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年薪20万,程序员要如何配置保险?

本文将从程序员的角度出发,分析程序员面临的潜在风险并给出对应的保险配置方案建议

本文内容源于松哥工作中接触的真实客户案例,松哥口述后,经中民网编辑整合。


松哥

中民网保险产品经理

武汉大学财经硕士



今天一觉醒来,朋友圈就出现了两极分化的画面,一面是情侣秀恩爱,一面是单身狗刷屏恰柠檬。


我的程序员朋友A也不例外。他晒出了自己刚购买单身程序员保险配置方案,并自嘲自己是注孤生....


事实上,有保险的人,已经逐渐站在择偶链的顶端。


方案是我给他写的,同是程序员的你,可以参考:



1、朋友A的保险方案


年轻人的身体多多少少都会有些毛病,朋友A也不例外。


朋友A基本情况.png


朋友A今年不幸得了颈椎病,但由于他的病比较轻微,不影响买保险。


根据朋友A的个人情况,我给他配置的保险方案如下:


朋友A的配置方案.png


单身程序员的方案配置离不开三大险种,以上是结合朋友A的预算,选择了最合适的产品。


程序员的起薪偏高,对于一个有几年工作经验的程序员来说,20-30万的重大疾病治疗费用并不会对他带来很大的影响,因此程序员的保险保障更应该体现在其他程序员无力承担,或者对家庭经济带来重大影响的方面:

 

  1. 重大疾病的基础治疗费用预算

  2. 未来长期的疗养费用

  3. 3-5年损失的收入


对于预算有限的朋友A来说,昆仑健康保2.0这款重疾险,40万保额可保110种重疾,单次100%赔付;另外,它保障全面且灵活:轻症、中症、重疾都有保障,不附加特定保障情况下,在消费型重疾险里,还是比较有价格优势的。


朋友A经常伏案工作,对颈椎和腰椎的损伤较大,随着年龄的增长,身体出现各种大病的概率很大,朋友A虽然在某二线城市有社保,但如果遇到大病,需要花费大额的治疗或者住院费用,社保的报销就有点杯水车薪了,于是我给他配置了扩展承保特定既往症的安联臻爱无限医疗保险


这款保险的保障利益涵盖扩展承保特定既往病症医疗保险金,朋友A只要首年投保时完全符合健康告知,就可以安心购买。在保障期间内等待期后,因发生保单约定的既往症进行符合约定的治疗,朋友A可以按合同约定来申请特定既往病症医疗保险金的报销。


程序员猝死的新闻,屡见不鲜,加之出门在外,轻则难免会有跌打损伤,猫抓狗咬,导致意外伤残,重则车祸、火灾或者中毒导致意外身故,一份意外险就显得很有必要了。


国任财险抗压保综合意外伤害险(尊享版)有50万元的意外身故,50万元的突发急性病身故保障(猝死包含在内),若不幸真的发生,这笔钱也足够给父母养老了;此外,25万元的意外伤残和1万元的意外医疗保障,也能在一定程度上缓解经济压力。


这套方案总保费共3558.99元,还在朋友A预算费用的可接受范围内。



2、方案升级


同样是该新一线城市的程序员,但如果你有家庭和房贷,保险配置方案略有不同。


以朋友B为例,他年收入20万元,妻子年收入10万元(家庭总收入30万元),此外,他还有一个2岁的孩子。经济支出由两部分构成:房贷5.8万元每年,生活开支约10万元/年。


像这种情况,夫妻两人收入不错,债务压力比较小,家庭结余较多,预算相对多一些,夫妻两人的责任更大,那么保险方案需要升级一下,让保障更全面。方案配置如下图:


程序员家庭——基础保险方案.png



在预算充足的情况下,可以升级重疾险的保障。比如朋友B配置了昆仑健康保2.0,附加重疾医疗津贴。


这款保险附加重疾医疗津贴,确诊后5年内接受治疗每个保单年度赔付一次,每次赔付10%基本保险金额,可以用来补充重疾恢复期营养费用,同类重疾险很少有这个保障,而且性价比非常高。


他的妻子则配置了横琴优惠宝重大疾病保险。30万保额,终身保障,缴费30年,每年只要2970元。


比较适合追求高保障、高性价比和终身保障的女性朋友。60岁前重疾可额外赔60%基本保额,就目前来说,重疾额外赔付的基本保额是行业内是数一数二的。


朋友B夫妻两人不仅有房贷,还上有老下有小,因此寿险不能少。这里,朋友B配置了华贵大麦甜蜜家2020的定期寿险


这款夫妻保险,价格比两人分别购买便宜;夫妻二人保额独立,最高赔付4倍基本保额;夫妻任一方出险,剩余保费都不用再交,另一人的保障继续有效,是性价比非常高的定期寿险了。


值得一提的是,程序员最担心的猝死保障,也在定期寿险的保障范围内。所以一般购买了定期寿险,就不用再买一份含猝死保障的意外险了。


朋友B一家三口配置的是安联臻爱无限医疗保险2020版(家庭基本计划)附加31万的意外身故及伤残保险金。


这款保险的家庭计划基础保费为个人计划的85折,而且同在一张保单上的家庭成员之间可共担年度累计免赔额1万元,非常划算;附加意外身故及伤残保险金,不仅解决了一家三口的医疗费用问题,还将意外身故/全残的保障,以比较便宜的价格配齐了。


保障方案升级后,总的算下来,1万出头,两个大人+一个小孩的保险都配齐了。



3、总结


上面给大家梳理了单身程序员和有家庭的程序员的不同保险配置方案,这两种都是比较基础的保险搭配,以定期、消费型保险为主,大家可以参考着给自己或者家人配置。


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