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企业投保雇主责任险或团体意外险有什么区别？
［编者按］ 雇主责任险与团体意外险同属企业险，都是由企业为在职员工统一投保的，是对企业及企业员工的保障
责任险是一个比较大的概念，指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种。
比如旅游险中的“个人及宠物责任”、车险的“第三者责任”、家财险中的“熊孩子责任”、“出租人责任”等都属于责任险的范畴，而今天的主题——雇主责任险，是责任险重要的组成部分，在鼓励创业的今天，雇主责任险对于创业者、尤其是中小企业主有着重大意义。
雇主责任险与团体意外险同属企业险，都是由企业为在职员工统一投保的，是对企业及企业员工的保障，那么雇主责任险与团体意外险有哪些不同侧重点，两者有何区别呢？
下图是小编在中民整理的团体意外险，可以看到，团体意外险主要的保障内容为：意外身故/伤残+意外医疗+住院津贴。
其中诚泰团意险另含疾病住院医疗保障；平安贴心守护含公共交通意外保障。总体来说，团体意外险主要针对的是员工的人身意外保障。
我们再以中民的两款产品为例来看看雇主责任险的主要保障内容，可以看到其保障责任的范围仍然包含了意外伤害+意外医疗+津贴保障。而不同之处就是雇主责任险包含了更多的保障，例如这两款产品都包含的【职业病保障】。
员工如果因工作原因患上职业病，不属于团意险的保障范围，而企业主仍然要承担赔偿责任，对员工及其家属负责，【职业病保障】则避免了这一情况。
同时，员工出险，企业的损失不仅仅是员工的医疗费用，在员工离岗期间，员工失去劳动收入，公司在人力成本上也会承受一定的损失。企业还可能因此面临劳动纠纷等，【误工费】和【法律费用】的保障十分贴心。
雇主责任保险的保障对象是雇主，其保险标的是雇主对雇员在法律上应负的责任；团体意外险是为被保险人的生命或身体提供保险保障，其保险标的是人的生命或身体。
①雇主责任险的作用
雇主责任险是为缓和劳资纠纷，保障雇员的利益而产生并发展起来的，其客观上还起到保障雇主权益的作用，因此许多国家立法强制实施雇主责任险。
若雇员在工作中身体受到伤害，雇主对此负有法律责任，则雇主应当赔偿员工的损失。但是由于种种原因，或者无力支付赔偿，或者双方协商不成，雇员的权益常常得不到完全的保护，有时不得不诉诸法庭。
而雇主责任险具有偿付的替代性和保障性特征，即代替被保险人(雇主)承担对雇员因工受伤、身故或患有关职业病的经济偿付责任，既保障了雇员的利益，又保障了雇主免受经济赔偿、给付的风险。
②团意险的作用
企业为了招揽人才、善用人才，会建立自己的企业福利体制，而为员工投保高保额的保险就是企业福利之一。高保额意味着高保障，高保障意味着员工个人价值较高，员工受重视程度高。由于意外伤害保险具有保费低、保障高、手续简便等特点，因此广受企业青睐。
意外伤残保险金付给被保险人，可以减轻其暂时或永久丧失工作能力，收入减少的压力，可以应付突然增加的费用，维持生活水平。并且，在意外伤害保险金之外，被保险人或其家属还可以向单位要求其他的赔偿金、抚恤金或救济金。
团体意外险和雇主责任险虽然都是企业险，在投保人、投保手续及费率决定因素等方面类似，在保险标的、被保险人、对企业的作用等方面是不同的。
站在企业主的角度，投保团意险是给予员工的福利保障，也是对员工重视的体现；投保雇主责任险则保障了企业有能力承担对员工的责任，同时保障了企业自身的利益。
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