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年金险vs增额终身寿,我该买哪一个?

年金险vs增额终身寿,我该买哪一个?

 

新规出台后已经有一大波互联网保险产品陆续下架,这其中受影响最大的就是储蓄型保险了。

 

为了大家能抓紧时间买到合适的产品,近期我们也写了不少年金险和增额终身寿的科普和测评文章。

 

但小编发现还有很多人并不清楚这两者的区别,后台收到的私信里也总是有咨询该买年金还是增额终身寿的。

 

为了能让大家在选购的过程中不犯迷糊、不花冤枉钱,今天我们就围绕这个话题来展开聊聊,还在纠结买哪一个的朋友一定不要错过今天的内容!

 

 

一、是什么?

 

想搞明白年金险和增额终身寿有什么区别,我们必须要先清楚这两者分别是一种怎样的保险产品。

 

1、年金险

年金险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费,并按照约定从保险公司处定期定额领取保险金的一种储蓄型保险。

 

年金险不仅安全性强,领多少、什么时候领都是白纸黑字体现在合同上,而且还是复利增长,长期回报高,可以在保障本金安全的情况下锁定长期收益。

 

此外年金险还有强制储蓄的特点,可以满足养老金、教育金、创业金、婚嫁金等储蓄规划需求,实现专款专用。不仅如此,定向财富传承、资产隔离也可以通过年金险来实现。

 

 

2、增额终身寿

增额终身寿说白了就是一种特殊的终身寿险,都是保障至终身,并且以被保人身故或全残为给付条件。

 

不同之处在于,增额终身寿的现金价值和身故保额会在缴费期完成之后以预定利率进行复利增长。因此简单来说,增额终身寿就是一种保额可以不断复利增长的终身寿险。

 

投保增额终身寿相当于提前锁定了一个终身利率,可以在抵御利率下行风险的同时实现资产的稳健增值。

 

并且增额终身寿灵活度很高,可以通过部分减保的方式领取现金价值用于养老、教育金等资金规划。

 

 

二、有什么区别?

 

对年金险和增额终身寿有了一定的认知后,我们再来梳理一下两者之间的区别,主要有以下3点:

 

1、保障责任不同

年金险以被保险人的生存为给付条件,主要作用在于可以在未来提供一笔稳定的现金流,实现专款专用。

 

而增额终身寿险保的是身故,只有被保险人身亡或全残才可以获得理赔。不过由于增额终身寿具有较高的现金价值,并且支取比较灵活,所以也可以用于储蓄。

 

2、灵活度不同

增额终身寿和年金险的领取方式不同,前者可以通过部分减保或退保来领取现价,领多少、什么时候领都取决于投保人;

 

而年金险只能按照合同约定的时间返还相应的保险金,灵活度相对增额终身寿来说比较差。


3、返本速度不同

返本速度指的是现金价值与保费持平的速度。年金险的返本速度相对会比较慢,其现金价值通常要在交费期结束后才会开始逐步增长,而增额终身寿险的现金价值一般在交费期结束之前就可以超过已交保费了。

 

简单来说,年金险可以实现强制储蓄、专款专用,领取时间和领取金额都是确定的,会更加适合用于养老、教育金的规划。

 

而增额终身寿更像是一个存钱罐,相对灵活,要用钱的时候随时都可以拿一笔出来用。

 

因此作何选择主要还是看个人需求,假如你希望老了以后每月或每年都有钱可领,可能更适合购买年金险;如果是想可以自由支配领取时间和金额的朋友,可以选择增额终身寿险。

 

 

三、怎么选?

 

看到这里,该买年金险还是增额终身寿相信大家心里早有答案。不过现在市面上的产品五花八门,怎样才能挑选出合适自己的产品呢?

 

别慌,小编在众多的储蓄型保险中为大家挑选出了两款优秀的产品,想抄作业的小伙伴们直接往下看!

 

1、中荷金生有约(优享版)养老年金险(戳产品名称可查看投保)

 

图片1.png 

 

金生有约(优享版)的一大亮点在于灵活度比较高。

 

首先是保险期间可转换灵活,想要保至领取后20年还是保终身都可以在领取前变更,倾向于高领取的可以选择保至20年,看重长期收益或者想抵御长寿风险的朋友则可以选择保至终身。

 

其次起领时间转换也非常灵活,首次领取前男性的起领时间可以在60岁或65岁之间转换,女性则可以在55/60/65岁之间进行变更。另外,年金的领取频率也可以灵活申请年领或者月领。

 

除此之外,金生有约(优享版)还有许多优势:


1) 投保门槛低

金生有约(优享版)不仅投保年龄限制相对宽松,并且最低500元保额就可起投,支持月交/年交,交费期间最长可选30年,算是一款大众级的养老年金,普通工薪阶层也可以轻松拥有。

 

2)支持加保

金生有约(优享版)不仅可以加保,还提供1次特别加保权,投保人可以根据自身经济能力合理调整投保额度。


3)可附加护理保险金责任

附加护理保险金责任后,只要达到合同约定的10种疾病状态就会给付护理金,最长可达10年,且豁免余期保费。对于严重阿尔茨海默病、严重帕金森等疾病发病率更高的老年人群体或者是有相关家族遗传史的群体来说是非常不错的选择。

 

 

2、爱心人寿守护神终身寿险2.0(戳产品名称可查看投保)

 

图片2.png 

 

守护神2.0的保障比较全面,交费期限也很灵活,最长可选20年。

 

最重要的是其有效保额会以3.6%年复利递增直至终身,时间越久增长的越多!这样优秀的一款产品还有哪些优势值得我们关注呢?


1) 现金价值高,可灵活取用

守护神2.0的一大亮点在于现金价值增长非常快,并且可以通过减保取现的方式实现资金的随取随用,灵活度非常高。

 

30岁男性,年交保费10万元,交10年为例,到38岁时现价就已经超过了已交保费,如果到60岁退保领取现价,可以拿到大约240万元,是总保费的2.4倍,此时IRR高达3.47%!

 

2)增加航空意外身故/全残保障

如果被保人因为航空意外伤害身故或全残,那么除了给付一般身故/全残保险金之外,还会额外赔付当年年度有效保额,保障加倍更安心!

 

3)可转换养老年金

被保人在60-70岁之间可以用保单的全部或部分现金价值购买爱心人寿的其他养老年金保险,转换后就可以按照约定从中领取养老金,不再需要通过减保来实现资金支取,对于有养老规划需求的人群来说是非常不错的选择。

 

上述两款产品各有各的亮点,领取也都相当不错,想知道具体可以领多少的朋友,可以预约中民顾问老师进行咨询,我们将根据您的预算和需求为您定制专属的保障方案!

 

 

写在最后

 

年金险和增额终身寿该买哪一个,这个问题其实见仁见智,主要还是看大家的实际需求和个人喜好。

 

不过要注意的是,受新规影响大部分互联网保险产品月底前都会于互联网上下架,包括今天给大家分享的两款产品也同样难逃下架的命运。因此有需要的小伙伴一定要抓紧时间上车,不要白白错过了好产品!

 

想了解更多产品,可以预约中民顾问老师进行1对1咨询!

 

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