120万一针的天价抗癌药，保险能赔吗？
我国每分钟有7.5人被确诊为癌症的热搜曾让不少人大为震撼，而事实上随着老龄化趋势的加深，再加上环境污染、生存压力等因素的影响，近年来我国的癌症发病率一直都是居高不下。
从世界卫生组织国际癌症研究机构（IARC）发布的2020年全球最新癌症负担数据来看，我国已俨然成为名副其实的癌症大国。
2020年全球新发癌症病例1929万例，其中中国新发癌症457万人，占到23.7%；不仅如此，2020年中国癌症死亡人数达到了300万，占全球癌症死亡总人数的30%。
每一组冰冷的数据背后，是一个个绝望而无助的家庭。
但就在不久前，一则癌症患者靠打针痊愈出院的新闻引发了热议，新闻中提及的一针清零癌症细胞的抗癌药让不少人看到了希望，只不过这刚燃起的希望很快又被浇灭，只因这药一针就开出了120万的价格。
一时之间，120万一针的天价抗癌药迅速走红网络。什么样的功效能让这一针值120万？保险又是否能覆盖这个费用呢？今天我们就来一探究竟。
天价抗癌药到底贵在哪？
其实，所谓的天价抗癌药，准确来说应该是一种叫做CAR-T的细胞免疫疗法。这种疗法的过程简单来说就是从癌症病人体内分离、提取免疫T细胞，通过技术手段制成CAR-T细胞后再输送回患者体内，以达到定向识别并高效清除肿瘤细胞的效果。
早在2017年，第一款CAR-T产品就已经在美国上市，而我国是在今年才正式批准上市了两款CAR-T产品，分别是“阿基仑赛注射液”和“瑞基奥伦赛注射液”。
这两种注射液有个共同点，那就是价格都很贵，甚至被贴上了“天价药”的标签。那么这药凭什么能卖这么贵呢？
正如前面提到的，其实CAR-T疗法并不是什么普通的药剂，而是一种“私人定制”的细胞疗法。也就是说每位患者所需的注射液都是不同的，需要量身定制，不能通过量产来降低费用。同时，研发和生产成本高企也更注定了CAR-T产品的“天价”。
从整个市场来看，目前全球获批的CAR-T产品定价都十分高昂，部分国外产品甚至达到了折合人民币两三百万的价格。这样一来也就不难理解为什么CAR-T能在国内定价一针120万了。
天价药=神药？
120万一针的价格让不少人误以为CAR-T就是万能的抗癌神药，事实上CAR-T疗法虽然治疗效果显著，但仍存在许多局限性。
首先，CAR-T疗法的应用范围是有限的，仅能在一些复发难治的血液肿瘤的治疗上发挥出较好的效果，比如白血病、淋巴瘤等。而在实体瘤的治疗上，CAR-T的效果并不明显。事实上，不光是CAR-T，目前所有细胞疗法在实体瘤方面的治疗都处于临床实验阶段，难度也要比血液肿瘤的治疗大得多。
其次，CAR-T疗法也存在副作用。根据产品的不同可能产生的副作用不一样，比如细胞因子风暴、神经毒性以及其他过敏反应等等。
再者就是价格高的问题了，普通家庭即使砸锅卖铁都不一定能筹够买针剂的钱，更别提其他的治疗费用了，相信这也是绝大部分人对CAR-T疗法望而却步的根本原因。
看到这，可能有的小伙伴已经想到了保险，既然保险可以报销医疗费用，那么CAR-T疗法产生的费用可否通过保险来覆盖呢？
CAR-T疗法，保险能赔吗？
这个问题是需要分情况的。先来说说医保，很遗憾的是目前CAR-T相关产品还没有被纳入医保的报销范围，也就是说医保是不能报销CAR-T的相关费用的，但值得庆幸的是我们还可以通过商业保险来解决这笔开支。
商业保险里，重疾险的保障责任本身就包括了恶性肿瘤，因此无论是否用了CAR-T疗法，只要罹患癌症并符合理赔条件就可以一次性获得一笔赔付。
再来说说医疗险，目前市面上不少中高端医疗险产品都将CAR-T细胞免疫疗法的相关药品列入了保障范围，比如复星联合健康的超越保2020以及京东安联的臻爱系列和京彩一生系列产品等等，也就是说120万一针的抗癌药是有机会通过医疗险得到报销的。
在挑选产品过程中，核心还是要关注是否包含特药责任以及特药清单的具体细节，另外也可以看合同条款中是否明确了肿瘤免疫疗法相关费用的报销。
当然了，如果还是不确定该买哪一款产品，也可以咨询中民资深顾问老师为您提供一对一解答~
写在最后
CAR-T细胞疗法虽然不像网上传的那么无所不能，但也让我们看到了未来癌症被治愈的可能性。既然我们无法阻止疾病的发生，那就准备好充足的保险保障，万一不幸罹患癌症，起码还能把握住治疗的机会，避免没钱治病的悲剧上演。
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