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同样为大病担责,重疾险、防癌险、大病保险和百万医疗险有何区别?

来源:中民保险网 发布时间:2019-01-19 00:00 浏览:845 次
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[编者按] 同样为大病担责,重疾险、防癌险、大病保险、百万医疗险,究竟又有哪些区别呢?

对于多数家庭而言,一场大病所带来的花销是无法预估的。越来越多的人想买一份保险为自己和家人提供健康保障。同样为大病担责,重疾险、防癌险、大病保险百万医疗险,究竟又有哪些区别呢?从下面四部分与大家一起聊聊:

 

1、重疾险是否所有大病都可以保?为大病担责,重疾险起到什么作用?


2、防癌险与重疾险有何区别,防癌险更适合哪些人购买?


3、大病保险重疾险有何区别,如何让大病保障更完善?


4、百万医疗险VS重疾险,二者有何区别?能否互相代替?

 

同样为大病担责,四款产品仍有所差异,重疾险、防癌险和百万医疗险是属于商业保险,而大病保险仍然属于基本医疗保障的范畴。重疾险和防癌险是属于给付型的,而大病保险百万医疗险是属于报销型的。


重疾险:解决重大疾病康复期间无工作无收入,需要长期治疗、康复、被他人照顾的花费,是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段,可优先考虑。


防癌险:费率便宜,以最低的保费投入,获得更高的保障。保障范围的确有限,只保癌症,但对年纪大、预算有限、三高、糖尿病等人群更有针对性。


大病保险:是基本医疗保障制度的拓展和延伸,有效减轻大病医疗费用负担。但有报销限制,保障有限,应合理配置商业保险,让保障做全


百万医疗险:低保费,高保障,保障范围广,切实解决大额医疗费用的问题,弥补重疾险和社保的不足,可搭配购买。

 

一、重疾险是否所有大病都可以保为大病担责,重疾险起到什么作用?

 

提到为大病担责,很多人会想到重疾险重疾险简而言之就是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。

 

很多投保人望文生义,认为买了重大疾病险,所有大病都可以保。事实上,保险业对“重大疾病”有明确的界定。在保监会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中,包含6种必保(发病率在80%以上),19种可选,共计25个种类。除此之外,各险企会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。

 

而随着医疗技术的进步,很多原来的不治之症已经找到了治疗的方法,但昂贵的治疗费用却让人望而却步,重疾险能为被保险人提供保险金,解决其面临的经济困境,主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

 

因此,投保一份额度合适的重疾险,是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段。

 

二、防癌险VS重疾险,有何区别防癌险更适合哪些人购买?

 

防癌险同样属于商业保险里的健康险,亦是重大疾病保险的一种,但主要指专门针对肿瘤疾病来提供保障的保险产品。

 

从保障范围看,确实比重疾险要窄。不过,正因为是专项产品,除了恶性肿瘤,许多防癌险产品还提供原位癌保障,这就弥补了一些传统重疾险将原位癌列入除外责任的不足。

 

而且因保障范围相对要窄,防癌险具有费率便宜的特点。


相对于重疾险,防癌险针对下列人群的意义更为明显:


1、低收入家庭。对癌症的抗风险能力弱,加上治疗癌症所需药物价格昂贵,许多还不在医保范围内,对患者及其家庭是不小的经济负担。此时,针对性的防癌险就能使之以最低的保费投入,获得更高的保障。


2、身体有些欠佳的朋友。比如有三高,糖尿病等病的朋友比较难通过重疾险的健康告知。但防癌险的健康告知相对宽松,核保也较简单。


3、年纪较大,买不了重疾险的人群,一般是55岁以上,他们买重疾险可能面临保费过高、缴费年限过短,买不了多少保额等等问题,所以他们就很适合用防癌险来补充。有些防癌险的投保年龄高达70岁,所以对于年纪较大的人来说,不失为一种选择。


4、还有几个群体也可以考虑购买,比如直系亲属是癌症患者或家族有癌症病史的人群;经常接触致癌物品,比如化工原料、装修建材的人群。已购买重大疾病保险,但希望提高癌症保障的人群。


三、大病保险VS重疾险,有何区别如何让大病保障更完善


“城乡居民大病保险”(简称大病保险),明确针对城镇居民医保、新农合参保(合)人大病负担重的情况,减轻大病负担,其报销比例不低于50%。相较重疾险有什么不同呢?


社会属性重疾险和防癌险都是纯粹的商业保险。而大病保险是在基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排。


保障形式:重大疾病保险的保险金给付一般采取定额给付的方式,与是否有医疗费用的开支无关。而大病医疗保险是医疗费用型保险,是对参加保险人员年度内所花费的医疗费用的补偿。


保障内容:重大疾病保险对于疾病种类有明确的要求,只有罹患了合同规定的重大疾病保险,才能获得保险公司的理赔,保险公司直接按保险金额来进行赔付,不会管被保险人实际花费了多少医疗费用。而大病保险没有明确的病种要求,而是以高额的医疗费用作为大病的界定标准。当患病自付的费用达到国家对于大病规定的标准,即可享受大病的补偿。


大病保险可以报销大病医疗费,但是有报销限制的一些药品和诊疗项目可能不在报销范围内,并且得了重疾花费远不止治疗费,还包括营养、康复、收入损失等等,而这部分大病医保保障不了,所以大病医保制度的完善是整个社会的福音,但是若要完全转移自己和家庭的风险,别忘了合理配置商业保险,这样才能让保障做全。


四、百万医疗险VS重疾险,有何区别?能否互相代替?


为大病担责的保险,虽然有大病保险、防癌险以及重疾险等健康保障,但是百万医疗仍然从不同角度弥补了以上这些健康险的不足。


保费上的区别百万医疗险作为一年期的消费型保险产品,几百到一千左右的保费就可以获得百万医疗保障,切实解决大额医疗费用的问题。通常来说重疾险的费率要远高于医疗险。


保障范围:不一定所有的大病就是重疾或轻症,而百万医疗保险保障范围很广,不限疾病意外/种类、不限社保范围、保障能覆盖住院医疗费用、特殊门诊医疗费用等各种医疗支出,对于大病保险和重疾险来说都是有利的补充。


赔付方式百万医疗险最大的特点是一款消费型的医疗险,它必须以发生合理且必要的医疗费用为前提,也就是说它不会像重疾险一样,把费用提前一次性给付。而是先治疗后报销的补偿型赔付方式,实报实销——用了多少报多少;只报销医疗费用,不可以用于其他。


不过保障期限上,重疾险的保障期间选择范围大,有定期和终身可选。约定好了保障期限,这期间内都可获得保障。而医疗险的保障期间一般都是一年期的,因此保证续保很重要。


综上,百万医疗险重疾险无法互相代替,是互补的关系,可以给予被保险人更完善的大病保障。


总结:


不管是《流感下的北京中年》,还是《我不是药神》,即便情况较为稳定的中等收入人群,也随时面临“因病致贫”的问题,所以有必要买一份保大病的保险,来增加自己和家人的健康保障。

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