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有了糖尿病,能买什么保险?这个总结太全了!

买保险要趁早!否则生病后,买保险就容易被除外承保、加费承保,甚至买不到保险了。比如糖尿病,投保限制比健康人高出很多,一旦患病很多保险就不能买了。

买保险要趁早!否则生病后,买保险就容易被除外承保、加费承保,甚至买不到保险了。比如糖尿病,投保限制比健康人高出很多,一旦患病很多保险就不能买了。

这可怎么办?!我家人就患有糖尿病,还有什么保险能买吗?


一、患了糖尿病,买保险为什么这么难?


糖尿病是一种以高血糖为特征的代谢性疾病,因胰岛素分泌缺陷或者作用障碍所导致。主要分为I型糖尿病、II型糖尿病、妊娠期糖尿病。


lI型糖尿病:由于身体缺乏胰岛素分泌能力,需要注射胰岛素,常见于青少年人群。


lII型糖尿病:主要因为身体已经无法有效地利用胰岛素调节血糖。大约90%的患者属于这种类型。


l妊娠期糖尿病:妊娠中晚期需要更多的胰岛素。如果身体分泌的量不够,就容易导致血糖偏高。


糖尿病属于慢性病,很难治愈,而且容易引起全身上下一系列并发症,包括脑中风、冠心病、严重感染、肾功能衰竭、失明等。据世界卫生组织统计,糖尿病并发症高达100多种,是目前已知并发症最多的慢性疾病之一。糖尿病难投保,就难在糖尿病可能引起的并发症。


二、有了糖尿病,能买什么保险


但世事无绝对,糖尿病患者还是有保险可选的。


温馨提示:医保是国家福利,无论健康疾病,人人都能享受,建议人手一份。除此之外,医保的不足之处,可以通过配置商业保险来弥补。


1.意外险


意外险保障的是因意外事故导致的身故/全残、医疗费用。比如因车祸、高空坠物受伤等。意外的发生出其不意,与疾病没有关系,投保时没有健康告知,有了糖尿病大部分意外险都能购置的。


2.防癌医疗险、防癌险


癌症发病率占重疾70%左右,如果无法购买医疗险、重疾险,可以选择防癌医疗险、防癌险,他们都只保障癌症。糖尿病及其并发症与癌症没有直接关系,确诊了糖尿病也能通过防癌医疗险、防癌险的健康告知。


防癌医疗险和防癌险同样保障癌症,但保障期间、保费等都不同:


l防癌医疗险是报销型的保险,因癌症产生的医疗费用,可以凭发票向保险公司报销。保障期间1年,保费便宜,30岁人群每年只要100元就有200万的保障。


l防癌险是给付型的保险,确诊癌症,达到赔付标准,保险公司一次性赔付保险金。保障时间可以是10/20年、保障终身,保费比防癌医疗险高一点,但也不贵,50岁男性,10万保额,缴费20年保障20年,年交保费只要1000左右。


癌症的治疗和康复,花费不是小数目。如果预算充足,防癌险、防癌医疗险都买上才好,如果预算紧张,可以优先考虑防癌医疗险。


3.糖尿病特定疾病险


针对糖尿病患者,保险公司也开发了适合糖尿病患者投保的特定保险。保障内容是糖尿病并发症,也就是说得了糖尿病并发症才能获得保额赔付。



4.医疗险

医疗险的健康告知比较严格,大多数医疗险都是拒绝糖尿病的。但是现在,市场上也有专为糖尿病患者设计的医疗险出险。这种类型的保险,中民保险网就有三款,分别是安盛”卓越守护”糖尿病患者专属、安稳e生(高血压&糖尿病人群专属住院医疗险)、众惠相互惠享e生医疗险。这三款医疗险的健康告知都比较宽松,糖尿病患者值得考虑。


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从上图,我们可以看到:


l如果是高龄人群投保,众惠百万医疗险就非常适合。首先,70周岁的朋友也能投保是一大特色,最高还可连续投保至100岁。第二,高龄人群的保费,是几款产品中很实惠的了。第三,一般年纪大治病时需要的钱比年轻人多,此时享受的报销额度比其他2款产品都高,最高600万。第四,这款产品健康告知相对宽松,对于高龄且患有糖尿病的朋友,是更加友好的。


l年轻人群投保,可以选择安盛“卓越守护”住院医疗险。这款产品保障责任齐备,床位费、护理费、手术费等都保障;特殊门急诊,如肿瘤化疗、放疗以及肾透析,无需住院也可报销;“治癌神器”,上海质子重离子医院的质子重离子疗法也涵盖在内。而且,年轻人群的价格也更加实惠。


l注重保障额度,可以考虑众惠百万医疗险。这款产品最高额度300万,如果是合同规定的重大疾病,最高报销600万。


三、糖尿病患者投保案例


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上图是50岁的II型糖尿病患者老李的保险方案。这份方案包含了糖尿病专属医疗险、防癌险、意外险,保障覆盖了住院医疗、意外事故等责任,是糖尿病人较为全面的配置方案(保险是一个很个性化的金融工具,每个人的情况不同,需要综合考虑的东西非常多,买保险还是要具体情况具体分析的,上面只是一个普适参考~)


首先来看这份方案里的众惠百万医疗险。保费十分划算,全年最高600万保障额度,只要970元/年。特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都保障。还可以享受住院安排、手术安排、专家门诊等增值服务。


再看看方案里的防癌险,这款产品含恶性肿瘤10万保障。众所周知,恶性肿瘤发病率非常高,对于无法购买重疾险的糖尿病患者,这款防癌险是不错的选择。


最后看方案里的意外险配置的是安达老顽童个人意外保障计划。每年只要150元,就有20万身故/全残保障+1.5万意外医疗+1万意外骨折保障+1500元意外伤害救护车费用+150元/天意外住院津贴≈25万意外保障。比很多普通老年意外险划算。


四、总结


患了糖尿病很容易引起各种并发症,导致我们买不到保险。还是趁着身体健康做好保障,不仅可以选择的产品多,保费便宜,享受的保障期间也更长。


如果真的糖尿病确诊,注意买好糖尿病专属保险、防癌险/防癌医疗险、意外险,保障我们的健康和意外风险。

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