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如何选购合适的意外保障?附产品推荐

来源:中民保险网 发布时间:2018-07-27 00:00:00 浏览:246 次

[编者按] 意外险产品琳琅满目,保障责任相似,却有不同的价位,该如何选择?以下,将根据投保年龄及对应年龄阶段面临的主要意外风险,为您推荐合适的高性价比产品。

意外是我们在生活中主要面临的风险之一,谁也不知道意外和明天哪个先来,而意外保险正是意外事故损失的有力补偿。同时,意外险价格低,一顿饭钱就能购买全年保障,也是很多人选择的第一份保险。

 

通常,意外险的保障期限为1年,含三部分保障责任:意外身故伤残+意外医疗+意外住院津贴。部分产品还会根据特定需求,设置公共交通意外保障、自驾车意外保障、猝死保障等。

 

意外险产品琳琅满目,保障责任相似,却有不同的价位,该如何选择?以下,将根据投保年龄及对应年龄阶段面临的主要意外风险,为您推荐合适的高性价比产品。

 

一、18-50岁成年人

 

1、1-2类职业人士

 

2类职业主要是从事文职工作或偶尔外出办事的人员,工作环境相对安全,常见的职业有企业行政和内勤人员、业务员、在校师生、一般医护人员、家庭主妇等。工作中面临的意外风险较小,主要在于日常生活、通勤出游,推荐含交通意外叠加赔付的产品。

 

推荐:天安安乐保综合意外险

 

附加综合交通意外、航空意外保障,驾驶或乘坐私家车、乘坐网约车期间发生的意外也保障。可选10万、30万、50万意外伤害保额,航空意外可高达150万。

 

2、3-4类职业人士

 

4类职业主要是经常外出办事的人员或需要体力劳动的人士,常见的职业有客运司机、农牧业生产人员、一般制造业工人等,其面临的职业风险较1-2类职业高。

 

推荐:人保惠心无忧综合意外保障计划

 

3类职业人士最高可投保50万意外伤害保障,4类职业人士最高可投保30万保额。意外医疗每次事故免赔额100元,投保地社保范围内的费用100%给付。

 

3、5-6类职业人士

 

6类职业主要是高空、井下等危险环境作业的人员或机械操作人员,常见的职业有建筑工人、大中型货车和工程卡车司机、广告招牌架设人员、林木业工人、油井工人、隧道工程人员等。由于工作中存在的风险极高,大多数意外险不承担从事此类职业的人士。

 

推荐:泰康在线5-6类意外保障

 

特为5-6类职业人士定制的意外保障,提供最高“30万意外伤害+3万意外医疗费用”保障。若医疗费用已通过社保、公费医疗等第三方渠道获得补偿,意外医疗额度提升20%。

 

4、特定需求

 

商务出差

 

商务人士需要经常乘坐飞机、火车、客运大巴等交通工具到外地出差,建议搭配购买综合交通工具意外险。


推荐:诚泰1150万“海陆空”交通意外保障自选计划


提供全球1000万航空意外和50万铁路交通、客运机动车和轮船意外保障,可选境内50万驾乘私家车意外。

 

驾车通勤

 

驾车通勤或旅游出行,发生交通事故的可能性还是比较高的,建议可搭配私家车驾乘意外险,以提高私家车意外伤害保障额度。

 

推荐:大都会超值版全球自驾车意外伤害保险

 

提供最高50万自驾车驾乘意外保障,可灵活选择保障期限和保障额度,全球范围内皆可保障,但需注意自驾车需是非商业营利性、非载货用途的小型汽车,租用车不在保障范围。

 

加班族

 

猝死是因为患有潜在的疾病和机能障碍,发生突然的、出人意外的非暴力死亡,多数在超时加班、剧烈运动、某些药物影响等情况下发生。其实质是疾病引起的死亡,所以一般的意外险不予赔付,建议程序员、网店员工、客服等加班族选择含猝死保障的意外险。

 

推荐:中民意外保

 

1-4类职业人士皆可选购,除了一般的意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴外,还提供猝死身故保障,累计投保3份,意外伤害保额可达30万。

 

高保额需求

 

企业中高层管理人员、律师、会计师、建筑师等各类专业人员有较高的保额需求,且保费投入预算充足,可选购高额意外险。

 

推荐:苏黎世“百万人生”人身意外保障-计划D

 

适合年收入不低于人民币10万元的1-2类职业人士投保,提供100万意外伤害保障,航空意外叠加赔付至200万。意外医疗无免赔额,扩展医保自费药,还提供重症病房住院津贴。


二、0-17岁未成年人


1、0-5岁

 

婴幼儿期宝宝好奇心强,探索周围事物时容易摔倒受伤;并且免疫力弱,容易受病毒感染而感冒、发烧、急性肺炎。一次意外摔伤、一场发烧也可能需要住院治疗,因此建议选择含疾病医疗责任的意外健康险,住院医疗保额可适当增加。

 

推荐:中民安心少儿门诊住院重疾险

 

涵盖意外身故残疾、意外门诊及住院、疾病门诊及住院、30种重大疾病保障,充分满足婴幼儿意外和疾病的保障需求,未参加社会医疗保险的少儿也能投保。

 

2、6-17岁

 

学生阶段的儿童、青少年好动,且自我安全防卫意识相对薄弱,嬉戏玩耍、体育运动的时候容易发生意外。

 

推荐:中国人寿学平险

 

适合3-24周岁的大、中、小学和幼儿园在校学生,涵盖意外身故残疾、疾病身故、意外门急诊、意外及疾病住院医疗保障,其中住院医疗保额高达6万元,意外门急诊8000元,充分满足学生的意外及医疗需求。

 

3、特定需求——疫苗保障

 

为了预防乙肝、小儿麻痹、麻疹、流行性感冒等疾病的发生,儿童在成长过程中需要提前接种多项疫苗。即便完全合格的疫苗,也存在接种异常反应导致死亡、伤残的可能性。

 

推荐:太平洋儿童疫苗保障计划

 

保障预防接种事故或接种异常反应原因导致的身故、残疾,及防疫有效期内罹患所防疫疾病导致的身故和相关医疗费用。

 

三、51-80岁中老年人

 

中老年人体能下降、咀嚼能力降低,上下楼梯踩空、体力不支摔倒、异物卡喉等意外风险大大增高,走路不小心滑到也有可能导致骨折。

 

推荐:人保安享老年综合意外险

 

除了保障意外身故伤残、意外医疗费用外,还提供意外骨折和脱臼保障、意外伤害救护车费用补偿,无社保人群也可投保,更懂老人所需。

 

Tips:投保前,清晰生活中的主要意外风险,了解自己的职业类别,再选择意外险就轻松多了。如想获得更多保险推荐,欢迎体验智能推荐,和小明智能对话即可定制个性化保障方案。

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