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险企热衷网游虚拟财产保险 经营模式尚需检验
［编者按］ 阳光保险于2011年首推虚拟财产保险，宣告正式进攻网络市场后，一转眼已过去3年左右时间，越来越多的同行都开始在网络世界“掘金”。不久前，就有平安产险与腾讯签署战略合作协议，为腾讯近6亿网络用户提供全方位的专业保险产品，用于保障网络虚拟财产安全。 不过，有业内人士表示，虽然虚拟财险市场较大，但存在的问题也不少，其经营模式也在不断探索和完善当中。 ...
阳光保险于2011年首推虚拟财产保险，宣告正式进攻网络市场后，一转眼已过去3年左右时间，越来越多的同行都开始在网络世界“掘金”。不久前，就有平安产险与腾讯签署战略合作协议，为腾讯近6亿网络用户提供全方位的专业保险产品，用于保障网络虚拟财产安全。
不过，有业内人士表示，虽然虚拟财险市场较大，但存在的问题也不少，其经营模式也在不断探索和完善当中。
虚拟财险市场空间大
近日,记者了解到，上月初，人保财险[]与5173网络游戏服务网签发国内首张网络虚拟财产保险保单以来，短短一个月时间，这款虚拟财产保险产品已累计签发10万单。可见发展迅猛。
而据有关统计发现，60%以上的网络游戏玩家，对网络虚拟财产的安全性心存忧虑，40%以上的网络游戏玩家，有过网络虚拟财产丢失的经历。
这为险企入主网络虚拟世界提供了空间。事实上，保险作为另一种真实存在的“虚拟产品”，如能借助网游平台的客户资源和专业技术，共同开拓新型的承保与市场运营模式，这将对保险的融合式发展产生重大和深远的影响。
所谓虚拟财产损失险，是指投保人将在游戏中的装备、游戏币、游戏号等资产作为保险标的，当发生损失时，保险人根据保险合同以及损失情况进行赔付。
虚拟财产责任险，则是指网游公司和玩家存在有偿的合同关系时，网游公司因游戏设计存在漏洞以及对账号保管不慎等原因，造成玩家损失的，需承担相应的民事赔偿责任，网游公司可以将这种民事损害责任通过风险转移的方式由保险人承担，由保险人依据保险合同规定，对玩家履行相应的经济赔偿责任。
不过，从目前的运营情况看，保险商与网游运营商的合作仅限于虚拟财险损失险与责任险两类。尚未深入到创新传统险销售模式的深度，一位保险公司相关负责人向记者表示，“我们在与网络合作方研讨时，也谈到通过网络游戏创新线下保险销售的可能。毕竟，目前市场积累了5000万客户，而网络游戏商积累了数亿玩家，这些都是我们的目标客户。不过，从目前来看，这个(通过网游创新传统承保模式)难度较大。”
经营模式尚需市场检验
记者了解到，截至去年底，我国网民规模达5.64亿人。中国版权协会游戏工委牵头撰写的《中国游戏产业报告》显示，去年我国网络游戏市场实际销售收入569.6亿元、移动游戏市场销售收入32.4亿元、单机游戏市场销售收入0.75亿元;客户端网络游戏用户数达到1.4亿人，网页游戏用户数达到2.71亿人，移动游戏用户数达到0.89亿人。
人保财险相关负责人对记者表示：“因为网络虚拟财险对大家来说，都是一个新兴事物，所以它的经营模式也在不断完善当中。目前，人保财险的运营模式主要集中在交易安全方面，主要是与交易平台进行合作。当然，也有保险公司尝试与游戏公司进行合作，可能他们会在6月底推出相关的产品。”
尽管保险商看到了虚拟财产保险世界的“蛋糕”，但对于虚拟财产保险市场探索与创新来讲，依旧还需经受市场考验。
有业内专家此前曾表示，虚拟财产保险业务看似空间很大，但具体操作起来并不容易，主要表现在业务模式尚不完善、保费较少、利润单薄、保险公司勘定理赔存在困难。
不过，一位保险业高管告诉记者，尽管网络虚拟保险是个新课题，尚未形成固定的经营模式，但险企已看到了其中的机会。另一位观察人士表示，其实整个金融行业在互联网创新方面，都处于摸索和开拓阶段。
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