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我国结婚率创近10年新低？单身人士的安全感怎么来？
［编者按］ 单身人士的世界可以没有婚姻但是不能没有保障，有了保障才有安全感。那这份安全感从何而来呢？
近日，#我国结婚率创近10年新低#冲上热搜，成为人们热议的话题。据国家统计局和民政部数据显示，从全国范围来看，2018年结婚率仅为7.2%，这个数字创下了近10年来新低。目前中国有超过2亿单身成年人，其中包括超过7700万独居成年人。
我们可以来看一下2014年至2018年的结婚率和离婚率：
图片来源：民政部《2018年民政事业发展统计公报》
可以看出，近几年的结婚率不断下降，离婚率却不断上升。当被问及为什么不想结婚时，许多年轻人表示，不结婚是因为“穷”，有时过高的物质标准让年轻人对婚姻望而却步。根据腾讯发布的《腾讯00后研究报告》显示，00后平均存款约1840元，约为90后平均存款的3倍，90后平均存款只有815元。其中，90后56%的人没有存款。
另一方面，对于许多单身一族来说，害怕“婚后复贫”、“失去自由”，是他们选择不结婚的一个重要原因。还有不少女性表示不结婚的原因是女性独立了，没有必要依附于婚姻和男性而生存。
单身人士剧增是个不争的事实，然而，他们又大多处于年轻美好的时期，身体健康，未来无限光明，风险似乎离得很远。但实际上，风险的发生，从来不区分年龄，只是各个年龄段有不同的风险而已。
可以没有婚姻但是不能没有保障，有了保障才有安全感。那这份安全感从何而来呢？没错，就是保险。
今天，我们就来聊一聊20-30岁的单身汪们，该如何买保险保障自己，让自己拥有最扎实的安全感。主要内容有以下2点：
单身人士存在的风险
单身人士的投保方案
一、单身人士存在哪些风险？
不管在大都市还是小城市，都存在生存压力，很多人把更多的精力用到了奋斗打拼上，这也推迟了他们的婚恋年龄，此外生活圈狭窄，宁可单身也不凑合的心态同样导致一部分人迟迟找不到另一半。尽管尚未组建家庭的他们，家庭责任较轻，只有对父母的赡养义务，但是也同样存在不可忽视的风险：
1.健康保障风险
现在熬夜已经成为年轻人的常态，一边熬夜一边修仙还乐此不疲，加上饮食不规律，缺乏运动，大病发病率日益增高，亚健康状态愈发明显，发病年龄年轻化愈发突出。一次感冒也能支出上千元费用，疾病就是家庭财政的黑洞，足以让这些年攒下的钱化为乌有。
虽然参加工作后一般都有基本社保，部分单位福利会更好一些，会有补充医疗。但不管怎样，社保覆盖面虽广，但保障较低，只能满足基本的保障需求，而且在社保规定用药和规定项目内，许多检查费、专家诊疗、高新尖诊疗技术，一般不在社保的报销范围内。
2.意外伤害风险
毕竟是年轻人，相对来说更喜欢冒险，体力和精力旺盛，户外活动多；近年来交通事故每天在城市的大街小巷愈演愈烈，都是潜在的意外风险；安全意识较弱，一个人在外住宿、吃饭、出行，意外风险明显增加。
二、单身人士的投保方案
方案一：刚入社会奋斗的小青年
首先，以刚毕业一两年的25岁志明为例，毕业到现在，深感生活的不易，6000的月薪，刚到手就房租、还花呗各种，沦为“月光族”是避免不了的。毕竟出了社会，没有了学校和父母的庇护，独自在外闯荡，意外风险的发生几率增大，且身在职场，为了工作，不按时作息饮食也是家常便饭，为此，志明打算为自己购置一份保障，对身体负责也是对家人负责。
了解保险的朋友们都知道，一个完整的保险组合，应该包含：医疗险、重疾险、意外险、定期寿险。这里为志明制作了一份投保方案，希望对大家也有一定的帮助。
根据志明的情况，身体健康保障，可优先考虑百万医疗，解决住院医疗费用的问题，额度要有保障，安盛天平卓越百万住院医疗险每年最高可报销600万（一般医疗300万+重大疾病300万）。
再考虑重疾，一旦发生大病，要面临巨额的医疗及康复费用，以及后期的收入损失，这都会造成很大的影响，因此重疾一定要做足保额，一般在30-50万。考虑到志明预算有限，所以为他配置的昆仑健康保2.0保障30万，保障至 70周岁，随着未来收入的增多也可以考虑延长保障期限和提高保额。
意外保障：每年最高可报销1万，小磕小碰不需住院也能报销，还有50万的意外身故；如果不幸意外身故：定期寿险50万加意外50万，可一次获赔100万，如果是疾病身故：定期寿险可获赔50万，保障至60周岁。 若为独生子女，在定期寿险这一块可适当加大保额，体现对父母的关爱。
整个方案第一年下来支出只需2299元，仅占年收入的3.8%，就能获得保障至70周岁的长期保障，性价比非常高了。
由此可见，20 多岁的年轻人，即使收入不算特别多，每年花个2/3000块钱就能获得全面的长期保障，而且只要产品的缴费期足够长，就可以把保障杠杆拉得足够高，也是拥有了满满的安全感了。
方案二：奋斗多年的单身贵族
已经在深圳奋斗了6、7年的30岁郭伟，工作相对稳定，年收入20多万，一直投身于工作中没时间谈对象，家里有老父母，无兄弟姐妹，是爸妈的唯一牵挂，近几年看着父母老去的身影，深感责任重大，考虑到方方面面后，郭伟打算为自己配置一些保障。
相对于方案一，更多的考虑到郭伟有一定经济基础，可选购保额更高、保障更齐全的重疾险——昆仑健康保2.0，轻中重症全方位守护，重疾可赔付1次，中症可赔付2次，轻症可赔付3次，保障终身。同时也提升了定期寿险的保额，保障延长至70周岁。投保方案如下：
这整个方案第一年下来需支出7140元，一年保费仅占年收入的3.5%，即可获得重疾50万赔1次；中症25万，最多赔2次；轻症15万，最多赔3次，保障终身；定期寿险100万保障至70周岁；身故/身体残疾100万。
随着医疗技术的进步、人均寿命延长，多次赔付的优势体现出了更高的实用性。再者，考虑到未来可能面对的房贷、车贷等沉重的经济压力以及父母妻儿的家庭责任，意外险选择50万或以上，定期寿险选择100万或以上的保额也是蛮有必要的。如果还觉得保额不够，也可以根据自己的预算，搭配上面方案一的消费型重疾险，可以提高保额，总的支出算下来也并没有多多少。
写在最后
单身并没有很坏，这个阶段是相对轻松的，没有家庭和孩子的羁绊，可以更清醒地看清自己，更好的追求梦想，追求未来，只要我们足够优秀，终会等到另一半的到来，而在此之前先懂得爱自己，给自己最合适的安全感。
正如世上没有完美的人，买保险也没有完美的方案，合适的才是最好的。
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