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重疾险哪个好?昆仑健康保2.0版,仅凭这一点就打动了我!

来源:中民保险网 发布时间:2019-07-10 00:00 浏览:1280 次
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[编者按] 不得不说,现在的重疾险市场真的是花样百出,保障内容越来越丰富、人性化了。这不最近又有一款刷新重疾险市场面貌的消费型产品上线——昆仑健康保2.0版!价格非常便宜!便宜!便宜!

不得不说,现在的重疾险市场真的是花样百出,保障内容越来越丰富、人性化了。这不最近又有一款刷新重疾险市场面貌的消费型产品上线——昆仑健康保2.0价格非常便宜!便宜!便宜!

 

当然,小编知道没分析产品之前,话不能说得太满,因为一切产品脱离保障责任”讲“保费”都是扯淡!昆仑健康保2.0版的保障能不能和价格匹配得上,在有参照物的对比中才能一目了然,请继续往下看。

 

健康保2.0版与同类热销产品对比

 

若要比较,肯定要与市面上的优秀者比较,不然意义也不大!这里小编例举市面上热销的几款性价比非常高的消费型重疾险与健康保2.0对比,看看哪款产品性价比更优。


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看完上图比较,首先,我们简单分析一下健康保2.0,这款产品含轻症+中症+重疾+豁免,最大特色在于基础保障之外的附加责任,可选责任除了癌症二次赔付、少儿特定疾病、成人特定疾病、身故/全残/疾病终末期这四项,更是创新性的加入了重疾医疗津贴,设计十分贴心,单单从保障内容上看已经给人满满的好感。

 

在上面这几款产品中,大家都是包含了轻症+中症+重疾的基础保障,而健康保2.0的出现,立马妥妥地占据了性价比更优的位置,轻症赔付比例最高(分别为30%、40%、50%),轻症数量最多;保障疾病种类最多,投保年龄最广,职业限制最少,缴费方式最灵活,价格最便宜!健康保2.0可以说完胜了!

 

另外,不难看出昆仑健康保2.0其实是对标曾经备受瞩目的重量级网红重疾险——康惠保旗舰版。健康保2.0不但保障更加全面,而且不论是保定期还是终身,价格都比康惠保旗舰版还要便宜,是目前单次消费型重疾险的白菜价了!

 

健康保2.0具体亮点分析

 

1. 疾病种类覆盖广,投保规则人性化

 

健康保2.0覆盖了185种疾病,其中110种重疾,25种中症不分组,无间隔期,最多赔付2次,每次赔付50%的基本保额,50种轻症不分组,无间隔期,最多赔付3次,分别为30%、40%、50%基本保额,均包含了人生每个阶段的高发疾病!

 

在上面对比图中,超级玛丽旗舰版、芯爱爱享版、康惠保旗舰版和尊享版的最高投保年龄不是50周岁就是55周岁,实际上目前市场上很多重疾险产品都是这样的年龄设定,而健康保2.0最高投保年龄为60周岁(含),且最高可投保保额20万元,这对于50-60岁的中老人十分友好。

 

除此之外,在缴费方面,健康保2.0对于31岁到40岁人群,保至70周岁,可以选择30年缴费方式,相这比康惠保旗舰版保到70周岁,年龄超过30岁的,最多就只能选择20年的缴费方式,健康保2.0的杠杆值就更高,更加人性化!要知道,往往是31岁到40岁的中年人,上有老人要赡养,下有孩子要教育,甚至可能还有一身房贷车贷,这个阶段压力是最大的。

 

2. 创新重疾医疗津贴,实用性高

 

随着医疗水平的提升,我们慢慢发现,重疾不再是死神的代名词。不过,生存率是提高了,往往要面临的现实是:治疗和康复期间花钱不断,收入中断。

 

绝大多数重疾,需要几年的恢复期,有的需要长期服药或终身服药,比如:

 

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 数据来源相关权威机构(仅供参考)


长时间的治疗损耗,收入中断,平时房贷、车贷、孩子的教育成本和家庭的日常开支等仍然在继续,最好能有不断的资金流入。

 

健康保2.0创新性的加入重疾医疗津贴,在很大程度上可以补充后续康复费。只要有符合合同约定的治疗行为,每个保单年度都可以拿到10%基本保额。这笔津贴也很实在,重疾确诊后5年内,当年度如需治疗则赔付1次,每次10%基本保额,最多能拿到保额的50%。

 

举个例子:

小昆买了60万保额的健康保2.0,且附加重疾医疗津贴责任。等待期后不幸确诊重疾,从确诊第一年开始若小昆有合理且必要的治疗行为,即可额外领取10%基本保额(即6万),确诊后五年内,若治疗行为持续,每年可领取一次,最多可领取5年(30万),相当于一半的保额,最后加上基础保额,总共获赔90万元。

 

大家看完例子之后是不是感觉挺不错的!可能有的朋友会疑问:“好是好,就是不知道附加之后保费涨了多少呢?”。

 

