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全网都在买的增额终身寿,到底有多香?!

全网都在买的增额终身寿,到底有多香?!

 寿险相信大家都比较熟悉了,但什么是增额终身寿,可能很多人都还不了解。

 

最近由于互联网人身保险新规的出台,增额终身寿突然火爆全网,我们的后台也被大家的提问和咨询淹没。

 

“增额终身寿是什么?”

“为什么大家都在买增额终身寿?”

“增额终身寿该怎么挑?”

……

 

为了让大家能不犯迷糊,顺利买到合适自己的保险产品,今天我们就围绕这些问题来展开聊聊,看看全网都在买的增额终身寿到底有多香!

 

 

增额终身寿,到底是个啥?

 

想要搞懂增额终身寿,可以从“增额”和“终身”入手。

 

“终身”比较好理解,就是保障至终身,这期间无论什么时候去世都可以得到一笔赔偿。

 

“增额”则是指保额会随着时间推移而不断增长。

 

一般来说寿险的保额都是固定的,但增额终身寿的现金价值和身故保额会在缴费期完成之后以预定利率进行复利增长,也就是说保额会不断增长直至终身。

 

因此简单来说,增额终身寿就是一种保额可以不断复利增长的终身寿险。

 

那么问题来了,这样一种保险产品为何会突然间火爆全网呢?

 

 

为什么大家都在买增额终身寿?

 

1. 增额终身寿4大优势

 

作为一款储蓄型保险,增额终身寿能受到消费者的青睐自然是因为产品本身具备很多优势。

 

A、稳健增值

增额终身寿的一大亮点在于可以实现稳健增值,其现金价值和身故保额都会在缴费期完成之后以预定利率进行复利增长。

 

并且,投保增额终身寿相当于提前锁定了一个终身利率。即使未来利率不断下行,我们的保单也不会受到影响,还是可以继续享受合同约定的收益率。

 

目前市面上增额终身寿产品的预定利率大多在3%-3.5%之间,再加上保额是复利增长,因此总的来说收益还是比较可观的。

 

 

B、安全性强

可能有人会觉得相对于股票、基金来说,增额终身寿能带给我们的收益并不算高。但事实上高收益也意味着高风险,如果没有专业知识和一定的投资能力,股票和基金很可能会让我们血本无归。

 

而增额终身寿只需要按时缴纳保费就可以实现资产的稳健增值,操作简单。并且不管是预定利率还是现金价值都会在合同中体现,受到法律保护,安全性极强。

 

另外,人寿保单是刚性兑付的,也就是说即便保险公司出了什么问题,我们的增额终身寿保单也会被其他保险公司接管,原有保障不受任何影响。

 

 

C、灵活支取

增额终身寿的灵活度比较高,支持随取随用。当我们有资金使用的需求时,可以通过部分减保领取现金价值的方式实现资金的灵活支取。

 

 

D、应用范围广

我国第七次人口普查数据显示,目前我国总和生育率为1.3,已经低于日本。

 

老龄化与少子化趋势的双重叠加正不断推高养老抚养比,中国家庭养儿防老的传统养老模式将难以为继。

 

其实,养老难题的根源在于如何解决退休后的收入来源。养儿防老本身没有问题,但未雨绸缪,提前规划老年生活才能给未来的自己更全面可靠的保障。

 

而增额终身寿可以实现资产的稳健增值,并且支取灵活,能很好地满足我们储备养老金的需求。

 

不仅如此,它也可以用于教育金以及创业金、婚嫁金等规划,还可以用于资产保全,像婚前财产保全、婚后债务隔离以及定向财富传承等都可以通过增额终身寿来实现。

 

 

2. 互联网人身保险新规的影响

 

增额终身寿之所以突然火爆全网,主要还是跟最近银保监会发布的一项通知有关,下面我们简称该通知为“新规”。

 

关于这则新规,小编在之前的文章中也已经简单解读过,没看过的小伙伴可以关注中民网公众号回顾一下。

 

这里我们就简单说一下新规对于我们以后在网上购买增额终身寿主要有哪些影响:

 

01 产品选择短期内会大大减少

新规实施后,市场上绝大部分在网上售卖的保险产品都需要在今年12月31日前下架,这也是为什么近期有一大波年金险和增额终身寿相继下架的原因

 

而新规对于在网上销售储蓄型保险的保险公司也有所要求,目前看来可以符合条件的保险公司仅有20多家。

 

因此,未来起码在短时间内产品的选择将大大减少。

 


02 产品灵活性减弱

为了规范长险短做的行为,新规严格要求产品的保险期间与实际存续期间应一致,这意味着往后增额终身寿的减保领取现价功能将受到限制,灵活性大大减弱。

 

 

03 产品定价可能趋于保守

未来保险公司在互联网保险产品的定价上大概率会趋于保守、科学,但产品价格也可能会有所上涨。

 

再加上受利率下行影响,以前市面上还有预定利率4.025%的年金险,而现在长期储蓄型保险的预定利率最高只能有3.5%了,并且未来还会越来越低。往后能不能买到预定利率3.5%的增额终身寿都难说了。

 

 

增额终身寿怎么选?

 

关于增额终身寿该怎么选,有2点需要特别注意:

 

1. 根据实际需求匹配最优产品

很多人在挑选增额终身寿时都会先去比较收益率,但事实上银保监会规定了增额终身寿的预定利率上限为3.5%,因此大部分增额终身寿产品最后的收益其实差距不会特别大。

 

因此,小编建议大家在挑选时不要过分关注收益率,而是要根据资金使用的时间和用途来匹配出某段时间内领取最优的产品。

 

比如如果是想通过增额终身寿来规划教育金的,那就选择早期现金价值高的产品;如果是想用来规划养老金,那就选择后期现金价值高的产品。

 


2. 关注加减保规则

不同产品的加减保规则不同,灵活度也大不一样,因此挑选增额终身寿时也要关注产品的加减保规则。如果是对资金支取有强烈需求的小伙伴,建议选择灵活度高的产品。

 

如果你还是不知道该怎么挑选也没有关系,可以预约中民顾问老师进行咨询,我们将为您定制专属投保方案,提供1对1投保协助!

 

 

写在最后

 

能同时兼顾收益性、安全性和灵活性的理财产品很少,而增额终身寿就很好地做到了这一点。

 

但受新规影响,近期已经有一大波储蓄型保险提前下架,并且目前市面上还有不少在售的增额终身寿险也难逃即将下架的命运。

 

往后能不能再买到预定利率3.5%、灵活支取的增额终身寿也要打上一个问号。

 

因此,如果是有配置储蓄型保险需求的小伙伴一定要抓紧上车的机会,不要错过了好产品!


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