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2020年重疾险推荐榜单震撼登场!你想要的都在这!
[编者按] 面对市面上眼花缭乱的产品,应该怎么样才能挑选适合自己的呢?
2019年已经翻篇了,上一年各家公司争奇斗艳,产品更新换代也是非常迅速,尤其是重疾险,大家一定也挑花了眼。
买保险是一件因人而异的事,有的人觉得重疾赔1次就够了,而且单次赔付的重疾险,基本保障充足、保费便宜,完全可以满足需求了。但是,有的人却觉得一辈子那么长,担心多次患病。比如,现在医疗水平那么高,癌症治愈率不断提高,如果买了单次重疾险,理赔后就没有保障了。
每款产品都有它存在的意义,各自都有合适它的群体。不管我们是看中单次赔付还是多次赔付,面对市面上眼花缭乱的产品,应该怎么样才能挑选适合自己的呢?
这里我们首先要清楚两点,一般我们买重疾险最先会考虑是保费和保额,保费太高,不在预算内,买不起,保额太低也起不到最有效的保障作用。
所以,下面说的配置原则要记牢!
1. 买重疾就是买保额!重疾需求=治疗费用(大概30万)+收入损失和康复费(3年左右)—社保报销(大概15万)。总之,重疾险的保额一定要足够。
2. 保费预算十分有限的,前期可以先配置定期的消费型重疾险,保额至少30万起,等后期收入稳定再及时补充终身重疾险。
重疾保额和预算不同家庭情况不同,但一般优先做高保额,选适用产品,比如同样价格预算范围内,会选择买50万,保至70岁的标准版(重疾+轻症+中症),而不是20万顶配的(重疾+轻症+中症+癌症多次+重疾多次)。
今天小编来整个2020年重疾险推荐榜单,把中民上热销的10款重疾险,分单次赔付和多次赔付罗列出来分析对比,供大家参考选择。
还是那句话哈:每款产品都有自己的特色和适合人群,具体选择哪一款,大家根据自己的需求决定。
单次赔付重疾险测评
直接结论:
追求性价比:昆仑健康保2.0和康惠保2020,基本保障充足,轻中症赔付比例可观,可选责任丰富,投保门槛低,保费还最能打;超级玛丽2020Max性价比也蛮高,61岁前首次确诊赔付150%基本保额,保费也不算贵,尤其女性费率很优秀。
高龄/缴费压力大:瑞泰瑞盈,70周岁可投保,保费最长可以交到70周岁;
恶性肿瘤二次赔:三峡福爱相随和超级玛丽2020Max,恶性肿瘤二次赔120%;
特定重疾保障:超级玛丽2020Max,可选恶性肿瘤、心血管重疾二次赔,两者是同时附加的。
身故责任:康乐一生2019,自带身故返保额或返保费。
产品分析:
作为今年的网红重疾险之一,健康保2.0是很值得购买的一款产品,它有以下几个显著的优势:
保障全面:重疾、轻症、中症一个不差,而且一般重疾险中的轻症状态,比如轻微脑中风、早期阿尔兹海默,在健康保2.0“荣升”中症,意味着赔付比例上升。轻症递增式赔付,赔付额度高:依次可赔30%、40%、50%基本保额,达到中症赔付力度了,真的很不错。
职业限制最少:健康保2.0对投保的人群没有职业限制,像消防员、警察等高危职业,都可以无障碍投保,投保规则人性化。60周岁以内的老人也可投,而且核保很宽松,乙肝病毒携带、小三阳、乳腺结节、甲状腺结节等都有可能标准体承保。
创新重疾医疗津贴,实用性高:健康保2.0创新性的加入重疾医疗津贴,在很大程度上可以补充后续康复费。只要有符合合同约定的治疗行为,每个保单年度都可以拿到10%基本保额。这笔津贴也很实在,重疾确诊后5年内,当年度如需治疗则赔付1次,每次10%基本保额,最多能拿到保额的50%。
其他可选保障责任丰富:针对少儿、成年男性、成年女性设定的特疾可享受额外赔付;还有癌症二次赔付,癌症复发概率不低,对于这个附加险,一般预算不是很紧张的用户都建议加上。
保障这么齐全的健康保2.0,保费也不贵,从上表看,保费非常便宜,可见性价比非常高。预算有限的朋友,又想买高性价比产品的话,昆仑健康保2.0是很好的选择。
康惠保产品一直是百年人寿的热销产品,一度成为行业标杆,随着市场更新换代,如今升级的康惠保2020,依旧很优秀。
重疾保额非常充足:前10年确诊重疾赔付150%基本保额,第11-15年赔付135%基本保额。
罹患中/轻症后,重疾额外再增25%基本保额。
中症赔付比例高:康惠保2020中症赔付比例高达60%,对比市面上多数产品赔付较高。
附加恶性肿瘤二次赔付费率低:从上文的表中我们也可以知道,跟其它几款产品相比,康惠保2020附加恶性肿瘤二次赔付之后的价格是最低的,非常值得推荐。
需要注意一点,如果选择保至70周岁必须附加身故返还保额责任,这一点不够灵活。
不过,总体来说,瑕不掩瑜,想追求高保额高性价比的朋友建议重点关注康惠保2020,非常值得推荐!