假设小昆30周岁,投保30万保额,缴费30年,保障至70周岁,不附加任何可选责任,每年保费1932元;若附加一项重疾医疗津贴,每年保费2436元,贵了大概500块钱。这到底划不划算呢?小编给大家捋一捋,小昆只需多付大概500块钱也就是多了25%左右的保费,可拿到一半基本保额的重疾医疗津贴,即增加了50%的基本保额,相当于用25%的保费搏50%的保额

 

此项责任可以看作罹患重疾时的收入补偿,非常人性化的贴心设计,真的是大创新,同时让我们看到了重疾险越来越多的实用功能!值得注意的是,这个亮点是附加项,看重这方面保障的话可以选择附加,非常灵活,给了消费者更多的选择性,也充分考虑疾病后恢复期的经济状况,给被保险人更有质量的生活。

 

3. 恶性肿瘤二次赔付(可选)

 

健康保2.0重疾险的恶性肿瘤二次赔付与超级玛丽旗舰版和芯爱爱享版的恶性肿瘤二次赔付一致,同时比它们多了一点优势。

 

健康保2.0前次恶性肿瘤,间隔3年后恶性肿瘤复发、转移、持续存在,或者新发恶性肿瘤,赔付100%基本保额;若前次非恶性肿瘤重疾,间隔180天后首次确诊恶性肿瘤,也赔付100%基本保额。前次恶性肿瘤,间隔期3年,目前跟市场上其他产品保持一致,但前次非恶性肿瘤重疾,间隔期180天,目前相比于市场上其他产品1年的间隔期(比如超级玛丽旗舰版和芯爱爱享版就是1年的间隔期),健康保2.0的间隔期就短了很多。

 

这里给大家对比一下附加恶性肿瘤同类产品的费率情况:


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30岁男性,保额50万,保至终身,30年缴费,只附加恶性肿瘤二次赔付为例。


在这项附加责任中,健康保2.0康惠保尊享版和芯爱爱享版都便宜,其中恶性肿瘤间隔期比芯爱爱享版更有优势的情况下保费依然便宜了1000多!!!虽然超级玛丽价格对比是这类保障中最便宜的,但它首次非恶性肿瘤,需间隔1年后确诊恶性肿瘤才可以赔付,间隔期比健康保2.0足足长一倍以上。

 

总之,健康保2.0这个附加责任,一个字:值!

 

4. 少儿、成人特定重疾(可选)


① 20种少儿特定疾病翻倍赔付

 

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从上图可以看到,白血病、重症手足口病、严重川崎病等都是少儿高发重症。孩子附加这项责任后,18岁前得了少儿特定疾病,保额直接翻倍。 

 

如3周岁男孩,50万保额,30年缴费,保终身,基础版(只含轻中重疾)价格为2090元。附加少儿特定疾病后,仅需额外增加60元,罹患少儿特定疾病直接赔付100万,其实性价比很不错,想要为孩子投保重疾险的话,健康保2.0也是值得考虑的一个选择。

 

但实不相瞒,附加少儿特定疾病之后相比复星联合妈咪保贝这款儿童专属重疾险,健康保2.0的价格是偏高的,此外,妈咪保贝是18种特定疾病额外赔付1倍保额,5种罕见疾病额外赔付2倍保额,毕竟是儿童专项的重疾保障,在小孩这方面有一定的优势也是可以理解的。

 

所以,小编觉得如果想为孩子投保专项的少儿重疾险且非常看重少儿特定疾病翻倍赔付的话,推荐复星联合妈咪保贝;但如果希望得到更全面的保障,选择健康保2.0也非常不错。

 

这一块仁者见仁,大家可以根据自己的偏好进行选择啦。

 

② 男女特定疾病保险金

 

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男性特定疾病13种,女性8种,附加后若罹患特定疾病,额外赔付50%基本保额,康惠保旗舰版仅额外赔付30%基本保额。

 

不欺瞒消费者,这里给大家对比下附加该责任后的保费问题,以30岁男性保终身,50万保额30年缴费为例,康惠保旗舰版保费为6712元;健康保2.0保费为6945元。

 

虽然健康保2.0贵了200多,但康惠保旗舰版的额外赔付是30%、健康保2.0则是50%,按照每10%增额所用保费来计算的话,最后还是健康保2.0更便宜点。所以这项保障是否附加,还是要看大家的预算和需求了,如果看重这个保障或者预算充足,附加这项绝对不亏的。

 

文末小结

 

总的来说,昆仑健康保2.0重疾险是综合性价比很高的消费型重疾险。消费者可以选择不同附加险,满足自身需求,价格也非常实惠,具备了自己的特色。

 

小编个人最心水这款产品的一点就是它除了“重疾中症轻症豁免”的主险保障外,其他所有保障都是可选择的,需要就附加、不需要也不用花那份冤枉钱,完全没有像别的产品那么捆绑销售,这样设计真的很亲民呢。

 

如果近期有打算买消费型重疾险的朋友们,赶紧投保吧,保险就是要趁早买。

 

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