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2019最新意外险测评,你找到最适合你的意外险了吗?

来源:中民保险网 发布时间:2019-02-01 00:00 浏览:1326 次
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[编者按] 意外无处不在,如果你足够理性,那么请一起来了解一下意外险,懂得未雨绸缪,让生活更踏实。

相信关注娱乐圈的朋友们多多少少都会有了解到,2018.12.31跨年那晚,当红流量女星谭松韵的妈妈意外遭遇车祸,经20几天抢救,最后还是永远地离开了。在这喜迎新年之际发生的悲剧,是多么沉痛的打击啊,望节哀!

 

谭松韵经纪人在微博中有提到“阿姨和朋友聚会后好好的走在路边,一辆车开过来撞了三人”,好好走在路上无端端遭遇车祸,真的非常意外了。可见即使是安全范围内行走,也无法避免飞来横祸!

 

所以我们要知道,无论是交通事故、突发事件还是恶劣天气等,很多时候都验证了意外风险无处不在的道理。如果你有足够的风险意识,那么需要了解一下意外险,花很少的钱,就能为自己和家人来规划好自身的风险保障,及时未雨绸缪,这样才能在风险发生时,有足以应对的能力。

 

现在小编就来通过这篇文章,看看目前有哪些意外险值得买?主要内容如下:

 

l意外险应该如何挑选?

l2019哪些意外险值得买?

l关于意外险的常见问题

 

一、意外险该如何挑选?

 

意外险被称为“人生应该配置的第一份保险”,最主要的保障内容为以下两种:

 

1.意外伤害导致身故或残疾,能获得赔付。

2.意外伤害而产生医疗费支出,能获得报销。

 

其实我们每个人都应该考虑给自己或者给家人配置一份意外险,因为它具有其它保险无法替代的功能:

 

1.门槛低,投保宽松:绝大多数的意外险都没有健康告知,不管是刚出生的孩子,身体欠佳的成人,还是高龄老人,都可以找到合适的意外险购买;

 

2.保费低保额高,杠杆值高:一两百块钱甚至几十块钱、几块钱就能获得几十万的意外身故保障,杠杆超级高,这一点是其他保险所不能比的;

 

3.意外伤残保障,不可或缺:如果意外导致伤残,可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付金额,这也是其他保险没有具备的功能。

 

那么,意外险应该如何选择?

 

意外险保障内容虽然简单,但是不同的人群,侧重点也不要一样,如下:

 

成年人:成年人一般是家庭的经济支柱,家里大部分收入的来源,所以应该重点考虑意外身故和残疾的保险金额度。意外医疗也可以加入考虑范围,但相对来说没那么重要。因此,相对成年人来说,身故保额高,即使意外医疗低一点也不要紧,就算是只能报销社保范围内的意外险,也不错的哦。

 

老年人和孩子:由于没有家庭负担和责任,小编认为可以侧重意外医疗方面,身故和残疾保额并不是最重要的考虑因素。这里提醒一下:国家对儿童身故赔付有限制,10岁以下儿童身故赔付最高20万保险金,10-17岁身故的最高赔付50万保险金。

 

这些只是小编个人观点,仅供参考啦~

 

二、2019年哪些意外险值得买?

 

下面小编针对成年人,给大家筛选了几款中民保险网热销的综合意外险进行分析,为了方便大家参考,整理成如下表格:

 

1.png

 

通过上表格,我们可以很直观得出结论:

 

如果追求性价比:可以考虑“鲲鹏保”50 万的意外身故保障,以及3万的意外医疗额度(免赔额100元后,社保范围内可100%报销,这个额度也够用了),每年只需118元,已经非常实惠。

 

如果是高收入/居住一线城市:可选择易安顶梁柱,这款产品是很不错的,意外医疗0免赔,购买方式比较灵活,让客户可以根据自己需求选购份数额度,最高可一次性购买10份,如果是身居一线城市,建议一次性购买10份,保额100万,更有特定意外额外赔付,意外医疗10万,以及5000元救护车保障,住院津贴500元一天,已经是超级高的了。

 

