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重疾险产品攻略!快来看哪种重疾险更适合你!

来源:中民保险网 发布时间:2018-09-26 00:00 浏览:5528 次
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[编者按] 市场上的重疾险分为纯保障型和返还型,保险期限上分为定期、终身等,有些产品还包括投保人豁免、被保人豁免等附加责任,种类繁多,到底该怎么选?

当家庭成员不幸患上重大疾病,医疗支出增加及工作收入减少,使得家庭经济每况愈下,无法维持正常生活和后续治疗。购买重疾险,通过一次性给付一笔保险金的方式,相比实报实销的百万医疗险,解决的不仅仅是医疗费用问题,更弥补了无法工作带来的经济损失以及后续康复治疗所需的费用支出。

 

通常市场上的重疾险分为纯保障型和返还型,保险期限上分为定期、终身等,有些产品还包括投保人豁免、被保人豁免等附加责任。

 

纯保障型or返还型


纯保障型VS返还型.jpg


纯保障型重疾险,不包含身故返还责任,重疾确诊时赔付保险金。返还型重疾险,包含身故返还责任,身故返还保额或保费。纯保障型重疾险相比返还型重疾险,保费会低很多,相对的杠杆也更高。

 

我们建议按照个人购买重疾险的需求和预算水平来选购买纯保障型还是返还型,纯保障型适合预算较低注重保障的人群购买,返还型适合有一定预算保单储蓄有需求的人群购买。


定期or终身



定期重疾VS终身重疾.jpg 

 

定期重疾险保险期间为固定年限或一定年龄;终身重疾险保险期间则是由投保人购买之日起至被保险人身故。


保险期限方面,如果目前工作收入不稳定,经济有限,那么选择定期重疾险将在这一段特殊时期内以低保费得到高保障。如果有一定经济预算,那么建议及早购买终身重疾险以便得到长期保障,哪怕随着年龄增长患病风险增加,保障依旧持续有力不用担心上了年纪买不到重疾险或出现保费倒挂的情况,完全覆盖了往后人生的各个年龄段


轻症赔付


“如果我得了重大疾病前期的疾病,难道要等病情严重,进入重疾范围才可以理赔吗?”

 

什么是轻症:轻症是相对重大疾病而言的说法,指重大疾病前期较轻的疾病,不属于重大疾病范围,及早治疗可以防止小病变大病。


轻症赔付:在重疾险品里,确诊轻症后以重疾险保额的一定比例予以给付。例如原位癌属于轻症范围,投保人投保重疾险保额为50万,20%的轻症赔付,则被保险人确诊原位癌时,可以获得10万元轻症赔付。


现在市面上大多数重疾险产品,轻症赔付比例基本都在20%以上,轻症赔付之后重疾保障依然有效。

 

投保人豁免


“我为妻子购买了一份30年缴的重疾险。如果这30年内我因为身体情况交不上保费了,是不是妻子就失去了重疾保障,以往缴纳的保费也打了水漂?”

 

投保人豁免,适用于投保家庭关系中的两份保单,常见于夫妻之间、父母与子女之间的互为投保人。当保险缴费期间内投保人出现患轻症、患重疾、身故或失去工作能力的情况,可免交该保单剩余的保费,保障依旧有效。


例如刘先生与其妻子互为投保人,投保重疾险,并附加投保人豁免。当刘先生不幸罹患重疾,作为其妻子保单的投保人,其妻子的保单可免除余下保费,继续享有保障。


附加投保人豁免相比原保单保费增加的费用并不多,我们建议选购产品时附加投保人豁免的责任。

 

被保人豁免


“如果我是被保险人,患上轻症也可以豁免保费吗?保单的重疾保障会失效吗?”

 

被保人豁免是指被保险人确诊患轻症时,可免交该保单剩余的保费,被保险人的保障仍然不变。


例如刘先生投保重疾险,附加被保人轻症豁免,作为被保人的刘先生确诊轻症时,可免交余下的保费,而依然享受重疾保障。


建议附加被保人豁免,确诊轻症后可免交后续保费,极大缓解保费压力。


产品推荐

 

一、高性价比重疾险产品


“了解重大疾病的风险和购买保险的必要性。但我储蓄很少,有没有价格低,保障范围选择自由的产品?”


