重疾险选购的几大误区，快来看看你踩了几个坑！
重疾险对于我们平时完善保障、抵御风险来说是非常重要的，但是最近小编了解到，不少人在提起重疾险时都会用“坑”来形容。
其实有这种感觉也是正常的，毕竟对于缺乏相关专业知识的普通人来说，想要选购到实惠又符合自己心意的重疾险产品是很难的，一不小心就容易陷入误区。
因此，今天小编想跟大家聊聊选购重疾险都有哪些常见的误区，教大家如何选购重疾险，希望大家都能避开雷区，买到适合自己的产品~
1. 重疾险选购有哪些误区
误区1：包含的病种数量越多越好
通过病种数量的多少来判断重疾险产品的好坏是不科学的，选购重疾险时不必过于纠结重疾数量，而应更多地关注质量。
国家银保监会规定所有重疾险必须包含28种重疾，基本涵盖所有重疾发生率97%以上的情况，至于有些重疾险产品会增加其他的疾病种类，起到的只是锦上添花的作用。况且，增加疾病种类，保障范围扩大，保费也会相应增加。所以在选购时要关注新增的疾病种类的发病率高不高，为了发病率不高的病种支付更多的保费并不划算。
同时，轻症和中症作为发病的早期阶段，用到的概率往往比重疾更高，所以高发轻中症的保障全不全也是我们需要关注的重点。
误区2：先小孩后大人
相信不少有孩子的家庭在买保险时都是以孩子优先，甚至有些家长给孩子买了充足的保险，自己却一点保障也没有。
父母总是想给孩子最好的一切，这固然是没错的，但是家长作为家庭的经济支柱，如果缺乏足够的保障，一朝患病，孩子的生活谁来照顾？小孩的保险保费又该由谁来承担？
因此，正确的重疾险配置顺序应该是：先大人后小孩。特别是对于预算有限的家庭来说，购买保险时应该优先考虑大人，毕竟父母才是孩子最大的保障。
误区3：返还型重疾险更好
大家都知道，买了消费型重疾险后如果合同期间内没出险，保费是不会退还的。而返还型重疾险在不出险的情况下是能返还保费的，这样一对比好像确实是返还型重疾险更让人心动。
但是事实上在保额相同的情况下，返还型重疾险每年交的保费要比消费型重疾险高很多。很多人只是看中了返还型重疾险可以退还保费，却没想过一旦确诊重疾，多交的这部分保费也就跟着打水漂了。
因此，小编建议如果预算有限，优先选择消费型重疾险，毕竟买保险为的就是保障，一味追求保费返还并不是我们的初衷。当然，如果是预算充足并且已经有足够保障的人群，是可以考虑返还型重疾险产品的，结合个人实际情况进行选择就行。
误区4：保费一次性缴清更省事
有的小伙伴觉得保费一次性缴清能省去不少麻烦，但其实一次性缴清保费要承担的经济压力还是比较大的，而且现在不少重疾险产品都有保费豁免的选项，只要合同期内投保人或被保人确诊就可以不用再缴纳保费，保险期内保障依旧有效。
但是，缴费期间也不是越长越好，具体还是要结合被保人的年龄、可选缴费期间和投保人的经济实力等实际情况进行衡量，选择合适的缴费期。
误区5：买了百万医疗险，不需要再买重疾险了
百万医疗险和重疾险虽然都能补充医疗保障，但这两者的区别还是挺大的。百万医疗险属于报销型，花多少报多少，只能用于报销医疗费用支出；而重疾险属于给付型，买多少赔多少，理赔资金自由支配，可用于后期康复费用和收入损失的弥补。
可见二者是互为补充的关系，缺少了其中任何一个，患者都可能会因保障不足、缺乏经济支撑而影响治疗效果。
误区6：重疾险可以确诊即赔
重疾险确诊即赔这个说法是不严谨的，准确的说应该是满足保险合同约定的条件即赔。重疾险涵盖的28种疾病中确实存在确诊即赔的情况，最常见的就是恶性肿瘤，只要临床诊断属于规定的癌症范畴，就可以申请理赔。但是这种情况并不多，很多重疾险产品的理赔都是有一定标准的，具体有下面两种情况：
01实施约定的治疗手段
这种情况是以采取特定治疗手段为赔付标准。以冠心病为例，条款明确规定只有实施了冠状动脉搭桥术才可以进行理赔。
02疾病达到约定的状态
这种情况下不仅需要被保险人确诊规定的疾病，还对疾病的持续时间、持续状态存在要求。例如脑中风后遗症，光诊断是不行的，还要出现永久性的功能障碍，且障碍至少要持续180天以上才能达到理赔标准。
因此，无论是投保时还是申请理赔前，都要详细咨询相关人员，了解清楚合同条款，避免出现患病了却不能赔的情况发生。
2.重疾险该怎么挑选
01 看保障
所谓的看保障，主要看的就是病种的数量及质量。前面已经提到，一味追求病种数量是不可取的。目前市场上基本都是80多种重疾，甚至于100多种重疾，但其实整体差异并不大，更重要的是关注高发轻症和中症是否涵盖。
02 看保额
买重疾险买的就是保额，因此保额一定要充足 ，这样患病后能获得的理赔才足以保障我们患病时的费用支出和收入损失。那么，选择多少保额才能算充足呢？
其实答案很简单，主要还是看个人预算，在预算范围内，尽量提升保额额度。
一般建议保额最好能覆盖3-5年的收入，如果是上有老下有小的家庭还要考虑适当增加预算，尽可能让保额足以覆盖重疾发生时的治疗费用、康复费用和期间的收入损失。
03 看保障期限
很多人在买重疾险时会特别纠结的一个问题就是买终身还是买定期？
其实这两者最大的区别就是保障期限的长短和保费的高低。定期重疾险价格低但是保障期限有限，终身重疾险虽能保至终身但保费肯定也就更高。
在选择终身还是定期的时候我们要明确一点，年龄越大的人投保重疾险所需支付的保费越高，而且能买到的产品也会越来越少。所以如果是预算允许的情况下，保障至终身自然是更加省心省钱的。但如果是预算有限的家庭，建议还是先买定期重疾险，等以后收入增加了再考虑完善保障。
当然，重疾险的选购远不止这么简单，还可以从很多不同的维度出发去讨论。看到这里还是不知道重疾险该怎么选的小伙伴也别担心，可以咨询我们的顾问老师提供具体的选购方案~
3.总结
对于不怎么了解保险的人来说，买重疾险确实是比较容易踩雷。但重疾险也不是像有些人说的那样都很坑，仔细挑选还是有不少优秀的产品的。希望通过阅读今天的这篇文章能让大家在选购重疾险时避开雷区，买到合适的产品，给自己和家人更好的保障。
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