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2020高性价比重疾险大PK!哪一款更值得买?
[编者按] 来了,来了,它带着沉甸甸的保障来了!
来了,来了,它带着沉甸甸的保障来了!
最近中民上线的一款【三峡福爱相随重疾险】,又是一名猛将,60岁前患重疾赔150%;恶性肿瘤二次赔120%,恶性肿瘤保障更耐打,间隔期更短;20种中症,60%的基本保额,可赔付2次,市面少有的高赔付率;50种轻症,40%的基本保额,可赔3次;还有身故/全残双保障,每项责任更优,保费还没有明显涨幅,性价比更是杠杠的!反正小编已经按耐不住要盘它了!
(1)60岁前确诊重疾,额外赔付50%基本保额。
假设小爱30岁的时候买了三峡福爱相随,保额50万,若30-60岁期间患了合同约定内的重疾,一共可以拿到150%保额赔偿, 即75万。
这相当于买1份保险,又额外多了一份保额25万,保到60岁的重疾险。我们大多数人60岁前也还没退休,承担的家庭财务责任较大,若生了大病,对整个家庭经济状况的打击很大,很需要收入支持。如果能多赔一半的保额,无疑是雪中送炭!
买重疾险,除了治病就是弥补收入损失,赔得多,给家庭弥补的就越多。
(2)中症赔2次,每次60%保额;轻症赔3次,每次40%保额
轻症和中症,是重疾的前期症状,理赔条件没有重疾苛刻,更容易拿到理赔款,所以这块也是最佳关注点之一。
目前市面上的轻症多是30%起赔,较好的第2、3次递增赔付,中症则50%起赔。三峡福爱相随首次就给更高的保额,可以第一次就获得更多的钱去治疗。
另外,如果被保人先罹患轻症或中症,理赔1次后,后面未交完的保费不用再交,其他保障继续有效。
(3)恶性肿瘤二次赔120%,间隔期更短
今年上市的重疾险里,最火爆的保障责任无疑是恶性肿瘤二次赔。
恶性肿瘤二次赔啥玩意?意思就是,假如小爱投保了三峡福爱相随,等待期之后得了癌症,也理赔完了,3年之后还没治好,或者复发了、转移了、新得了别的癌症,保险公司会再赔50万*120%=60万。
如果第一次得的重疾不是癌症,那180天之后再查出了癌症,也能再赔60万。非癌到癌的间隔期,大多产品是1年,而三峡福爱相随只要180天,简直人性至极!
而且恶性肿瘤二次赔的实用性强。因为癌症发病率高,又容易复发转移,得了癌症虽并不等于宣判死刑,但治疗费用动辄几十上百万。所以恶性肿瘤二次赔付能给消费者癌症方面的足够保障,自然会也会火爆的。
很多癌症,比如甲状腺癌、前列腺癌、乳腺癌等5年生存率都在提高(如下图所示),随着医疗技术发展,再加上有充足的保额保障,治愈的机会将大大提升。
最新癌症生存率大数据
看看吧!这种恶性肿瘤额外赔的产品,也在逐渐变成一种刚需了呀。
小编在这里给大家试算了下,30岁男性买50万保额,保终身、分30年交,基础保障附加上“恶性肿瘤二次赔”,一年也就多交510块,每个月花40块左右,就能享受一辈子的恶性肿瘤额外赔保障,多划算的事情啊。
(4)可选身故/全残双保障,18岁后赔保额
我们可以看到,目前市面上很多数重疾险,只保身故,全残是没有的。而三峡福爱相随,全残也按100%保额赔付。全残往往需要家人全身心投入照料,加上不菲的费用,全残绝对不比身故带给一个家庭的伤害要小。有全残保障,很重要!
所以,重疾险含全残,很有爱了。
(5)健康告知较友好,有智能核保,身体有小毛病也容易成功投保
三峡福爱相随的健康告知和市面上的热门产品差不多,而且支持智能核保+邮件核保。在某些方面也更宽松,比如:
(1)甲状腺、乳腺结节1级、2级/高血压160mmhg以下无异常情况/小三阳肝指标在限定范围内,均是可以标准体承保的。
(2)BMI指数,在智能核保中最多能放宽至32,要比其他产品更有优势。
(3)对既往症状的问询控制在近1年内,同类产品多不设时间范围。这个对用户来说也是更友好。假设1年前曾出现过的细微异常,现在好了,就不会触犯到健告。
(4)有早产、难产、产伤的,可以走智能核保,审核较宽松,有机会买上。
(6)与市面上同类型热门产品相比
让我们来看看三峡福爱相随与市面上的同类型重疾险pk,谁更值得买了。
这从上面表格对比来看,大家各有优势,下面我们来具体分析一下这几款产品的优劣:
重疾额外赔责任,比较大手笔:三峡福爱相随和康惠保2020都有特定年龄额外赔的责任,三峡福爱相随的规定比康惠保2020的宽松很多,60岁之前确诊符合合同约定的就能可以获赔,年轻人和孩子买的话,保障时间可以做到最长!
