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首个世界肝炎日 肝炎患者能否购买保险?
[编者按] 2011年7月28日是世界卫生组织确定的首个世界肝炎日,据悉,我国有1.2亿人携带乙肝病毒。那么,肝炎患者能否购买保险产品呢?他们应如何选择适合的保险产品? 可以加入社保 李先生今年40岁,他是一名乙肝患者。由于一直是自由职业者,所以也没有上社保。随着年龄的增大,李先生希望能有一份保障,所以他希望上社保。但他又担心自己是乙肝患者不能加入社...
2011年7月28日是世界卫生组织确定的首个世界肝炎日,据悉,我国有1.2亿人携带乙肝病毒。那么,肝炎患者能否购买保险产品呢?他们应如何选择适合的保险产品?
可以加入社保
李先生今年40岁,他是一名乙肝患者。由于一直是自由职业者,所以也没有上社保。随着年龄的增大,李先生希望能有一份保障,所以他希望上社保。但他又担心自己是乙肝患者不能加入社保。为此,他请教了相关人士。相关人士表示,即使他是一名乙肝患者,也可以加入社保,办理社保也不需要体检。
李先生去办理社保的时候,发现有一张纸需要签字,其中有一条:重度肝功能损害不能参保。李先生是乙肝小三阳,已经抗病毒一年,肝功能正常,他很快办理好了社保的相关手续。医生告诉李先生,社保可以报销治疗乙肝的常规药,但不属于常规药的不予以报销。
投保商业保险需如实告知
加入社保之后,李先生又希望能够购买商业保险。
中国人寿营销员吴女士告诉李先生,要购买商业保险必须向公司如实告知自己的身体状况,然后公司会进行核保。按照李先生的情况,公司会安排李先生进行体检。根据体检结果,公司会对是否给李先生进行承保给出意见。
据介绍,保险公司的核保一般分为五种处理方式:风险在正常范围内,标准费率承保;风险高于正常,要求加费承保;该风险无法接受,但范围又相对局限,约定责任除外承保;风险性质不明,约定观察一段时间,延期承保;风险太大,拒绝承保。
最终,经过体检,保险公司要求李先生加费承保。李先生表示接受公司的处理意见。
保险公司相关负责人表示,如果客户不对保险公司进行如实告知,可能当时手续上简便,也不会增加保险费,但一旦发生理赔,就会出现很多麻烦,保险公司甚至有可能拒绝赔偿。所以投保人一定要对被保险人的身体状况向保险公司如实告知。
可选哪些保险产品
平安保险营销员张女士介绍说,商业保险中的的医疗险大致可分三种:
第一种是赔付型,一旦被保险人患上保险合同中约定的重大疾病,保险公司就会按照合同约定给付理赔金;
第二种是住院医疗的报销型,无论有没有社保都可以投保此类产品,没有社保的可以选择A款,有社保的选择B款;
第三种是住院医疗的费用补贴型,一旦被保险人住院,保险公司就会按照合同约定给予补贴。
第一种多以主险形式存在,可以单独购买,第二种和第三种多以附加险形式存在,必须在购买主险后再附加。
此外,张女士还提醒李先生这样的乙肝患者,如果投保的时候没有向公司如实告知,应尽快联系代理人,做份个人健康补充资料,保险公司一般都会要求做体检或者提供近期的体检报告,审核结果有可能加费承保。
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