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“三马卖保险”或为单方炒作 中民喻周分析个中缘由
［编者按］ “确有其事。”在8月24日中国平安中报业绩发布会上，中国平安集团董事长马明哲高调抛出的4个字，让之前的传闻得到了证实——阿里巴巴、腾讯和平安3家公司计划在上海成立一家合资公司，探索互联网新金融业务。 保险巨头与网络巨头可能合作的消息在保险界引发了热议，因为阿里巴巴有马云、腾讯有马化腾，平安有马明哲，这一联手也被戏称为&ldquo...
“确有其事。”在8月24日中国平安中报业绩发布会上，中国平安集团董事长马明哲高调抛出的4个字，让之前的传闻得到了证实——阿里巴巴、腾讯和平安3家公司计划在上海成立一家合资公司，探索互联网新金融业务。
保险巨头与网络巨头可能合作的消息在保险界引发了热议，因为阿里巴巴有马云、腾讯有马化腾，平安有马明哲，这一联手也被戏称为“三马卖保险”。
据马明哲透露，新公司做的主要是保险销售，三方合作会开辟一个新的销售渠道。但新公司尚在申报当中，等待监管部门的批准后方能正式成立营业。而出资情况、股权结构、合作方式、各自承担的角色等也只能等监管部门批准后方能披露。
然而，当法治周末记者就此事联系腾讯和阿里巴巴的公关部门时，得到的消息却都是“不予回应”。
“平安单方面就此事高调回应，不能排除平安炒作的可能性。因为中国平安近期的股市表现不佳，一个月来持续下跌，发布这项合作可能只是为了提振公司股价。”中国电子商务中心研究员曹磊告诉法治周末记者。
但如果三方真的合作，又将给保险行业带来何种影响?
平安炒作嫌疑
曹磊认为平安存在炒作嫌疑的原因还有两点：一是新公司尚在审批当中，但媒体报道给人的感觉却是新公司已经成立即将运营了，这跟中国平安或许有关;二是阿里巴巴和腾讯是两家在很多方面都存在激烈竞争关系的公司，比如两家都有支付牌照，都有网络购物平台等，阿里巴巴和腾讯同时跟平安合作开展互联网合作似乎并不合常理。
记者了解到，可以销售保险产品的既可以是保险公司，也可以是保险经纪公司(可以销售多家保险公司的平台，类似房地产中介)和保险代理公司，但马明哲在发布会上并未提及新公司是何种形式，但无论如何，根据保险法和《保险经纪公司管理规定》规定，成立这三类公司都需要经过保监会批准。
中民保险网(保险销售网)总经理喻周向记者分析，如果成立，这家新公司应该是保险经纪公司(受客户委托安排客户要求的保险事宜，经纪公司按照客户要求去寻找最适合客户的保险公司，并将客户交纳的保险费交给保险公司，并从保险公司获得佣金)或保险代理公司(受保险公司委托招揽客户销售保险产品的机构，代理公司收取保费交给保险公司并从保险公司获得手续费)，因为平安保险本身就是一家综合保险公司，再成立新的合资保险公司销售保险产品没必要，而保险代理公司和保险经纪公司则可以同时销售多家保险公司的产品。
“而且阿里巴巴和腾讯本身就是开放的网络平台，我觉得他们也不可能单一销售平安公司的保险产品而拒绝其他保险公司的产品。无论如何这家新公司将以何种形式存在，在保监会批文下来之前，新公司的未来都有不确定性。”曹磊认为。
“另外由于阿里巴巴和腾讯业务有一定同质性，三方合作时可能很多问题都较难解决，比如，网络销售保险时支付系统用哪家的?网络销售的数据放在哪家公司的平台上?”曹磊说。
或为虚拟财产投保
很多公司已经开展了网络保险业务，各大保险公司基本都有专门的网络保险营销平台，而且一些第三方的网络保险平台也逐渐兴起，比如中民保险网、淘宝网也早已推出保险频道。
“可能成立的新公司开展的互联网销售业务，在模式上并无特别之处。”中国保险学会理事黄英君告诉记者。
但法治周末记者注意到，马明哲在发布会上谈及新公司的经营范围提及：“网络游戏有一定的价值，做保险业务是蛮新的。此外，网络上也有一些虚拟的资产。”
包括喻周在内的很多业内人士认为，这可能意味着，新公司的业务包括虚拟财产保险业务的销售。
如果从这个层面上来看，“三马”合作就有了一定的基础，因为无论是腾讯旗下的拍拍网，还是阿里巴巴旗下的淘宝网，其用户都对网络交易安全有着巨大的需求，但中国互联网络信息中心公布的《2012年中国网站可信验证行业发展报告》，去年遭遇网购诈骗的网民达6169万人，保守估算造成超过308亿元的损失，网络交易的安全性堪忧。
“网络交易量逐年增多，而网络安全现状又不乐观，虚拟财产的保险产品未来是个方向，或许平安此次联合阿里巴巴和腾讯组建新公司，也是为了抢占该领域的市场先机，构建虚拟财产保险的销售渠道。”喻周说，虽然保险经纪公司不能独立开发保险产品，但可联合保险公司一起开发，新公司由于有阿里巴巴和腾讯的参与，会更加懂得虚拟财产保险客户的需求。
考验监管能力
虽然网络销售保险的模式很早就有了，不过喻周告诉记者，真正在网络上达成的业务量并不多。目前，很多人并不知道可以在网上买保险，即便知道，出于对保险行业本身就不够信任，也不会选择在网上购买。喻周希望“三马”合作能给网络保险销售业带来新的局面。
但正因为网络保险业务尚处于初级阶段，2012年之前并没有相关法律法规对网络保险业务进行规范。2012年1月1日，《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》(下简称《办法》)才正式实施。
“《办法》实施后，网络保险业务逐步规范化、专业化，但由于这项业务涉及层面较多，网民素质参差不齐等诸多原因，不可知风险是潜在的。如果‘三马’合作成功，那就意味着网络保险将面临更加多种多样的销售对象，监管难度自然比现在已审批的19家获得网络保险经营牌照的网站大得多。这也给保险监管机构带来很大的考验。”黄英君分析道。
喻周还告诉记者，现在的网络保险销售多是线下保险产品的排列组合，只不过是销售渠道的不同而已，但真正的网络保险销售要想发展起来就需要有颠覆性、个性化的、更多为消费者让利的产品，这或许也会给监管层带来新的监管课题。
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