瑞泰瑞盈虽然在保障方面可能没有那么齐全,但最大的优势在于投保门槛较低——不限职业,高龄也可投,缴费期特别长(可减少每年的保费压力),这份包容度也让它在单次赔付重疾险中有了一席之地。
可保障到60岁:对于预算不多,或者想加保的人来说,保到60岁,价格会便宜很多。
举个例子:在50万保额,缴费到60周岁,保至60周岁,不含附加险的情况下:30岁男性:每年1840元;30岁女性:每年1465元
老年人保额高:瑞泰瑞盈是这些测评产品中,可投保年龄最长的,70岁也能买,是目前线上投保年龄最高的重疾险。可以说是全家老小的保障。特别是51–70岁都可以投保20万保额,如果父母身体健康,非常值得考虑。对保障要求高而且预算较充足的中老年人,瑞泰瑞盈成了他们配置重疾险的首选。
瑞泰瑞盈的轻症保障可灵活选择,如果用户只是想要作为加保,可以不用选轻症保障,瑞泰瑞盈作为纯重疾险保费自然低廉了不少,看个人需求啦~
信泰超级玛丽2020Max是一款单次赔付重疾险。其中轻/中症多次赔付;可选恶性肿瘤、心血管重疾二次赔;自带被保人豁免,可选投保人豁免。
其中有以下3大优势:
1. 110种重疾,61岁前首次确诊赔付150%基本保额。
2. 中/轻症赔付比例高,分别是60%、45%,比其他产品分别高10-15%,这个比例非常可观了,市场上也难找到中/轻症2项比例都能霸占市场前列的产品。
3. 特色保障:可选恶性肿瘤、心血管疾病二次赔付。首次患恶性肿瘤3年后再次确诊,或首次非恶性肿瘤重疾180天后恶性肿瘤新发,可赔120%基本保额。首次急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术,间隔3年,再次确诊同种疾病赔付120%基本保额。
总的来说保障全面,赔付给力。
三峡福爱相随重疾险也是一名猛将。
重疾额外赔责任,比较大手笔:三峡福爱相随和康惠保2020都有特定年龄额外赔的责任,三峡福爱相随的规定比康惠保2020的宽松很多,60岁之前确诊符合合同约定的就能可以获赔。
恶性肿瘤二次赔更胜一筹:从赔付比例来看,三峡福爱相随的恶性肿瘤二次赔120%基本保额,优于康惠保2020和健康保2.0的100%基本保额。
轻症、中症保障,三峡福爱相随更实在:从病种来看,4款产品,高发的轻症基本都有,中症也不差,基本保障都很全面,不多赘述。从赔付比例来看,三峡福爱相随最优,首次轻症能赔40%、中症能赔60%基本保额,保障更实在。
康乐一生2019属于自带身故返保额或返保费的产品,所以保费比其它几款产品稍微偏贵一些。但是,看中身故责任的朋友值得考虑。除此之外,康乐一生2019还有不少吸引人的亮点:
保障内容丰富,疾病种类覆盖广;投保后前10年重疾额外增加30%基本保额;轻症保额会长大,每次增加5%,最高可达45%基本保额。总之,保障齐全也合理实用,轻、中、重疾累计赔付比例最高可达450%!
