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双台风要来了,应对台风、地震等不可抗力,哪些保险可以帮助中小企业降低损失?

来源:中民保险网 发布时间:2018-09-12 00:00:00 浏览:469 次

[编者按] 双台风“山竹”“百里嘉”预计本周袭深,大风大雨就要来了,中小企业如果因为台风造成经济损失,该怎么办呢?


2017-2022年中国企业经营项目行业市场深度调研及投资战略研究分析报告表明,目前我国中小企业有4000万家,占企业总数的99%,贡献了中国60%GDP50%的税收和80%的城镇就业。

 

然而,企业也有企业经营的风险,面对着复杂的政治环境和市场竞争等社会因素,以及极端天气等自然因素,比如刚刚发布的一则气象消息:

 

据中国气象局消息,9月11日8时,今年第23号台风在南海生成,另外,今年第22号台风“山竹”8时强度已达超强台风级,中心附近最大风力16级(52米/秒),预计最强可达17级以上(62-68米/秒)。


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台风天气可能导致货物、设备毁坏,无法按时交货需赔付违约金等后果……而这些财务损失对中小企业的生存显然不利。

 

既然保险是有效转移经济风险的手段,那么,以应对台风、地震等意外事件为例,有哪些保险种类能帮助企业应对财务损失呢?一起来看看:

 

一、人身安全

 

遇上极端天气,意外事故也时常发生,面对意外风险,人身安全是首要考虑。假设企业员工因意外事故、自然灾害等导致身故、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力,毫无疑问,企业必定要承担起经济赔偿责任,以下保险类型可以为企业提供相应的保障:

 

团体意外险:如果员工在保险期限内遭受意外伤害并造成了医疗损失或残疾、身故的后果,由保险公司赔付被保人或其亲属保险金。

尤其是从事高风险职业的单位,更要为员工投保团意险,体现企业的责任担当意识。


雇主责任险:企业因其雇员遭受意外事故或患职业性疾病时,应依法应承担经济赔偿责任,通过雇主责任险,企业遭受的经济损失将由保险公司补偿。


企业主管人员保险:公司高级主管就其个人而言,通常具有特殊的管理专才、专门技术或经验,由於他们的死亡或残疾致无法处理公务,将造成公司财务之损失。这类保险是为了因高级主管受意外伤害(身故/残疾)无法处理公务所造成公司财务损失所投保一种保险,保险金赔付给公司。

 

此外,企业主(们)承担着整个企业的责任,更要为自己做好个人的保险规划。

 

二、财产安全

 

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台风、地震等自然灾害不仅仅给人身安全带来威胁,也给企业财产安全带来了威胁。企业财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。可保财产,包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。

 

以物质形态的财产及其相关利益作为 保险标的的,通常称为财产损失保险


财产损失保险:对工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。

 

也就是说,企业的实体财产,可以通过企业损失保险承保。这与我们常见的家财险有相似之处。

 

以非物质形态的财产及其相关利益作为 保险标的的,通常是指各种责任保险、 信用保险等。


违约保险:违约保险是一种信用保险,即以被保险人的信用作为保险责任,如果被保险人违反信用,则由保险公司承担责任。违约保险的一方被称为买家,承担风险的一方被称为卖家。双方约定如果没有出现违约情况,则买家向卖家定期支付“保险费”,而一旦发生违约,则卖方承担买方的资产损失。

 

以制造业为例,如台风、地震导致货物无法按期完成,造成货物拖欠,即发生了违约,违约保险则可承担这一部分损失。


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除上述例举外,货物运输对于生产制造业也是非常重要的一环,针对此类,我们看看以下险种:


国内货物运输保险:以运输货物为保险标的,保险公司承担赔偿运输过程中自然灾害和意外事故造成损失的一种保险。


运输工具保险:以载人、载物或从事某种特殊作业的运输工具为保险标的的保险合同。

 

以上这两类保险则分别针对运输的货物和运输工具为保险标的进行承保,还记得2017年双十一,一辆载满了快递的货车在高速公路起火的新闻吗?如果有这两类保险,那么其车辆、车辆上的货物损失则由保险公司相应承担。

 

 

三、总结

 

企业保险适用于领有工商营业执照,有健全的会计帐册,财务独立核算的,以全民所有制和集体所有制为主体的各类企业、国家机关、事业单位和人民团体(个体工商户及城乡居民除外)。

 

从公司的长远发展的角度上看问题,为企业的发展买一份保单有利于分散风险。企业除了面对“台风、地震”这一类不可抗的意外风险,还有可能面临如下风险:

 

1、员工方面:因员工疏忽、渎职、犯罪导致的企业合同违约、质量事故、技术泄密、财务被盗等风险;

2、市场风险:恶意竞争、合同欺诈、新技术替代、产业变迁、政策调整等导致的企业经营亏损风险。

3、诉讼风险:遭到诉讼或遭受恶意诉讼,导致企业资产被冻结、封存,甚至连带企业主个人无限责任风险,导致家庭资产被封存。

 

因此,企业主为企业和个人做好保险规划,利用保险特有的避税、避债、利益专属性、契约保证利益等独特功能,可以有效建立财务的防火墙,为企业的持续发展保驾护航。

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