类职业最高投保限额可达70万,从事5-6类职业人士最高基本保额限制为20万元。
健康告知仅5条,不问询既往保额!无针对孕妇问询,健康告知符合的孕妇可直接投保,身体有一些小毛病诸如三高、甲状腺结节、乳腺结节,也可以用智能核保尝试投保。
三、总结
渤海前行无忧保障115种重疾+25种中症+40种轻症。重疾增额时间长、额度高,60周岁前赔付1.5倍基本保额具有压倒性优势,我们知道年纪越大重疾概率越高,所以这个保障含金量有多高大家应该清楚。同时中轻症分别不分组赔3次,病种比较全面,初次赔付比例高,且还有保额递增。
前行无忧身故责任必须在身故返保费和身故返保额间二选一,不够灵活,算是小缺陷。另外还可以选择恶性肿瘤二次赔。价格优势位居市场前列,恶性肿瘤二次赔付、身故返保费/保额四种方式随机组合,价格优势都是很明显的,是市面上带身故责任重疾险中性价比数一数二的。
大家可能对渤海人寿不是特别熟悉,最后再简单介绍一下公司背景:
渤海人寿成立于2014年,是海航集团旗下金融板块布局。注册资金130亿元人民币,(注册资本金保险公司中处于较高水准)2019年一季度,渤海人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为427%,风险综合评级为A,符合银保监会的监管要求。
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