从这些保障上看,说康乐一生2019性价比不错,也是站得住脚的。
多次赔付重疾险测评
直接结论:
追求性价比:可以考虑弘康倍倍加和百年超倍保,保障充足,保费低;
想要保障全面:长生福优加,重疾不分组最全面;也可以考虑超倍保,附加恶性肿瘤2次赔,价格并不算贵,就可获得充足保障。
看中心脑血管疾病二次赔付:百年超倍保,针对一些高发心脑血管疾病二次赔付50%的保额,在这些产品中,对心脑血管疾病保障最好的。
值得注意的是,我们购买保险产品时当然希望一旦发生风险,获赔的可能性赔得越多越好,价格越划算越好,对于多次赔付重疾险,应关注以下2点:
1. 重疾的分组情况
重疾分组是指:将多种重疾分组,每组重大疾病仅赔付1次,给付后该组的保险责任终止,但其他组的重疾可以再行给付,以约定的赔付次数为限。
由此可见,想要购买分组多次赔付重疾险,赔付次数是不重要的参考依据,“分组多”可以作为初步的判断依据。不分组多次赔付重疾险,每一种重疾相当于一组,可获得赔付概率更大。所以,多次赔付产品中不分组多次赔付重疾险保障上更优。
2. 分组是否合理
“分组多”只是简单的判断依据,要辨别这款多次赔付产品是否是好产品,分组是否合理是重点。
保监会要求必保的6种重疾(占重疾险理赔的90%-95%)应尽量分在不同组别内,增加获得赔付的可能性。其中恶性肿瘤作为最高发重疾,单独分组最佳。
总地来说,从保障角度考虑,不分组多次赔付重疾险更好,但对应保费较高,适合预算充分想拥有全面保障的客户,预算较低时可以考虑投保分组多次赔付重疾险。
从分组来看,不分组的长生福优加无疑是最优的。
其中倍倍加和超倍保的分组都还不错,高发癌症均单独分为一组,高发重疾全面覆盖,提高多次赔付的概率。
产品分析:
百年人寿的产品近几年来一直都是口碑很不错的,这次的超倍保也不例外。
这款产品的基本结构是:重疾分5组5次赔付+中症2次不分组赔付+轻症2次不分组赔付+身故责任+恶性肿瘤、心脑血管特疾二次赔付(附加),最大的特点是:
保单前10年首次罹患重疾,重疾额外赔付50%保额;
保单第11-15年首次罹患重疾,重疾额外赔付35%保额。
除此之外,超倍保还可以附加两种责任,具体如下:
恶性肿瘤二次赔付:恶性肿瘤二次赔付100%基本保额,恶性肿瘤状态包括:新发、复发、转移和持续,间隔期为3年。
心脑血管特疾二次赔付:罹患急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术或主动脉手术,3 年后再次罹患该疾病,能再赔付50%保额,不过二次脑中风后遗症必须为新发才行。
总的来说,百年超倍保,任何年龄投保,投保前15年重疾保额可额外增加,各方面保障比较均衡,可附加恶性肿瘤/特定心脑血管疾病二次赔付,性价比还是挺不错的。
不过,个人觉得基础版就已经很不错了,但是如果你预算充裕,当然保障更充足更好,可以考虑附加恶性肿瘤二次赔,毕竟价格没有贵很多,即可获得多一样防护,还是很划算的。
弘康倍倍加,最大的优势就是:女性价格很便宜,30周岁、保额50万、保障终身、缴费30年,女性只需7033元/年,比同类产品价格都划算,大概便宜了8%左右。
倍倍加重疾险还特别设计了医疗报销+多次递增赔付的形式。即如在2年内首次确诊重疾,则报销医疗费用,赔付2倍基本保额/100万较小者;如在2年后首次确诊重疾赔付100%基本保额,第2-6次确诊重疾按约定保额正常赔付。该赔付设计大大降低了保费,相当于对我们这样如实告知的健康用户进行了单独定价,让我们可以用低保费获取多次赔付重疾保障。即使不幸在短期内发生重疾,也能满足大额医疗支出需求。
长生福优加最大的优势就是重症/中症/轻症都不分组。不分组多次赔付,提高了赔付的概率,跟线下同类型产品相比,性价比更高。不足在于每次赔付的间隔期较长,重疾赔付每次间隔365天。
不过,365天内患两次重疾的概率还是还是比较小的,对于那些预算充足,追求保障全面的朋友,长生福优加是不错的选择。
倍加尔保,这款产品除了保额递增外,轻症、中症可以自由选择搭配,还是比较灵活的。另外,倍加尔保核保比较宽松,比如甲状腺结节1-2级、乳腺结节1-2级,都有很大机会正常承保。
对于身体存在小毛病的朋友,可以重点关注下这款产品。
多次赔付重疾险,在重疾险里算顶配了,这类产品更适合预算比较多的朋友考虑。分析下来,个人觉得百年超倍保的保障对比目前主流产品,重疾额外赔付保额比较高,保费价格上表现也挺不错,非常值得推荐给大家。
最后想说,各家产品各有优势,具体选择因人而异,只要经过合理规划,总能配置到预算之内合适自己的产品。
2020重疾险推荐单就先讲到这里啦,产品很多,无法一一展开解析,重点都说了哈,如果你想了解的没在文章里出现,欢迎评论留言或者私聊~
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