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1000元怎么搞定少儿保险?方案和思路都在这里了!

少儿全面保障不贵,关键在思路!


本文内容源于松哥工作中接触的真实客户案例,松哥口述后,经中民网编辑整合。

 

松哥

中民网保险产品经理

武汉大学财经硕士

 

大家好,我是松哥。今天是儿童节,这里祝所有的小朋友们都能健健康康长大!

 

今天,我分享如何给家里的小孩选购和搭配保险。文末附录有1000元左右的保险搭配方案,滑到文末,可直接领取。小白可以跟我往下看。 

 

主要内容如下:

 

解析少儿保险两大误区,99%家长中招!

 

孩子会面临哪些风险及保险配置顺序

 

深入解构孩子保险配置的4大要点

 

 

一、给孩子买保险的两大误区

 

1小孩子没必要买保险

 

小孩日常的感冒发烧、烫伤、骨折以及猫抓狗咬等意外风险,说来就来,在一线城市,门诊或者住院治疗,至少也得好几百甚至上万,没有商业保险,这些钱对普通家庭来说,也是一笔不小的支出。 

 

若小孩不幸罹患少儿高发的白血病等重疾,生病住院,哪个不贵,这足以拖垮一个家庭,让小孩的病不能及时医治。

 

2孩子先买,大人裸奔

 

很多家长总是先给孩子买保险,自己却只有基本的社保,几乎就是在裸奔

 

对家庭来讲,父母才是孩子最重要的保险。如果父母生病都没钱治,或者要卖房卖车来治病甚至不幸去世了,那么这对孩子的成长影响是非常大的。

 

所以正确的做法应该是:先大人,后小孩,谁收入高就先给谁买保险。若不幸发生,至少还有一笔理赔金,维持小孩和家人的正常生活。

 

 

二、孩子存在哪些风险

 

孩子常见的三大风险,请看下图:

小孩存在哪些风险.png 

这些风险,应该怎么配置保险来保障呢?看下面这张图:

对应的保障.png 

 

从图中我们可以看到,父母要重点关注孩子的意外险、重疾险、医疗险和教育金。 

 

这四者的购买顺序应该是:意外险>重疾险>医疗险>教育金。

 

保障配置顺序.png 

 

提醒各位父母,如果你还没给孩子买少儿社保,请优先购买少儿社保。因为这是国家给所有孩子的福利。有了社保以后,购买商业保险会更便宜。

 

 

三、给孩子买保险配置要点

 

1意外险

 

 意外险主要包括意外身故、意外医疗,对于孩子,国家有如下的身故限制:

 

0 - 9 岁:身故赔付不能超过 20

 

10 - 17 岁:身故赔付不能超过 50

 

意思是,即便是在不同保险公司,买了几份意外险,身故保额叠加超过限额,最后也按对应年龄段的限额理赔。

 

相反,意外医疗保障更实用。建议大家关注意外医疗保障的保额、报销比例和免赔额。

 

意外医疗额度:大部分意外都是需要门诊和住院治疗的,一般来说额度在1-2 万左右,住院超过一万,用医疗险报销就可以了。

 

报销范围:目前市面上的意外险绝大多数都只保社保范围内的,所以如果有能保社保范围外的会更好,但价格应该也会更高。

 

报销比例:0免赔额,社保报销后,剩余的100%报销,肯定是最好的。

 

2重疾险

 

重疾险属于给付型,确诊即赔,一次性支付,能够转移大病带来的经济损失风险,能最大限度地确保有钱治病及后续的持续治疗,也能弥补一部分的收入损失。

 

保额:一定要高保额,一定要高保额,一定要高保额,重要的事要说三遍!

 

一般建议最少是年收入的5倍,得重疾后一般5年时间是没有收入来源的,虽然宝宝本身就没有收入来源,但如果宝宝患病,父母肯定有一方要放下工作来照顾孩子,情况严重的话,夫妻双方都要陪护孩子,这时,重疾险的赔付不仅能用于治疗,还能用来补偿收入损失和生活开销。

 

保障期限:如果预算不多或者想等以后小孩年纪大了再作打算的话,建议选择保 30 年的定期重疾险。

 

以妈咪保贝附加少儿特定疾病为例,0 岁男孩,保障30年,50 万保额,20年缴费,每年只要 585 元,也就是大人的一顿饭钱,就能给孩子非常全面的保障。

 

要保障更长久一点,还可以考虑保到 70 岁,或者保终身的重疾险,终身的价格30年缴也就2100

 

保障疾病种类:

保监会规定的25种疾病,已经涵盖95%以上的重疾,同时要重点关注儿童高发的重疾,如白血病、严重I型糖尿病、严重哮喘、严重心肌病、重症手足口病等是否有包含。

 

总结如下图: 

少儿重疾险配置要点.png 

 

3医疗险 

 

假如孩子有社保、意外险,又有重疾险,还要考虑百万医疗险吗?答案:肯定。

 

百万医疗险,不限社保目录用药,保费低保额高,全面覆盖医疗需求,抗风险能力更高,几百块钱就能获得百万保障,给孩子的生活更充足的安全感。

 

有人会问,百万医疗险保额那么高,医疗费用都可以报销,为什么还要买重疾险?

 

一场大病过后,真正的医疗费用只是一部分,而且医疗费用可以用社保和医疗险报销。

 

真正花钱的地方在于日常生活开支、养病需要的营养费、护理费和我们生病养病期间的工资损失,这些经济损失是无法通过医疗险来补偿的,但重疾险的保额可以弥补。

 

所以就算买了医疗险,重疾险也是必不可少的一份保障。

 

4教育金

 

如果为孩子配置了意外险、百万医疗险和重疾险,父母的保险也规划全面了,家庭资金仍有富余,可以考虑为孩子购买教育金保险。教育金一般不推荐传统的存储型,每年固定要存多少万,现在有很多灵活性的教育金。这里不多讲,有兴趣了解的朋友们,点击底部图片预约11保险顾问服务。

 

最后,我将今天的内容整理成一张图,总结了保险配置的几大要点:

 

总结.png 

 

 

四、附录:不同家庭成员的千元保险方案

 

12位宝宝或者以家庭单位购买的千元保险方案

 

1岁男宝宝 妈咪宝贝.png 

 

妈咪保贝,上文说过,保障30年或终身,性价比高。

 

推荐安联京彩一生的百万医疗险(家庭计划)(会员专享版),理由只有一个,便宜!便宜!便宜!

 

大家成长卫士100元起步,含疾病住院保障且无健康告知,投保条件更宽松,但请留意责任免除、既往症之类。

 

2仅给1位宝宝买的千元保险方案

 

1岁男宝宝 大黄蜂.png 

 

大黄蜂少儿重疾3PLUS,前10/20个保单年度,重疾保额增加至150%基本保额,最高90万,20种少儿高发特疾额外赔120%基本保额,保障至孩子年满20周岁的首个保单周年日,同等价位,更良心。

 

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