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保险行业:寿险业务趋稳 期盼开门红表现

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[编者按] 产险业务自二季度以来保持了非常稳定的业务表现,平安产险保费同比增长率维持在35%左右,太保产险保费同比增长率维持在19%左右,预计平安产险与太保产险全年的保费增长率与现在基本持平。

 今年各公司的寿险业务表现已成定局,11、12月将主要集中精力备战“开门红”,不太可能在年底前推出大规模的营销刺激方案,预计将会保持目前稳定的业务水平。


  产险业务自二季度以来保持了非常稳定的业务表现,平安产险保费同比增长率维持在35%左右,太保产险保费同比增长率维持在19%左右,预计平安产险与太保产险全年的保费增长率与现在基本持平。


  下调存款准备金率利好保险公司投资收益


  11月30日晚,央行发布公告下调存款准备金率0.5个百分点,这是近3年来央行首次下调存款准备金率。降准扩大了商业银行信用扩张的倍数,鼓励信贷,刺激消费,有利于缓解市场流动性普遍趋紧的局面,对保险公司的投资收益产生正面影响。一、存款准备金率下调有利于化解今年以来压抑市场的资金紧张问题,将使债市交投活跃,债券收益率下降,以债券投资为主的保险资金投资收益将受益良多。二、存款准备金率的下调对市场释放了货币政策转向的积极信号,对权益类投资带来正面影响。


  保险行业2012 年度策略:最坏时间已过去,积极心态看待2012 年我们认为在“刘易斯拐点”的长期趋势下,寿险将从人海战术走向精耕细作。


  中国保险行业仍处于初级阶段,发展空间巨大,中长期的稳健发展仍然值得看好。


  加息形成中长期利好,寿险进入盈利释放期,加息带来的好处将会逐季体现,并维持较长周期。


  产险已达盈收高点,进入平稳发展期,可以维持目前良好的盈利能力。


  在保险行业经历了2011年的新单业务负增长、股债双熊引致的投资下滑和巨额浮亏、外围市场众多利空消息打击等诸多负面因素影响后,我们认为保险行业最差的时间已经过去,需要以更加积极的心态看待2012年的保险行业表现。


  目前保险板块估值水平处于低点,当前股价隐含的新业务价值倍数均在7倍以下,极具吸引力。从市盈率角度考虑,我们预计2012年平安、太保、国寿的EPS分别为3.56元、1.61元和1.18元,对应PE分别为11倍、12倍和15倍,维持保险行业“推荐”评级。

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