财富险的预定利率又要下降了吗？
财富险的预定利率又要下降了吗？
上周，同方全球人寿已经率先打响了第一枪，将其分红险产品的预定利率从市场上限2%下调至1.5%。
对于够买者而言，预定利率下调将直接影响其购买保险产品的利益和成本。在储蓄型产品方面，如增额寿险和年金险，预定利率的下降将导致产品利益减少。
以同方全球两款增额寿分红型为例，30岁女性、趸交 100 万，若预定利率（IRR) 从 2.0% 下调至 1.5%后。
在不含分红的情况下，第 10 年末的保单现价金额将从109.4万降至107.7万，差距1.7万；第 20年末，保单现价金额将从133.1 万降至124.8万，差距更是达到 8.3万。第30年末，保单现价金额将从162.2 万降至144.7万，差距更是达到 17.5万。
加上分红后的预期总收益：
加上分红后的总利益要大于（不分红计划）的总利益。同样，预定利率2.0%下调至1.5%后，加上分红后的保单终期总利益从1099万降至1019万，差距80万；也要醒的是，红利现价不保证，具体的分红表现具体以保司实际的经营状况分红为准！
综上所述：无论是不含分红还是有分红的总利益因预期收益下调都有下降。
目前，并不是所有保司已下调预期收益，有中长期资金规划的人士还是可以选择尚未对预定利率、分红演示等进行调整的产品。
例如以下这款产品：光大永明光明至尊(悦选版)终身寿险 30岁女性、趸交 100 万。第10年末的保单现价金额已达117万、第20年末的保单现价金额已达150万，第32年末的保单现价金额已达202万，已翻倍。
身故金，前11年统一赔付160万大于保单现价，第12年后与保单现价持平。
在当前利率持续下行的背景下，这款产品长期 IRR 仍可达 2.37%，真心不错了！ 趁现在产品尚未调整，正是锁定长期利益的黄金窗口期，手上有闲置资金想要给孩子做教育金储备、养老金规划等目标的人士，可以重点关注一下了。
财富类保险并非追求短期高收益的投资工具，而在于用 “时间 + 规则” 构建财务安全网。通过稳定增值效应实现财务目标。
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