康乾2号·瑞祥人生终身寿险
随着不少优质增额终身寿产品的停售下架，市场也上线了不少新产品。最近被问的比较多的是富德生命人寿推出的一款增额寿产品——康乾2号·瑞祥人生，这款产品怎么样呢，值得考虑吗，今天带大家一起看看。
首先不得不说一下这款产品的承保公司——富德生命人寿，成立20年，注册资本117.52亿元，总资产超4800亿元，2021年寿险公司排名前十，实力不容小觑。再看下产品的基本情况，“瑞祥人生”这款产品投保要求非常宽松，0到70岁都可以投保，有6种缴费方式，缴清年龄不超过75岁就行，起投要求低，最低2000元起投。投保区域多，覆盖全国26个省市。
其次，从保障内容上来说，含身故/全残保障。其保险金按照以下3种情况给付对应的金额。比如第一种情况，交费期满日之前，金额约定为“已交保费×年龄系数”和“现金价值”两者对比的较大值。那年龄系数是怎么约定的呢，这里也有展示。
同时，这款产品支持保单贷款和减保，像保单贷款最高可贷现价的80%，在购买的主险合同生效满 5 年后，可以申请减保，每个保险年度累计减少的保险金额对应的现金价值之和，不得超过本主险合同实际交纳的保险费的20%，减保规则略为严格。
最后说一下大家最关心的保险核心利益。配置增额终身寿险，除了有一定的身故杠杆，最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。我们来看看这款产品的封闭期和IRR内部收益率。这里说的封闭期不是真的完全封闭不能动，只是因为封闭期的现金价值会低于已交保费，如果在这个时间内减保领取，本金会有损失，所以我们形容为封闭期。所以在现金价值差不多的情况下，封闭期越短越好，保单的灵活性会越高。康乾2号·瑞祥人生终身寿险这款产品，在趸交的情况下，只要4年，现金价值就超过已交保费，封闭期表现优秀。在长期缴费的情况下，封闭期会长一些。我们以30岁男性，年缴6万，交5年为例看一下。在第7年，保单现金价值已经超过所交保费。在50岁，现金价值达到54万，翻了1.8倍。在60岁，现金价值达到78万，已经翻了2.6倍。在70岁时现金价值达到110万，更是翻了3.6倍。如果是作为未来养老金的补充，在60岁退休的话，每年减额取出部分的钱用作退休金的支出，剩余的钱还可以继续复利增值。而且通过对比其他同类产品不难发现，瑞祥人生前10年处于第一梯队，10-28年增长相对落后，之后迅速反超，并在30年以后长期保持一定优势。我们再综合各个缴费期限折算内部收益率看看，第30年起，长期irr达到了罕见的3.499%，无限接近3.5%。由此可见，越往后的时间，这款增额寿的利益真的会带给你惊喜，让你未来的生活少了很多顾虑。
总的来说啊，瑞祥人生这款产品不建议做短期减保，更适合中长期持有。因为它在后期irr可以达到3.499%,在现有的增额寿产品来说，还是比较占优势的。如果你有一笔钱准备做中长期规划，这款值得考虑。如果还有其他疑问或者需要试算的朋友，可以点击下方链接或者点击头像私信我们，为您配置符合您需求的方案。关注我，为你分享更多保险知识。
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