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4.025%预定利率年金险或退出群聊？不管买不买你都值得了解一下
［编者按］ 在现在利率下行大经济环境下，市面上的高利率年金险可能会逐渐停售，我们可能也等不到4.025%预定利率的新年金险产品了。所以，4.025%预定利率年金险，且买且珍惜啊。
我要陪着你长大。
坚持每天给孩子投1元钱教育金。小编在中民每天海量的订单中，发现了这样一位可爱的爸爸。从10月起，他几乎每天都坚持给7岁的儿子加保1元钱渤海人寿小主人少儿教育金（预定利率为4.025%）。
说实话，小编最开始发现的时候，以为这位A爸爸就是抱着玩一玩的态度，但没想到他坚持了足足1个多月，基本一天不落。也许，这就是爸爸表达爱的方式，也是他身体力行教孩子“坚持”这两个怎么写的方式。
但是小编很想告诉这位A爸爸，您希望每天坚持为孩子加保1块钱，这个美好想法很可能要落空了。
一、4.025%预定利率年金险或停售？
就在最近，又是一条新闻刷爆了保险业内人士的朋友圈。
银保监会约谈了13家人身险公司的总精算师，要求部分险企于今年12月月底前停售预定利率为4.025%的年金险产品。约谈后效果明显，其中部分险企已紧急停售相关产品。
4.025%是目前市场上年金险最高的预定利率。从这次约谈和今年8月银保监会发布的《通知》来看（将年金险责任准备金评估利率由上限4.025%下调至3.5%），我们虽然不能确定4.025%预定利率的年金险是否会完全退出市场，但能肯定的是如今的4.025%年金险已然越来越稀缺。
预定利率是什么？专业的说法就是指保险公司在计算寿险产品保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，是为保单假设的每年收益率。预定利率越高，用户的收益就越大。
4.025%下调为3.5%，对我们普通用户最直接的影响就是，购买年金险获得的收益变少了。
可能很多人对利率相差仅仅0.525%没太多概念，这么小的数字对收益能有多大的影响？我们来演算一下↓↓↓：
从上表能看到，本金10万，通过10年复利，4.025%和3.5%的本金+利息之和相差近1万，30年，则相差了约4.6万。
年金险最大的优势在于安全、保证本金、强制储蓄、锁定既有财富不流失，是一种用于子女教育储蓄、养老储蓄或资产传承很好的理财工具。在现在利率下行大经济环境下，市面上的高利率年金险可能会逐渐停售，我们可能也等不到4.025%预定利率的新年金险产品了。所以，4.025%预定利率年金险，且买且珍惜啊。
另外有一点需要注意，预定利率不完全等同于年化收益率，但一般来说，预定利率越高，实际收益率也就越高。
二、渤海人寿小主人少儿教育金
上面我们说到的那位A爸爸投保的渤海人寿小主人少儿教育金，是一款预定利率为4.025%，IRR可达3.94%的一款非常良心的年金险。IRR为3.94%，可以算目前在售教育金产品中收益最高的了。这款教育金为解决孩子的大学教育费用而生，针对0-11周岁的宝贝，1元即可投保，随时可加投，收益高，18-21周岁保证领取。给A爸爸的选择点个大大的赞！
（IRR即内部收益率，是产品精算衡量储蓄保险产品收益率的唯一标准，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率）
1.1元即开通，门槛低先上车
小主人少儿教育金的门槛非常低，1块钱就能投保，在产品未彻底停止加保的情况下，随时可以加投。比如孩子生日、六一儿童节、考试考得好、中奖了、过年得了压岁钱、甚至像A爸爸一样每天投1块钱或几十块钱。保单一张张积累起来，孩子上大学，甚至出国留学、创业的资金就有了。
当然，因为还未官宣，4.025%预定利率的年金险，我们还不能完全确定是否会在12月底停售，但是由于监管压力，很多产品保司都在陆续下架。4.025%预定利率的年金险的确越来越稀缺，所以，建议各位有为孩子未来教育打算的宝爸宝妈，趁着这款优秀的教育金在售的时候，赶紧先上车为孩子投保，哪怕只花1块钱先开通。
2.年化收益可达3.94%，越早投领越多
教育金说白了就是给孩子未来上学准备的钱。渤海人寿小主人少儿教育金，出生满30天-11周岁可投，收益写入合同，年化收益可达3.94%，每一笔投入的钱都会有固定的领取金额。如果0岁投保10000元，届时可领取的总金额为22029元，领取/投入保费=220%，这个比例可以说是非常可观的。
教育金主要是为了解决孩子的教育支出问题。所以，我们建议在给孩子规划教育金的时候先看看未来上大学要花多少钱？我们现在能投入多少钱？
考虑到通胀的问题，钱可能越来越不值钱。按照我们现在的物价，孩子每年的大学学费+生活费支出，即使比较节省，也差不多每年需要2万。
如果按照3%通胀率计算，我们以上面的A爸爸为例，儿子今年7岁，11年后上大学，每年大约需要花费：2万*（1+3%）^11≈2.8万元。大学四年，则需要花费约11.2万元。
A爸爸每年加投1.5万基本可以实现这个目标，如下图↓↓↓
3.加保灵活，随时追加
小主人少儿教育金，可选择趸交（随时追加）和按月加保两种方式。
△趸交（随时追加）：想什么时候加就什么时候加，在产品保费总额不超过20万元的情况下，想加多少加多少。
△ 按月加保：即按月固定缴费，可以想象为资金定投或专项储蓄。很多年轻夫妻每月发完工资就忙着还花呗、还信用卡、还贷款，工资刚到手就“飞走了”。这种情况下，选择按月加保的教育金就能让你每月固定储蓄一笔钱，保证孩子未来教育的资金支持。当然，选择按月加保后，仍然可以选择单次追投随时为孩子加保。
（若选择按月加保，按月支付的保费不能超过500元，且后续每月均需支付首次投保的保费金额，直至孩子12周岁（不含）为止，投保后的单次加保不受此限制。）
并且，无论以趸交形式还是按月加保形式首次投保，投保后都可以单次加保及按月加保。
孩子的未来有无限可能性，用渤海人寿小主人少儿教育金为孩子的未来做点小投入，是非常值得的。
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