恶性肿瘤二次赔更胜一筹:从赔付比例来看,三峡福爱相随的恶性肿瘤二次赔120%基本保额,优于康惠保2020和健康保2.0的100%基本保额。
轻症、中症保障,三峡福爱相随更实在:从病种来看,4款产品,高发的轻症基本都有,中症也不差,基本保障都很全面,不多赘述。从赔付比例来看,三峡福爱相随最优,首次轻症能赔40%、中症能赔60%基本保额,保障更实在。
不过,三峡福爱相随没有特定疾病这一块保障缺失,对于看中特定疾病保障的朋友来说,算是一点点小遗憾。另外,如果选择保至70周岁必须附加身故返还保额责任,这一点不够灵活。
综合来看,三峡福爱相随属单次赔付重疾险的进化者,性价比优、保障全面,价格实惠,也算是一位优秀的代表者!
重疾保额非常充足:前10年确诊重疾赔付150%基本保额,第11-15年赔付135%基本保额。罹患中/轻症后,重疾额外再增25%基本保额,重疾保障很充足。
中症赔付比例高:康惠保2020 中症赔付比例高达60%,对比市面上多数产品赔付较高。
附加恶性肿瘤二次赔付,价格最低:从上文的表中我们也可以知道,跟其它几款产品相比,康惠保2020附加恶性肿瘤二次赔付之后的价格依旧是最低的,性价比最高,这一点非常棒。
不过,上面说到的三峡福爱相随选择保至70周岁必须附加身故返还保额责任,这一点康惠保2020也是一样的设置。个人觉得这也算不上康惠保2020的小缺憾,如果想要保到70周岁不含身故的话,也可以选择康惠保旗舰版(也是重疾险中的佼佼者),保障全面,价格更实惠,纯保障中的性价比之王。
总体来说,瑕不掩瑜,想追求高保额高性价比的朋友建议重点关注康惠保2020,非常值得推荐!
作为今年的网红重疾险之一,健康保2.0也是很值得购买的一款产品,它有以下几个显著的优势:
职业限制最少:健康保2.0对投保的人群没有职业限制,像消防员、警察等高危职业,都可以无障碍投保,投保规则人性化。
创新重疾医疗津贴,实用性高:健康保2.0创新性的加入重疾医疗津贴,这笔津贴也很实在,重疾确诊后5年内,只要有符合合同约定的治疗行为,当年度有治疗行为则赔付1次,每次10%基本保额,最多能拿到保额的50%。在很大程度上可以补充后续康复费。
附加重疾医疗津贴之后,费率也还是可以接受的。假设昆先生30周岁,投保30万保额,缴费30年,保障至80周岁,不附加任何可选责任,每年保费2673元;若附加一项重疾医疗津贴,每年保费3369元,贵了大概700块钱。
昆先生只需多付大概700块钱,可拿到一半基本保额的重疾医疗津贴,即增加了50%的基本保额,相当于用700块钱的保费搏50%的保额,还是挺划算的。
如果看重这个创新的重疾医疗津贴,可以考虑健康保2.0。
瑞泰瑞盈虽然在保障方面可能没有那么齐全,比如没有中症,也没有特定疾病,恶性肿瘤二次赔付可选保障,但它是一款非常有特色的产品,在某些细分的角度来讲,做得比较有特色:
可保障到60岁:对于预算不多,或者想加保的人来说,保到60岁,价格会便宜很多。
举个例子:在50万保额,缴费至60周岁,保至60周岁,不含附加险的情况下:30岁男性:每年1840元;30岁女性:每年1465元。
老年人保额高:瑞泰瑞盈是这些测评产品中,可投保年龄最长的,70岁也能买,是目前线上投保年龄最高的重疾险。可以说是全家老小的保障。特别是51–70岁都可以投保20万保额,如果父母身体健康,非常值得考虑。
职业限制最少:瑞泰瑞盈和健康保2.0一样,承保职业这一块非常宽松,对投保的人群没有职业限制,像消防员、警察等高危职业,都可以无障碍投保,投保规则人性化。
缴费期限长、保额高:可缴费至70周岁,极大地减少了消费者的经济压力;最高保额100万,属于市面上比较少见的。
预算不多的人群可以把这款产品作为第2款重疾险来增加保额。对年龄偏大的人群来说,这是一款友好的产品。
结论:
追求极致性价比,可选择康惠保2020,保障齐全,保费最便宜;
看中重疾医疗津贴,可选健康保2.0,实用性强;
注重重疾保障特色,可选三峡福爱相随和康惠保2020,有高价值的重疾额外赔付规定;
想要高龄保障或者重疾高额保障,可选瑞泰瑞盈重疾险,最高投保年龄到70周岁,最高保额100万。
最后,我们要告诉大家的是,各家重疾险各有千秋,我们应该根据自己的需求,选择适合的产品。
小编还是那句话:产品没有好与坏,合适自己才是最好的产品。
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