推荐1:百年康惠保旗舰版,高性价比纯保障型重疾险,涵盖155种疾病保障再升级,轻症、中症多次无分组无间隔赔付,更有男女/少儿特定疾病额外赔付,1-6类职业均可投保。


推荐2:复星联合康乐一生重大疾病保险C款,纯保障型重疾险,投保人豁免+轻症豁免,低保费同时享受双豁免。


推荐3:信美相互i健康多元保健康保障计划,纯保障型重疾险,涵盖175种疾病,轻症/中症/重疾三层保障,等待期内罹患轻/中症,除此轻/中症外,合同继续有效,更有投保人/被保人双豁免。


这三款产品整体费用较低,保障范围及缴费期限选择自由,是市场上性价比很高的产品,可以通过较低保费获得高保额。购买康惠保旗舰版保额20万以上可享就医绿通服务;康乐一生保费可选双豁免;投保信美i健康多元保之后,投保人最高可享有20万元信美人寿提供的爱心救助金。

 

二、保障、储蓄二合一


“如果保险期限结束,我没有得重大疾病,我希望保单对我还有价值,返还型有什么产品?”


推荐1:复星联合康乐一生重大疾病保险B款,返还型重疾产品,含身故返还责任,保障范围全面灵活可选轻症豁免、投保人豁免。


推荐2:弘康哆啦A保重大疾病保险,返还型重疾产品,含身故保险金,160种疾病终身保障,重疾、轻症多次赔付,可选百万重疾医疗。


推荐3:同佑e生重大疾病保险产品计划,返还型重疾产品,含身故返还责任,100种重疾+50种轻症,轻症不分组最多3次赔付,可选满期生存保费返还。


相比纯保障型的产品,部分预算较高的客户在购买重疾险时,会考虑到产品的储蓄和返还功能,我们推荐终身返还型重疾险,在保险期结束或身故后会返还保额或保费。除重疾保障外,返还型重疾具备一定的储蓄功能。

 

多重保障恶性肿瘤保障升级


癌症复发率高,担心重疾险只赔付一次合同就终止了,后续复发怎么办?”


推荐:复星联合康乐一生(加倍保)重大疾病保险,108种重疾最多4次赔付,56种轻症最多3次赔付,恶性肿瘤首发3年后的持续、转移、新发、复发最多还可再赔2次,恶性肿瘤累计可赔付150万!


许多客户咨询:癌症不仅治疗费用高昂,而且复发率高,治疗持续时间久,但不幸患上癌症的话很多重疾险基本上赔付一次合同就终止了,后续就很难买健康险产品,万一再次复发真的不知如何是好。康乐一生(加倍保)恶性肿瘤最多可持续赔3次,更有轻症/重疾多次赔付、保费豁免,一次投保,保障持续进行!

 

少儿重疾险推荐


孩子抵御疾病侵蚀能力弱,有没有适合孩子的重疾险推荐?”


推荐1:百年康惠保旗舰版,高性价比纯保障型重疾险,涵盖155种疾病保障再升级,轻症、中症多次无分组无间隔赔付,更有男女/少儿特定疾病额外赔付,1-6类职业均可投保。


推荐2:大黄蜂重疾险2018(少儿定期版),少儿重疾险产品,保障60种少儿高发重疾+30种轻症,轻症、重疾豁免保费,还可选长期医疗保障45种疾病,保障更有力。

 

老年人重疾险推荐


年纪大了,很多健康险产品都买不了,还有没有好的重疾险推荐?


推荐:瑞泰瑞盈重大疾病保险,纯保障型重疾产品,70岁也能投保,100种重疾+可选附加50种轻症疾病保障,保障全面、人性化,最长可缴费至70周岁,缴费压力小。


如果有更多的保险需求,欢迎体验中民保险网智能推荐,定制个性化保险方案。


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