保险科技的突破口：技术+场景+连接

来源：互联网发布时间：2017-09-29 11:06 浏览：3288 次

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［编者按］　　在保险科技炙手可热的当下乃至未来，如何更好地将科技与保险结合，以及实现突破性进展？9月17日，清华五道口金融学院主办的金融科技峰会·保险科技分论坛上，参会嘉宾就保险科技的突破口发表了各自看法。　　保险科技未来将融入生活场景　　慧择网首席执行官马存军在发言中笑称，保险科技有了第一个突破口，那就是保险科技在这次论坛...

　　在保险科技炙手可热的当下乃至未来，如何更好地将科技与保险结合，以及实现突破性进展？9月17日，清华五道口金融学院主办的金融科技峰会·保险科技分论坛上，参会嘉宾就保险科技的突破口发表了各自看法。

　　保险科技未来将融入生活场景

　　慧择网首席执行官马存军在发言中笑称，保险科技有了第一个突破口，那就是保险科技在这次论坛上和过去历次的论坛上，都是排在金融消费后面，这次成功地突破了，排在了消费金融的前面，这就是巨大的突破。

　　而对于非技术派出身的马存军看来，就如同凯文·凯利问的那句话，“科技想要什么我真的搞不明白，我整天想的是用户想要什么。”，而马存军所考虑的就是保险科技到底能给用户带来什么。

　　“我对技术充满了好奇，我也很喜欢新技术。记得在2007年的时候，我记得当时是千辛万苦拿到了第一部苹果手机，我当时非常的兴奋。我拿着这个手机坐上飞机就跑到杭州跟我的兄弟们说，要赶快来做APP，这是未来的方向。然而我们就在一起讨论了一晚上，最后的结果是什么呢？用户为什么使用它呢？我们发现，在全中国只有两类人一天到晚会考虑保险：一是卖保险的，二是准备骗保的。真正买保险的一年到头就想那么一两次，这个频率太低了，更何况一个APP呢，所以我就很沮丧地回到了深圳。”马存军讲述了慧择初创时的经历，“我们的APP在2015年才上线，因为我们到2015年才真正看到APP对用户来说会带来什么，包括保险科技。我相信由于保险科技的发展，能够让保险进化的如同水电煤气，成为你生活的基础。就如同保险到现在几百年的发展，已经在西方成为商业的基础一样。由于传统的保险产品比较高冷，对于消费者来说只有到买的时候，才能触动某种事件。所以，保险这个产品，用户还是觉得离自己比较遥远。而保险科技带来了这种希望。未来，在各种应用场景下，有可能你的家门锁上面本身就带有一份保险，今后你的家庭所有的保障都集中在里面，由于科技信息链接的发展，保险服务向科技融入，最终使得保险时刻在你身边。”

　　用保险科技重塑保险价值链

　　信美人寿相互保险社董事长杨帆认为，当互联网时代更快地普及的时候，保险变得更简单、更透明、更便捷的时候，金融云可以协助你去支撑海量的交易。

　　“相互制天生带有着公益的属性，所以我们把我们为会员建立的爱心救助账户放到了区块链上面。就是你一旦保险赔付之外，你仍然还有困难的话，所有的会员承诺我们愿意拿一笔钱去帮助你把孩子养大，让你的孩子可以上学，这是所有会员的一个共同承诺，这个承诺我们把它放在了区块链上面。”杨帆介绍。

　　InsurTech如何通过强化服务能力来赋能？车车车险首席执行官张磊表示，从保险的价值链上来看，可以分四个环节：环节一，产品设计。过去基于精算，传统的一些单一的保单，包括免赔额等等，都相对来说比较高。但是新的通过技术、大数据还有一些区块链的技术，可以使得保险的产品能够定制化，使得单一的保单能够更加丰富，按需来付费。环节二，定价与承保。过去是基于以前的死亡表，或者说以前车险的赔付率来定价。但是现在新的互联网保险是实时的。环节三，在线分销。以前可能通过人工的顾问，保险代理人，还有电话销售。以及我们经常能够接到的一些APP的推送、骚扰电话等等，这都是传统的销售方式，但是现在互联网的销售渠道非常多，包括通过微信的社群营销，通过一些场景的嵌入，都会有一些新的触达消费者的形式。环节四，理赔的管理。过去可能需要人工现场查勘定损，然后进行理算核赔。但是现在新的互联网技术，可以使得利用移动端自助地进行查勘、进行秒赔，几秒钟可以完成以前过去理赔的过程。这就是真正地用InsurTech，用保险科技的手段来重塑保险价值链。

　　“连接”的意义和价值

　　大特保创始人、首席执行官周磊，用三个“连接”来概括保险经纪及科技的价值：第一，如何连接用户的需求和承保能力。特别是用户在改变，现在我们面临越来越多线上C端的用户，以及通过第三方平台整合、聚集的特定人群。基于这种情况，我们如何面对这样一些不同人群的差异化需求，去通过保险的定制，去匹配千人千面。除了产品，在不同的互联网服务平台上，未来的趋势是提供一站式综合服务，那我们就会结合不同平台用户的风险和需求，基于保险定制一套综合的增值服务，增加用户黏性和留存。第二，如何连接传统保险公司的供给能力、承保能力，更好的匹配线上用户的需求。传统保险公司在面临转型期的时候，面临的挑战和困难在三个方面：产品、运营和技术支持。相应地，保险经纪的连接价值也主要体现在这三方面。第三，对于一个聚焦在健康险的公司来说，医保和健康应该是个闭环，从医到药到健到保，应该是一个生态，保险如何作为一个支付方跟医疗和健康行业打通，这其实也是很多企业面临的第三个维度的连接。

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