岁末年初，最让打工人期待的就是年终奖了！

话说你的年终奖已经到手了嘛？拿到年终奖，你准备怎么花？

且慢！先别急着安排，还有个很重要的事别忘了，那就是“年终奖的个人所得税缴纳”！

2023年12月31日之前，“全年一次性奖金”可选择采用单独计税的方法或并入当年综合所得。

不同的交税方式可能会影响到手的奖金，只需手动调整一下年终奖的计税方式，说不定就能帮你省下几千甚至上万块！

今天就来跟大家聊聊，年终奖的个税到底怎么申报更划算？到手的年终奖又该如何规划？

事关年终收入，记得点赞、收藏起来慢慢看噢~

一、年终奖个税这么交！手把手教你省钱

目前年终奖有两种计税方式——并入综合所得计税和单独计税。

A.并入综合所得计税

(来源：深圳税务)

B.单独计税

(来源：深圳税务)

什么情况下适用哪种计税方式呢？来看下面两个例子~ 

案例一：老李全年工资收入20万元，年底奖金2.4万元，假设可享受三险一金、赡养老人等扣除共4.4万元。在年度汇算时：

可以看到，若选择将年终奖和工资合并计税，应纳税额为9480元，而单独计税应纳税额为7080+720=7800元。

两种方式下税额相差1680元，老李选择单独计税更划算~

案例二：小王全年工资收入12万元，年底奖金6万元，假设可享受三险一金、赡养老人等扣除共4万元。在年度汇算时：

小王若选择年终奖与工资收入合并计税，应纳税5480元，而单独计税应纳税额为600+5790=6390元。可见小王选择合并计税，缴税更少更划算~

一般而言，年终奖单独计税适用于工资高于年终奖的人群，而合并计税则对于年终奖较多的人更友好。

不过，每个人的工资薪金不一样，具体适用哪种计税方式，还要视个人实际情况而定。

小民还是建议大家直接在办理个税年度汇算申报时，自己把两种方式都操作对比一下，看看哪种的应纳税额较小就选哪种。

操作也很简单，在手机上动动手指，几分钟就能搞定~

具体步骤如下：

1、登录个人所得税APP，在「办税」页面选择【综合所得年度汇算】选择申报年度后，则进入填报界面；

2、选择申报年度后，确认基本信息后，点击“下一步”；

3、点击【存在奖金，请在详情中进行确认】的红字提示，进入【奖金计税方式选择界面】；

4、此时可以选择以下两种方式中的一种：

l 将全年一次性奖金全部并入综合所得计税；

l 使用全年一次性奖金计税方法单独计税。

选择一种方式后，界面会跳转至收入纳税明细页面。

5、根据选择的计税方式不同，会计算出不同的“应纳税所得额”。可分别选择两种方式后，查看税款计算情况，然后选择最为合适的计税方法。

6、在最终确认申报前，可随时点击左上方“返回”重新操作。

不过，目前2022年度汇算还没有开始，要等到3月1日才可以操作。

有需要的朋友先收藏下这篇推文，到时候就能直接拿出来用啦~

二、年终奖这样规划！给自己稳稳“加薪”

科学合理的规划，可以让年终奖这笔收入发挥更大的价值，甚至还能再给自己额外“加加薪”！

虽然大家的年终奖金额不尽相同，但规划的思路大体上是相通的。

小民建议大家可以把这笔钱分为三份：

首先，可以预留一部分流动资金。

主要用于应对必要的生活支出，比如过年期间的人情往来、旅游、购置衣物等花销。这部分钱可以放入余额宝类的货币基金或者部分银行理财，关键在于流动性要足够好。

其次，可以适当为自己和家人配置保障类保险。

比如意外险、百万医疗险、重疾险、寿险等，针对未来可能发生的意外、疾病、身故等风险提前做好防范。

最后，余下的资金可以用来做长期的资产规划。

比如孩子的教育金、自己的养老金，这些都是马虎不得的刚性支出，需要提前做好长线安排。

这部分资产的规划重点，在于安全性要足够强，同时又要兼顾一定的收益性，最好能让手头的钱能保持一定幅度的增值。

目前，能满足这样要求的产品不多，财富型保险算是个非常契合的选择！

比如年金险、增额终身寿等等，可以锁定一个长期的利率，抵御利率下行风险的同时，还能帮助我们实现资产的安全、稳健增值，实属难得~

三、财富型保险，这几款很不错！

1、追求灵活性

昆仑健康乐享年年终身护理险

产品亮点：现价高，3/5年缴费现价全市场领跑；自带护理保障，保障、增值两不误；灵活性好，支持减保、保单贷款。

投保案例：30岁男性，年交10万，交5年。

在第9年，保单的现金价值就已经超过当初所交保费；在60岁时，现金价值是当初所交保费2倍多，此时退保折算irr可达到3.464%。

从长期irr来看，30岁男性5年交费的情况，irr最高可达3.489%！

2、养老金规划

大家养老福满满养老年金保险（点击了解）

产品亮点：保证领取20年；设置特色祝寿金，累计最高可领取6倍基本保额；满足一定条件可对接养老社区；产品灵活性高，支持保单贷款、减额交清功能，还支持加减保，可附加万能账户。

投保案例：30岁男性，年交3万，交10年

65岁开始，每年可领52290元的养老金。相当于除了正常拿社保的养老金外，每个月还能再有一份4000多的养老金，并且是活到老领到老！

这份额外的养老金领取到70岁时，总领取金额为31.3万，已超过所交保费。76岁时，总领取金额为62.7万，已超过所交保费的2倍。81岁时，总领取金额为94.1万，已超过所交保费的3倍。另外，在80岁时还能领一份52290元的祝寿金！

3、子女教育金规划

恒大锦绣前程教育年金保险（点击了解）

产品亮点：市场稀有的预定利率4.025%的教育年金产品；可提供成长关爱金、高中教育金、大学教育金、成家立业金五大阶段的教育年金，保障孩子未来的教育成长；可附加保底年复利2.5%的万能账户。

投保案例：为0岁男宝宝投保，年交5万，交5年。

5岁时，领2500元；16岁~18岁读高中时，每年领12500元；19岁~22岁读大学时，每年领37500元；23岁~24岁读研究生时，每年领50000元；25岁合同期满时，一次性领25.8万。

总投入25万，累计领取54.83万，是已交保费的2.19倍！

以上就是今天的全部内容啦~

如果你还有其他问题，或者想了解更多财富型保险，欢迎预约咨询！

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