关于理赔的几点注意事项，你不得不了解
如今，互联网买保险是越来越方便了，但很多人却对保险理赔存在着很多的疑问。今天，我们就来聊一聊理赔的几点注意事项。
说实话，我们买保险并不是为了拿理赔，可万一真的出险了，到时候要怎么办呢？
一、理赔流程
常规的理赔流程是：
发生保险事故→申请报案→提交理赔资料→保险公司进行资料核实→领取赔款。
二、理赔注意事项
在这里有几点要特别注意：
1.报案要及时
出险后，要立即主动联系保险公司，可以打保险公司的官方客服电话，也可以通过官方 APP、官方公众号等在线方式报案。虽然很多产品条款都会规定出险后 10 日内要报案。而《保险法》也规定，寿险的索赔时效是5年，重疾、医疗、意外是2年。但是，还是建议尽早报案，以免后期理赔容易发生纠纷。
如以下保险条款，都强调了要及时通知、及时报案。
嘉多保重疾险条款
安心“安享一生”癌症医疗险条款
另外，如果是在保险经纪公司购买的保险，除了可以直接找保险公司申请理赔，还可以通过该保险经纪公司申请协助理赔。
比如中民就很靠谱，服务客户超过10年，年理赔超过3万单，实实在在长期为客户服务。中民的理赔流程也很便捷，这里介绍2种报案方法，出险后可以使用以下任一途径申请理赔。
报案方式1：
出险后第一时间联系中民24h客服热线：400-8822-300
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中民理赔专员协助您完成理赔资料准备，告知后续流程
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中民理赔专员通过绿色理赔通道帮助您向保险公司申请理赔，督促保险公司尽快结案
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保险公司审核通过后进行赔付
报案方式2：
关注“中民”微信公众号
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进入“会员中心-理赔-自助理赔”填写报案信息，上传理赔所需材料
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中民理赔专员通过绿色理赔通道帮助您向保险公司申请理赔，告知后续流程，督促保险公司尽快结案。您可在会员中心实时查看当前理赔进度
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保险公司审核通过后进行赔付
同时，为了保证时效性，家庭的保单最好家人之间可以共享，并且做好相关的保单管理，比如保险类型、保险公司名称、保额、保险公司客服电话等等。万一自己不便报案也可以由家人来进行。
2.材料要真实且齐全
保险公司收到理赔申请后，会告知大家需要准备哪些材料，大家按要求准备齐全，提交给保险公司就可以了。
不过，这部分往往是在理赔过程中最容易出现差错的地方。很多人由于理赔的材料不对或不全，为自己增添了很多不必要的麻烦。
我们可以将理赔材料简单分为三类：
1、基础材料
如理赔申请书、身份证、银行卡、保险合同等，这些很容易备好。
2、关系证明
如果不是被保险人本人去申请理赔，都要出具关系证明。
重疾险、医疗险：委托别人申请需要一份经过公证的授权委托书。
寿险：需要一份受益人与被保人的关系证明，如果之前有指定受益人，提供户口本即可；没有指定，还需要到公证处确认合法继承权和继承份额。
3、第三方出具的报告或证明
这部分最重要，关系到是否达到理赔条件。
门急诊或住院医疗：保留好发票原件、用药清单、出院小结、检查报告等。去医院看病，建议每一张纸都要留着。无论是社保还是商业保险，都有可能成为报销或给付的重要凭证。
重疾/轻症：二甲级以上医院出具的诊断证明书、医疗病历、病理组织检查报告等。
伤残：需专业鉴定机构出具残疾程度鉴定书等。
身故：需提供死亡证明、户籍注销证明等。
小编整理了一些理赔所需的材料，以供参考，具体的以保险公司要求为准：
另外，有一点需要注意的是，如果买了保险之后去看病，在没有确诊或不必要的情况下，要请医生不要随意在病历本上写下先天的、原生的、多少年前的、旧病复发等相关词语。如果是意外导致的疾病，也要请医生在病历卡上写上意外事由，避免被误认为是旧疾。
递交上去材料以后，保险公司会进入审核阶段，一般来说会有2种结果：
（1）符合情况：赔
（2）不符合情况：不赔
没有做好健康告知，保险公司出具拒赔通知书的情况下：
如果本次出险的疾病与健康告知完全没有关系，我们可以去尝试投诉或者起诉，输赢都有可能性。如果本次出险的疾病与健康告知有关，那基本就放弃吧，翻盘的可能性太小了。
做好健康告知，保险公司出具拒赔通知书的情况下：
如果买的时候正常告知了，保险公司也承保了，只要符合保险责任，我们是可以正常理赔的，几天内就可以收到理赔款了。
通过下表我们也可以看出，各大公司的理赔时效还是挺快的。
如果真的遇到特殊情况收到拒赔通知书，这个时候我们不要怕，果断的投诉监管或者起诉，都是可以解决问题的。
所以，即便是收到拒赔通知书，我们也要分情况看下一步到底怎么处理，只有自己坦坦荡荡，我们才能确保公理是站在我们这边的。
所以，如果是健康险，投保前的健康告知就尤为重要，一旦材料不充分或是有涂改伪造什么的，保险公司都会进入深入调查。
3.理赔是否顺利跟保险公司大小没有关系
相信不少人都会有这样一种担心：我在小公司买的保险，到时候理赔会不会很难？
首先，我们来看一下成立一家保险公司需要什么条件：
上图是保险法第68条的规定。总结起来起码要满足以下3个条件：
（1）要持续非常有钱！并且光有钱没用，法律规定至少要有2亿，但目前保险公司的出资情况起码都要几十亿，还要有持续的盈利能力。
（2）股东要有实力！信誉良好，行业背景干净，无违规违法记录。
（3）管理者要懂经营！运营一家保险公司没那么简单，高管要懂得战略规划，要有成体系的公司管理机制。
虽然符合以上3个条件的公司不在少数，每年也很多公司去保监会排队申请牌照。但是每年下发的保险营业执照却依然稀少，2016年批了12家，2017年批了6家，2018年则更少，只有1家，就是京东合资入股的安联（中国）财险。
所以说，成立一家保险公司是非常难的。因为保险必须是强监管行业，马虎不得，换句话说，每一个能进入保险业开发保险产品的公司，都不能算实质意义上的“小公司”。
而发生理赔时，只要符合保险条款中保险事故定义的理赔，无论你买的是所谓大公司还是小公司的保单，保险公司一定会赔，概无例外。
三、发生拒赔了怎么办
如果保险合同有效，确实达到了保险合同约定的理赔标准而保险公司不予赔付，可以大胆通过以下方式维护自己的合法权利！
向保险公司投诉：保险公司均设有客服投诉热线，在他们的安排下，理赔部门一般都会优先处理。
向保监会投诉：如果与保险公司沟通无果，可以向保监会投诉，保监会的电话投诉热线：12378。
向法院申请诉讼：如果双方对理赔有严重分歧，并且各有理由，可以通过法院诉讼来判定最终是否赔付。
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