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招商仁和和美人生定期寿险：非吸烟人群价格再低14%-18%
［编者按］ 在保障相同的情况下，这款产品在定价时，将吸烟人群和非吸烟人群做了区分。对于非吸烟人群而言，保费大大降低。
自2017年，保监人身险[2017]134号通知正式实施，通知指出“支持并鼓励保险公司在定期寿险产品、终身寿险产品费率厘定时，区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价，提高产品的科学定价水平。
也就是说，如果被保险人身体条件更好，买到同等保障水平保险产品的价格可能相对更低。中民今天特别推荐的招商仁和和美人生定期寿险就是这样一款差异化定价产品。
可能大家对招商仁和人寿不是很熟悉。这算是一家具有100多年历史的“新”保险公司。1876年，保险招商局创办仁和保险，开启了中国近代民族金融保险业的大门，但后来却经历几度兴衰起落。2017年6月30日，招商仁和人寿获得开业批复，其股东实力雄厚，包含招商局、中国移动、中国航信三大央企。
招商仁和和美人生定期寿险是招商仁和人寿精心打造的一款定期寿险，小编将从以下三个特点进行介绍：
非吸烟人群保费更低
保费较其他定期寿险更低
适合中年人的寿险
在保障相同的情况下，这款产品在定价时，将吸烟人群和非吸烟人群做了区分。对于非吸烟人群而言，保费大大降低。一起来看一下保费的对比。
可以看到，无论是男性还是女性，吸烟人群的保费都比非吸烟人群的高，而且年龄越大保费差距越大。男性非吸烟人群比吸烟人群的保费便宜14%左右，对女性而言，则便宜18%左右，所以这款产品对比非吸烟者来说，算是一个大大的福音了。
刚刚我们只是进行了一个产品内部的价格比较，知道非吸烟人群的价格更便宜，那和其他产品相比呢？非吸烟人群的价格也占优势吗？吸烟人群的保费会贵很多吗？
小编挑选了两款市场上自称是性价比很高的产品，一起来看看比较的结果。
我们可以看到，祯爱优选定期寿险也是将吸烟和非吸烟人群分别定价的，但是这款产品吸烟人群的保费差不多为非吸烟的2倍。在吸烟人群的价格上，和美人生定期寿险所占优势很明显。
对比了同类设计的产品，我们再来看看未进行差异定价的产品价格。小编挑选的擎天柱定期寿险被宣传得性价比很高，但是与和美人生一对比，就有些逊色。案例1中，无论是吸烟还是不吸烟人群的价格，招商仁和和美人生定期寿险都比擎天柱更便宜。案例2和案例3中，非吸烟人群的价格要便宜一两百，吸烟人群的价格略微高一些。
由此可见，这款产品并没有因为差异定价，就让吸烟人群的价格变得很高，其综合性价比是可以和市场优质定期寿险媲美的。
不过招商仁和和美人生定期寿险的健康告知相对更加严格。它对年收入、贷款等经济情况、曾经购买的保险产品保额有要求，曾经或目前患过的疾病类型包含更多，如下图：
通常，定期寿险的适合人群为：1.进入社会的青年 2.两口之家 3.三口之家的顶梁柱（青年）。通常，定期寿险也只保障到50周岁，而和美人生定期寿险扩大了适合人群范围，18-55周岁可投保，可以保障5年、20、至70周岁或至80周岁。
一般情况下，50周岁左右的父母，上有七八十岁的老人，下有刚进入社会的孩子。可能还面临房贷、车贷，仍然要辛苦工作，撑起这个家。如果为他们配置一份定期寿险，可以在风险来临时，减轻奋斗期子女的压力，也能让家中的老人有一份后期保障。
介绍完三大特点之后，还有一些需要大家了解的小细节：
➤仅限本人投保
这款产品只能自己给自己买，也就是投保人和被保险人必须一样。
➤投保人职业等级为1-4类
这款产品对投保人的职业等级有要求，如果是5-6类的高风险职业，就不能够投保，比如露天采矿挖掘机司机、井下采矿工等。
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