需要注意的是:若投保了易安顶梁柱,同一保险期间内,每一被保险人仅限持有一份保单,分开投保多份无效,出险时存在多份保险单的,保险公司仅按计算应赔付金额最高者进行赔付。也就是说,一次性购买10份的,保单就是一份100万保额的;若分开购买,最高累计只能是10份且出险时赔付最高那一份,比如第一次购买了4份,保单40万保额,第二次买了6份,保单60万保额,那么出险时取最高值赔付,即第二份60万保额的。

 

如果看重意外医疗和津贴:可选人保惠心无忧,意外医疗5万,住院津贴每天250元,医疗额度够高,住院津贴是5款里最高的,足够弥补因住院带来的误工费。如果预算充足,建议一次性选购10份易安顶梁柱,再加200元,即可获得10万意外医疗和500元一天的住院津贴,很值得考虑。

 

如果看着身故保障责任:可选择人保无忧易安顶梁柱,除了意外身故和全残,还有特定意外额外赔付,保障很齐全。若预算相对有限,可选择人保无忧,只需359元,即可获得特含急性病身故保障,针对普通意外身故保障责任,责任期间若为法定节假日及双休日,可双倍给付!更有航空/火车/汽车/轮船意外身故额外赔付,保障范围非常广,可放心投保。

 

如果是高危职业:选择人保5-6类职业意外保障计划,高风险职业人群比普通人更需要保障,因此保险公司在投保规则上都会做不少的限制,比如保额低,保费高。人保5-6类职业意外保障计划保额30万,意外医疗3万,每天住院津贴150元,仅需930元,在高危职业意外险中也是相对不错的。

 

三、关于意外险的常见问题

 

1.我已经购买了定期寿险,还要买意外险吗?

 

虽然意外险只是保障因意外导致的身故,保障范围比定期寿险小,而定期寿险可保障因意外和疾病导致的身故以及自然身故,简单的理解就是只要身故就赔,换句话说就是定期寿险只有身故了才可以获得保险金。所以若被保险人在意外事故后并没有身故,只是伤残(非全残),就不能通过定期寿险获得赔付,但是若投保了意外险,只要出现意外事故造成被保险人身体残疾,不管是否全残,就会获得意外保险金。

 

此外,定期寿险的保费通常为千元左右,甚至更高,而意外险的保费只需小几百元甚至100左右就能获得几十万的保险保障,杠杆值比定期寿险更高,因此在已经投保定期寿险之余还是有必要投保一份意外险的。

 

2.意外险应该选择一年期还是长期?

 

意外险有长期和有短期,短期即一年期,保障期限为一年,这里小编建议选购短期意外险,原因如下:

 

⑴虽然长期意外险的保障期限比较长,范围也广,但是性价比不高,而且目前短期意外险升级换代快,保障越来越齐全,部分产品有特定意外身故额外赔付、急性病身故保障、猝死保障、网约车意外保障等,价格也便宜,特别是预算有限的情况下,选择短期意外险更为合适。

 

⑵意外险在续保方面限制较少,因为意外险保障的是意外风险,与受被保险人年龄、身体健康影响的限制比较小,一般无需健康告知(与职业有一定关系),所以发生意外之后,往往都可以续保,这就减少了像健康险那样的续保担忧,因此购买一年期意外险期满之后再续保即可,而且可选择当时下新出的高性价意外险,一定程度上丰富了选择性。

 

3.意外险保额要选择多高的?

 

小编认为意外险的保额肯定是越高越好。如果是收入比较高或者是生活在一线城市,可选择购买保额100万或以上的意外险。若不幸身故,保险公司赔付的保险金也能尽量让家庭继续维持下去,家人的生活不受影响。

 

但是,100万以上意外险产品很少,且价格不便宜,如果需要高保额,建议多家投保,或者搭配定期寿险,把保障做全,保额做高。其他城市的可以根据自己情况觉得,预算充足建议优选高保额。

 

写在最后

 

意外无处不在,很多时候,即便是自己百分百的小心,也难以有人会出错。因此,大家有必要为自己和家人购买一份意外险,保障人身安全问题。

 

生命只有一次,希望大家且行且珍惜。

 

愿你我他一生平安!


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