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经常出行最好买一年期意外险 网上购买更便宜
［编者按］ 有保险业人士表示，如果旅客在碰到交通意外时想寻求较为全面的保障，最好事先配置商业意外险。在没有任何保障的情况下，最应该购买的险种是意外险和纯保障产品。
短期外出可以购买短期交通意外险，经常外出的则最好购买一份一年期的意外险。”保险专家朱庆告诉记者，最近咨询高铁保险、出行保险的人明显增多，一些保险公司还趁机推出了所谓的“高铁险”。“其实本质上就是交通意外险，起了一个新名字而已”。
“高铁险”更多是噱头
一些保险公司迅速推出的“高铁险”，称每日只需0.97元，就可获得保额50万元的一份保险，“叫板”老铁路意外险。据介绍，据悉，这款保险的保障期分一年和8天两种，如果选择一份366天的意外保障，选择火车50万、地铁轻轨50万、市内公汽50万加上出租车50万的保额，总保费为57.75元;如果选择8天的保障期，一份火车、地铁10万保障，公共电汽车1万保障的保险，保费仅需0.97元。
“其实这就是原来的意外交通险。”朱庆告诉记者，这个产品说白了就是交通意外险的变身，只不过是保险公司对外宣传的一个新卖点。目前市场上同类的意外险产品很多，保额和保障期都可任意选择，投保人仅需不到百元就可获得数万元以上的出行保障。
买意外险的乘客不多
有数据显示，历次交通事故中购买商业保险特别是意外伤害保险的乘客比例并不高。而所购险种也以短期意外险、医疗险和分红险等为主，保障程度有限，人均赔偿额度很低。
国内商业保险投保意识较低的现象由来已久，目前来看，由于投保人数过少，品种不合理，意外伤害保险在甬温线动车事故中并未显现出其应有的作用。据统计，我国保险深度仍不及世界平均水平的1/2，保险密度则仅为世界平均水平的1/5。与此同时，纯保障型产品遇冷，而保障功能不高的投资型保险产品大受追捧 ，目 前 寿 险 市 场 第 一 大 险 种 分 红 险 占 比 已 升 至91.6%。
保障水平低下、产品结构畸形致使每当事故或灾难发生时，商业保险公司虽然积极行动，但所能承担的赔偿责任相当有限。有媒体报道称，事故中一名客户购买的是一款银保分红险，三年所交保费约三万元，此次获得的赔款仅比其三年所交保费多出数千元。中央财大保险学院院长郝演苏指出，这些保障功能极低的理财产品，理赔金没有比客户所付保费多出多少，就是存单返还罢了。
选好意外伤害险再出行
有保险业人士表示，如果旅客在碰到交通意外时想寻求较为全面的保障，最好事先配置商业意外险。在没有任何保障的情况下，最应该购买的险种是意外险和纯保障产品。
其实，目前在市场上的意外险产品非常丰富，以交通意外险为例，保险业内人士表示，交通意外险的险种相对简单，对投保人的年龄也没有太大限制。对于经常出差的商旅人士，可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。如果偶尔出门，则可以在出行之前，选择短期含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行活动时间即可，一般保障7至15天的这种短期交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，大都在20至50元左右。“可以根据家庭情况不同选择购买一份或者多份，家庭财务压力大可以多买几份，保额最好能够是家庭年收入的5倍以上。”朱庆建议说。
网上购买价格更便宜
业内人士提醒，在网上买保险对于渠道的选择也很关键。据了解，网销保险的主体大概有三类，保险公司的官方网站、淘宝类综合性平台和第三方网上保险中介。
如中民是是中国领先的第三方保险电子商务网站，是经中国保监会审核批准的全国性、综合性保险经纪公司。中民在线销售数十家国内外著名保险公司的数百种(款)保险产品，其中具有优势的保险产品有意外险、旅游险、家财险、健康险等。目前已经完全实现这些保险产品的在线保费计算、对比、购买、支付与投保功能，并拥有短信、邮件提醒体系、400电话客服体系、会员体系、积分兑换体系、团购体系、评论与问答体系、抽奖系统、合作联盟等多种服务系统。其独创一键式在线保险产品对比系统—让您投保更简单。
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